Стоп-эффект: как одно слово «Россия» может парализовать международные платежи

Вы просто написали «из России» — и платеж остановили. Почему зарубежные банки судорожно избегают любой связи с РФ.

Привет всем читателям! С вами Виктория Гордеева — менеджер по рекламе тг-канала GoSWIFT. Я ежедневно сталкиваюсь с самым разным клиентским опытом в международных платежах. Особенно интересно наблюдать за общей истерикой других стран вокруг транзакций, которые хоть минимально связаны с Россией. Собрала несколько интересных историй, которые показывают, как обстоят дела в этой сфере. А еще даю полезные рекомендации — что делать, если нужно провести российский перевод.

С 2022 года Евросоюз и США начали активно выпускать санкции против России, и в первую очередь под ограничения попали российские банки. Итог нам известен — отключение от SWIFT, ограничения и жесткие проверки. Россиянам приходится бегать от одной организации к другой, а следом наступают новые санкции.

Далеко не все клиенты банков решились перейти на альтернативные варианты. В основном многие продолжают отправлять деньги через SWIFT, каждый раз нервно трясясь, что платеж не дойдет, а средства потеряются. Об этом моя личная подборка из наглядных историй от обычных людей о том, как они настрадались со СВИФТ. Порой ситуации доходили до абсурда.

Александр: «Еще в 2023 году я собирался отправить деньги в США своим друзьям, у них была свадьба, хотелось сделать хороший подарок. Я периодически читал новости про свифт и примерно понимал, что происходит. Обратился в банк, который еще отправлял доллары, благополучно заполнил свифтовку и стал ждать. А через неделю расширили пакет санкций, туда попал мой банк. И все, денег я так больше и не видел. Сказали, что нужно получать лицензию OFAC, почти два года прошло, мне ее до сих пор не выдали»

Когда банк отправителя попадает в санкционный список, текущие неисполненные переводы замораживаются. Банки-получатели попадают в безвыходную ситуацию. Платеж нельзя ни принять, ни вернуть, это нарушение санкционного режима. Деньги подвисают, а кредитная организация требует официальную бумагу. Без нее вопрос не решить. Регламент оформления лицензии – от 6 до 12 месяцев.

Ольга: «Хотела я отправить деньги сестре во Францию, срочно нужно было помочь. Сама я тогда жила временно в Турции, отправлять собиралась с местного счета, чтобы точно никаких проблем не возникло. Но как поведет себя банк невозможно предугадать — специалист стал изучать платежку, паспортные данные. Не понравилось, что у нас российское гражданство и место рождения меня и сестры, город Москва. В общем, в переводе мне отказали, деньги вернули через 4 дня. Пришлось отправлять криптой, а она уже сама обменивала на валюту»

Даниил: «У меня свой бизнес по производству электрических приборов, мы уже давно вышли на международный рынок и поставляли товары в самые разные точки мира. С платежами зарубежными я уже натерпелся всякого. Из последнего: один онлайн-магазин из Финляндии хотел заказать поставку светильников, но расплатиться так и не смог. Банки категорически не хотели переводить деньги в Россию и дергались от любого упоминания РФ. Вот и сорвался крупный заказ»

Страны, вводящие санкции, не берут в расчет то, что их внутренний рынок тоже страдает. Да, замену светильникам из России найти можно, но крупные поставки важной продукции, например, газ, металлы, зерновые и удобрения по-прежнему делает РФ.

Кстати, несколько нелепых историй о банковских платежах я уже рассказывала раньше.

Казалось бы, достаточно пойти в банк, который не находится под санкциями, и можно спокойно отправить деньги. Но на деле все далеко не так. Иностранные учреждения в принципе не хотят связываться с Россией, ни принимать, ни отправлять переводы. Для них это репутационные риски, лишние расходы на комплексные проверки и дополнительное внимание со стороны регулятора.

Приходится прибегать к банкам-корреспондентам и транзитным схемам. В основном используются дружественные страны, которые сотрудничают с Россией. Но даже они порой боятся лишний раз рисковать и отказываются. Долларовые транзакции стали табу, их проще всего отследить авторам санкций. Поэтому расчеты ведутся в национальных валютах вне свифт.

По возможности используйте иностранные счета для проведения зарубежных платежей. Перевести деньги самому себе проще. Но даже туда деньги могут не дойти. Пишите подробно назначение платежа по-английски, но избегайте некоторых слов: «Россия», «РФ» в сочетании с «услуга», «контракт», «оплата». Это для банков как красная тряпка для быка, сразу отказывают. Старайтесь скрывать связь с РФ и использовать нейтральные формулировки.

А вам приходилось сталкиваться с отказами в SWIFT-переводе? Что говорили банки про отмену платежей? Поделитесь своими историями!