ДОЛЛАР ПО 80 ₽: В КАКИЕ ВАЛЮТНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ МОЖНО ИНВЕСТИРОВАТЬ РОССИЯНАМ СЕГОДНЯ?

Заметное укрепление рубля, которое мы видим в последние 1,5 месяца, дает почву для принятия новых финансовых решений. Что делать в такой ситуации, когда рубль укрепился, а доллар ослаб?

ВАЖНО!

Для любого инвестора важно соблюдать принцип диверсификации, не хранить деньги в одном месте, одном инструменте, стране, валюте.

Снижение курса доллара делает валютные инструменты более доступными, дает повод для добавления в портфель валютных решений, покупок в валюте, например, если вы планировали отпуск заграницей и у вас внесена предоплата, оплатить остаток за туристический отдых по текущему курсу будет очень выгодно. Если в планах было сделать крупную покупку или, например у вас рассрочка за квартиру за рубежом или вы используете зарубежный брокерский счет – тоже имеет смысл расставить приоритеты в бюджете и внести дополнительно деньги, тем самым сэкономив приличные суммы.

Рассмотрим несколько валютных решений с плюсами и минусами по каждому.

Наличная валюта в российских банках, обменниках

Плюсы:

· Не нужна инфраструктура

Минусы:

· Существует риск потери/кражи денег

· Крупные суммы требуют хранения в сейфе или банковской ячейке – это доп. затраты

· Отсутствие доходности, ведь деньги "не работают", а в валюте тоже есть инфляция

· Ограничения на вывоз из России не более 10 тысяч долларов на одного человека

· В российских банках сложно найти доллары нового образца, а старые - часто не принимают, кроме США, и сдать назад купюры можно только с дисконтом

Отличие старых и новых долларов

Старые и новые доллары также условно называют «белыми» и «синими»:

· «Белые» доллары, выпущенные до 2004 года, имеют консервативный и однотонный минималистичный дизайн, традиционный зелёный цвет без дополнительных элементов.

· «Синие» доллары, выпущенные после 2004 года, имеют разноцветные элементы, увеличенные портреты и новые детали, например большой числовой номинал в нижнем углу.

С юридической точки зрения старые и новые доллары имеют одинаковую ценность с точки зрения обмена на товары и услуги. Однако в некоторых странах и регионах могут существовать ограничения или комиссии при обмене старых купюр.

Зарубежный банковский счет

В текущих реалиях открытие счетов и карт возможно из дружественных юрисдикций в Казахстане, Грузии, Армении, Киргизия, Таджикистане, Узбекистане и пр.

Плюсы:

· Возможность получать проценты по валютным вкладам

· Конкурентный курс

· Доступ к международным платежным системам и переводам

· Возможность пополнять зарубежные брокерские счета

· Оплата услуг и товаров за рубежом, в интернете, бронирование гостиниц, автопрокат и пр.

· Защита от рисков российской банковской системы, где валюту покупать не стоит. Сделать с ней ничего нельзя, а банк в любой момент может сделать высокую комиссию на вывод или невыгодный курс или принять другие меры, как уже было не одиножды.

Минусы:

· Открытие счёта, карты — это платная услуга и важно понимать, насколько это выгодно вам в вашей ситуации и при ваших суммах

· Риск того, что попросят закрыть счета из-за санкций, вторичных санкций или регуляторных изменений

· Невозможность пользоваться инфраструктурой на одном уровне с гражданами государства, где открывается счет

Зарубежный брокерский счет

Плюсы:

· Доступ к глобальным рынкам и диверсификация по юрисдикциям в условиях санкций и невозможности выхода на зарубежные бумаги из России

· Возможность создавать зарубежный капитал с относительно небольших сумм

· Более высокая доходность, например, индекс американских акций с 2022 года вырос на 40% в $. Индекс технологических компаний Nasdaq вырос с ~11,500 до 18,000 пунктов, а это ~56%

Минусы

· Высокие налоги на дивиденды (30%)

· Сложности с открытием счета для резидентов России. Если брокерский счет в России открывается через пару кликов мышки, то тут процедуры сложнее, требуется часто пакет документов и пр.

· Необходимость подавать налоговую декларацию

Валютные замещающие облигации

Замещающие облигации — это локальные долговые бумаги, выпущенные и обращающиеся в российской юрисдикции взамен евробондов, заблокированных иностранными депозитариями.

Такие бумаги позволяют инвестору получать валютную доходность, но без инфраструктурных рисков. Выплаты производятся в рублях, при этом стоимость бумаг и купоны по-прежнему привязаны к доллару или евро.

Некоторые преимущества замещающих облигаций:

· Нет санкционных рисков. Выпуски происходят в рамках российской инфраструктуры, поэтому иностранные депозитарии и другие органы не могут вводить ограничения.

· Возможность получения льготы при долгосрочном владении. Через 3 года удержания после покупки инвестор может быть освобождён от уплаты налога с валютной переоценки облигации.

Если проще это облигации, выпущенные российскими компаниями или государством, но номинированные в иностранной валюте: Газпром, Альфа, ВТБ, Тинькофф, ГТЛК, Русал, Полюс, Новатэк и т.д.

Доходность в среднем 7-9% в долларах, до 11% в юанях. Есть отдельные примеры с доходностью до 30% в долларах, но и риски там очень высокие

Плюсы:

· Высокая доходность по сравнению с депозитами, регулярные купонные выплаты - можно подобрать выпуски так, чтобы пассивный доход поступал ежемесячно

Минусы:

· Риск дефолта эмитента. Есть ошибочное мнение, что облигации — это безрисковые инструмент — это совсем не так. Облигации могут быть дефолтными. Нужно разбираться в рынке и качественно выбирать выпуски

· Высокая стоимость: чтобы сформировать диверсифицированный портфель из таких бумаг, понадобится минимум 500 000 руб. Например, самый доступный выпуск Минфина с номиналом $1000. Но опять же все относительно.

Зарубежная недвижимость

Плюсы:

· Защита от инфляции и девальвации рубля

· Доходность в валюте может достигать 30% годовых

· Физический объект, который можно «потрогать» - для многих это создает чувство надежности и стабильности

· Возможность сдавать в аренду и получать пассивный доход в валюте

· Налоговые преференции в ряде стран

Минусы:

· Высокие первоначальные затраты, сложности с управлением и выбором проекта, отсутствие компетенций и часто покупки на «хайпе» без детального погружения в особенности конкретного рынка, юрисдикции

Драгоценные металлы

Золото, серебро или другие металлы через обезличенные металлические счета (ОМС), фонды ETF или физические монеты и слитки

Стоимость золота привязана к $, и даже если вы купили золото за рубли, то вы делаете инвестицию в валюте

Плюсы:

· Защитный актив, который растет во время кризисов, при геополитической напряженности и катаклизмах

· Низкая корреляция с другими активами

Минусы:

· Может падать в цене по мере стабилизации ситуации в мире

· Это защитный актив, многие воспринимают его как способ увеличения капитала

Криптовалюты

Покупка стейблкоинов - цифровых долларов, привязанных к курсу доллара США (1 USDT ≈ 1 USD). Для продвинутых инвесторов: Bitcoin, Ethereum и другие монеты

Плюсы:

· Высокий потенциал роста крипты

· Независимость от традиционных финансовых систем

· Быстрые и дешевые транзакции, особенно во время санкций и отключения от международных систем расчетов

· Возможность получать доход через стейкинг (что-то вроде депозита только в крипте)

Минусы:

· Высокая волатильность крипто активов

· Риск регуляторных изменений (например, запрет стейблкоинов)

· Надежность эмитента (Tether Limited)

· Отсутствие гарантий при утрате seed-фразы (пароля)

· Хайп и часто использование инструмента не опытными инвесторами без знаний, опыта и как следствие потери денег

Это лишь ряд способов использования валютных инструментов в портфеле.

Если проанализировать исторические цифры, то очевидно, что валюта год от года укрепляется и такое снижение курса, которое мы сейчас проживаем, является скорее исключением из общей тенденции. Такой шанс важно и нужно использовать.

Поделитесь вашим мнением в комментариях. Какие валютные инструменты вы используете?

*Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

** Следуйте своему финансовому плану

---------------

Забрать бонусы 👉

Шаблон ведения бюджета 👉

Чек-лист «Топ-13 факторов, как не попасть в финансовую пирамиду» 👉

Видео-Урок «Система личных финансов» забирай по ссылке 👉

https://t.me/jk_capital_bot?start=c1736338086419-ds

Инвест Клуб http://t.me/jk_capital_bot

Анонсы игр "Денежный поток" 👉 https://t.me/+el4Yi1mrpvMxYjky

Заказать зарубежную карту, задать уточняющий вопрос 👉 https://t.me/Kuzmina_Juliya