Международные платежи без проблем: руководство для бизнеса

Международные платежи сегодня — основа глобального бизнеса. Товары на полки магазинов доставляют из самых разных стран мира: Китая, Турции, Кореи, Индии и многих других. И все поставки, будь то телевизоры или модная одежда, необходимо оплачивать.

В нынешней геополитической ситуации сделать это не так просто, как было раньше. Бывают ситуации, когда трансакции задерживаются, подвергаются дополнительным банковским проверкам и даже блокировкам. Как справиться с этими проблемами и обеспечить стабильность международных расчётов, расскажу я — Шаген Григорян, генеральный директор компании «ВЭД-Мастер».

Международный платёж — сложный процесс, состоящий из нескольких этапов, на каждом из которых может случится задержка. Понимание этой цепочки поможет бизнесу эффективнее управлять расчётами.

Всё начинается с формирования платежного поручения. Сделать это можно двумя способами:

Как только платёж сформирован, начинается его обработка. В современных финансовых системах этот процесс часто автоматизирован, при этом алгоритмы настроены на выявление подозрительных трансакций, требующих дополнительной верификации. Система анализирует данные платежа, чтобы обнаружить потенциальные риски и нарушения.

Платеж может «застрять» на любом из этапов. Давайте разберем их подробнее, чтобы понять, где кроются основные риски.

Система финансового мониторинга банков внимательно отслеживает трансакции, чтобы выявить подозрительные операции. Некоторые факторы автоматически привлекают внимание и могут привести к задержке платежа и даже закрытию банковского счёта.

Самые проблемные страны – Северная Корея и Иран – находятся в «черном списке» FATF. Банки отказываются проводить платежи в эти государства, чтобы избежать серьезных санкций и репутационных рисков. Поэтому, работая с международными партнерами, необходимо учитывать рейтинг FATF, чтобы избежать неожиданных задержек и отказов в проведении платежей.

Когда у банка возникают вопросы, он может потребовать дополнительные документы. Не затягивайте с их представлением, отправляйте частями по мере готовности, чтобы запустить процесс. Задержка может быть воспринята как риск и привести к углубленной проверке, которая потребует ещё больше времени.

Помните: банк имеет право отказать в переводе согласно внутренней политике или договору.

Между отправкой и получением международный платеж проходит через несколько банков-посредников, каждый из которых имеет собственные правила и требования. Их необходимо учитывать.

Чтобы ускорить проверку, оперативно предоставляйте все запрошенные банком документы.

Если платёж завис, попросите банк-отправитель найти альтернативные корреспондентские счета. Это может увеличить время перевода, но повысит вероятность успешного завершения трансакции почти до 90%. Например, использование другого корсчета того же банка в нужной вам точке мира может решить проблему.

Банк получателя также может задержать платёж по причинам, аналогичным тем, что возникали на предыдущих этапах. Нетипичные трансакции (например, неожиданный платёж из Бразилии для компании, обычно получающей деньги из Китая) вызывают вопросы.

В этом случае получатель должен оперативно предоставить банку документы с детальным объяснением платежа, включая информацию о товаре или услуге. После анализа документов банк примет решение о зачислении средств или возврате платежа отправителю.

Лояльность банка-отправителя и банка-получателя важна для успешных международных переводов. Прямое взаимодействие с ними упрощает процесс.

Что влияет на лояльность банка:

Как действовать при нетипичной сделке:

Сотрудничество с платёжными агентами – оптимальный способ сократить задержки. Они знают все нюансы и помогут избежать проблем, предоставляя ценные советы и упрощая взаимодействие с банками.