(Бес)полезные финансовые советы. Заначка на полгода жизни
Примерно любые курсы/блогеры/подкасты о финансовой грамотности дают такой совет:
Накопите сумму, равную вашим полугодовым расходам, и отложите её. Это ваша подушка безопасности на случай потери источника дохода.
На первый взгляд, совет разумный. Условно считается, что работу ищут не более полугода. И имея такую заначку, ты не умрешь от голода, пока не найдешь работу мечты. Но на практике этот совет не работает. Смотрите сами.
Представим себе Василия. Василий работает на работе, получает зарплату 120 тысяч, а тратит 100. И вот он начитался в интернете всяких каналов про деньги и решил начать инвестировать "лишние" 20 тысяч в месяц. Одновременно он прочитал про правило о подушке безопасности и путем нехитрых расчётов вывел, что надо отложить 600 тысяч. И вот тут Василию становится непонятно:
- можно ли, пока не накопил 600 тысяч, покупать какие-либо финансовые активы или нужно эти деньги тупо складывать на депозит? Ведь это подушка безопасности: вдруг купишь на эти деньги акции, а они подешевеют как раз в тот самый момент когда Василия уволят?
- пока копил (а это два с половиной года надо было откладывать), расходы выросли. Значит ли это, что нужно копить дальше?
- вот сумма накоплена. Что с ней делать дальше? Можно ли успокоиться и перестать откладывать? Но тогда это не вяжется с идеей создания капитала. Или нужно всё-таки купить на эти деньги какие-то активы и продолжать пополнять капитал? Но если это так, то зачем было ставить непонятный рубеж в размере полугодового расхода, если по его достижении Василий просто продолжает?
- и самое важное. Допустим, Василия уволили, а он уже с подушкой. В целом, она, конечно, его поддержит. Но, видя как эта подушка стремительно тает, эмоциональное состояние у Василия будет не очень хорошее, ведь он столько сил потратил на её создание. И я думаю, что работу он будет искать так же отчаянно, как если бы подушки не было бы вовсе.
В общем, совет вымученный и неживой. В нормальном виде он мог бы звучать так:
непрерывно увеличивайте ваш инвестиционный капитал, откладывая часть от всех доходов. На каком-то этапе пассивный доход, обеспечиваемый вашим капиталом, сможет покрыть ваши базовые нужды. Это станет лучшей страховкой на случай потери работы.
Дорогой читатель. Если вам понравился текст, пожалуйста, поставьте лайк или оставьте комментарий - для автора это очень важно.
Если текст вызвал желание поспорить, то оставляйте комментарии тем более! Любая точка зрения интересна и стоит обсуждения.
Больше про личные финансы в моём тг-канале: https://t.me/buevichpro