Последствия просрочки платежа по карте «Халва»: что нужно знать и как действовать?

Карта «Халва» завоевала популярность благодаря своей уникальной модели рассрочки. Однако многие владельцы, привыкшие к стандартным кредитным картам, часто не понимают принципиальных отличий в механизме работы этого финансового инструмента. Непонимание особенностей «Халвы» нередко приводит к просрочкам платежей и связанным с ними неприятным последствиям. Разберемся, как избежать просрочки и что делать, если она уже случилась.

Главное отличие карты «Халва» от стандартных кредитных карт заключается в индивидуальном сроке погашения для каждой покупки. Если по обычной кредитке действует единый льготный период для всех трат, то по «Халве» каждый товар или услуга имеет свой срок возврата – от двух недель до 60 месяцев (пяти лет).

Рассмотрим на примере:

Клиент оформил карту «Халва» и в один день совершил три покупки:

Верхняя одежда за 8 000 рублей с рассрочкой на 4 месяца
Автомобильная резина за 12 000 рублей с рассрочкой на 3 месяца
Продукты на сумму 3 000 рублей с рассрочкой на 1 месяц

По стандартной кредитке вся сумма 23 000 рублей подлежала бы возврату в конце льготного периода. С «Халвой» ситуация иная:

3 000 рублей нужно вернуть через месяц
12 000 рублей – через три месяца
8 000 рублей – через четыре месяца

Невыполнение любого из этих требований приводит к просрочке.

Второе важное отличие – отсутствие привычного минимального платежа, характерного для обычных кредиток. Вместо этого сумма каждой покупки делится на равные части в соответствии со сроком рассрочки.

В нашем примере владелец карты должен ежемесячно вносить:

В первый месяц: 3 000 рублей (полная стоимость продуктов) + 2 000 рублей (первая часть платежа за одежду) + 4 000 рублей (первая часть платежа за резину) = 9 000 рублей
Во второй и третий месяцы: по 6 000 рублей (2 000 + 4 000)
В четвертый месяц: 2 000 рублей (последняя часть за одежду)

Любой пропуск или недоплата на любом этапе автоматически превращается в просрочку.

Совкомбанк предлагает опцию «Минимальный обязательный платеж», которая позволяет временно снизить размер ежемесячного взноса до 1/20 от общей суммы долга. Но эта услуга имеет ряд важных ограничений:

Опция платная – 3,9% от общей суммы долга (не менее размера минимального платежа)
Действует только один месяц, после чего требует повторного подключения
Доступна ограниченное количество раз в год:
При лимите до 300 000 рублей – максимум 6 разПри лимите до 350 000 рублей – до 5 разПри более высоком лимите – только 4 раза

Если клиент использует все доступные периоды минимального платежа, Совкомбанк может в одностороннем порядке снизить кредитный лимит до 10 копеек, а оставшуюся задолженность разбить на 12 равных платежей.

Несмотря на необычный механизм работы, «Халва» остается кредитным продуктом. Поэтому последствия пропуска платежей аналогичны другим кредитам:

Совкомбанк начисляет пеню по ставке 20% годовых на сумму просроченной задолженности. Важный нюанс – пеня начисляется только с шестого дня просрочки, давая клиенту пятидневный льготный период на исправление ситуации. Также пеня взимается только если размер просроченного платежа превышает 500 рублей.

При любой просрочке банк может заблокировать карту, сделав недоступными неиспользованные кредитные средства. Кредитный лимит также может быть снижен – либо до суммы просроченной задолженности, либо до минимального значения (0,1 рубля).

Поскольку «Халва» работает одновременно как дебетовая карта и карта рассрочки, Совкомбанк имеет право списать имеющиеся на счете собственные средства клиента для погашения задолженности.

Банк может потребовать досрочного погашения всей суммы задолженности, независимо от изначально установленных сроков рассрочки.

Процесс взыскания проходит несколько этапов:

Автоматические уведомления о задолженности
Работа внутреннего отдела взыскания Совкомбанка
Передача долга коллекторам
Обращение к судебным приставам (в том числе через исполнительную надпись нотариуса, без судебного разбирательства)

Вся информация о просрочках передается в бюро кредитных историй, что существенно снижает шансы на получение новых кредитов в будущем.

Самый простой способ – погасить задолженность как можно скорее. Совкомбанк предлагает множество вариантов пополнения карты:

Через мобильное приложение или личный кабинет
В устройствах самообслуживания Совкомбанка
Онлайн на официальном сайте
По телефону горячей линии
В любом банке или на Почте России
Через платежные системы и устройства банков-партнеров

Задолженность по карте «Халва» можно перекрыть новым кредитом – как в самом Совкомбанке, так и в других банках. Однако такой вариант имеет смысл только при адекватной ключевой ставке.

Заемщики, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, могут запросить отсрочку платежей на срок до шести месяцев. Для этого потребуется документально подтвердить ухудшение материального положения.

Совкомбанк предлагает индивидуальные программы реструктуризации задолженности, которые могут включать:

Снижение ежемесячного платежа за счет увеличения срока погашения
Временную отсрочку платежей

Для получения реструктуризации необходимо обратиться в службу поддержки клиентов банка.

В случае невозможности погашения значительных долгов банкротство может стать единственным выходом. Процедура предполагает участие финансового управляющего и возможную реализацию части имущества должника в счет погашения задолженности.

Карта «Халва» – удобный финансовый инструмент, но требующий от владельца внимательности и финансовой дисциплины. Чтобы избежать проблем с просрочками, необходимо:

Понимать механизм работы карты и отличия от обычных кредиток
Контролировать график платежей по каждой покупке
Не превышать свои финансовые возможности
При возникновении проблем – оперативно обращаться в банк за поиском компромиссного решения

Правильное использование карты «Халва» позволит получить все преимущества безпроцентной рассрочки без негативных последствий для кредитной истории и личного бюджета.

Бесплатная консультация по банкротству 📞 +78006006573 или на сайте.