Константин Церазов: Искусственный интеллект в финансах: кто кого замещает?

ИИ как новый сотрудник банка Искусственный интеллект (ИИ) все чаще выполняет задачи, которые раньше были прерогативой людей: оценивает кредитоспособность, выявляет мошенничество, консультирует клиентов. По данным ЦБ РФ, к 2024 году каждый третий стандартный финансовый процесс в России уже был автоматизирован. Однако полное замещение человека пока невозможно — ключевые решения остаются за людьми, а ИИ выступает в роли «цифрового помощника». В этой колонке разберем: • Какие профессии в финансах уже меняются под натиском ИИ. • Почему человек остается незаменимым контролером алгоритмов. • Как российские вузы готовят специалистов для работы с ИИ и хватает ли таких кадров. Где ИИ уже заменил людей (и сколько это сэкономило) Кредитные аналитики под давлением алгоритмов Российские банки массово внедряют ИИ-скоринг: нейросети анализируют не только кредитную историю, но и цифровой след клиента (соцсети, покупки, геолокацию). Так, Тинькофф Банк использует ИИ для 95% кредитных решений, сократив время обработки заявки с часов до минут. А самый крупный банк РФ за счет внедрения ИИ-систем снизил долю ошибочных отказов на 20%. Что это значит для сотрудников? Рутинные операции (проверка анкет, расчет рисков) теперь выполняют алгоритмы. Но окончательное решение по сложным случаям (например, ипотека для самозанятых) принимает человек, говорит Константин Владимирович Церазов. Антифрод-специалисты и ИИ: кто кого? Раньше мошенничество выявляли целые отделы безопасности. Теперь нейросети делают это быстрее. Например, ВТБ обрабатывает до 500 млн транзакций ежедневно с помощью ИИ, экономя 1,5 млрд рублей в год на предотвращении мошенничества. Альфа-Банк сократил число ручных проверок на 70%, переложив их на ИИ. Так или иначе, но без людей не обойтись: алгоритмы иногда блокируют легальные операции (например, крупные переводы между своими счетами). Поэтому каждая 10-я автоматическая блокировкадополнительно проверяется сотрудниками. Роботы вместо колл-центров? В крупных банках голосовые помощники уже обрабатывают до 50% типовых запросов. Однаков 30% случаев клиенты просят «позвать оператора» — особенно если вопрос нестандартный. Кроме того, ИИ пока не способен распознавать сложные эмоции — например, гнев при оспаривании мошеннической операции, добавил Церазов Константин. Таким образом, ИИ берет на себя шаблонные задачи, но клиентский опыт по-прежнему зависит от людей. Почему человек должен контролировать ИИ Ошибки алгоритмов: когда ИИ «галлюцинирует» • В 2023 году система риск-менеджмента одного из топ-10 банков ошибочно заблокировала 15% корпоративных платежей из-за «подозрительных шаблонов». Расследование показало: алгоритм не учитывал сезонность бизнеса клиента. • Или пример из страховой сферы: ИИ «Росгосстраха» автоматически отказывал в выплатах по ряду полисов, пока юристы не скорректировали критерии оценки ущерба. Кто исправляет ошибки? • Аналитики данных — проверяют, на чем обучался ИИ и нет ли в данных скрытых предубеждений. • Юристы — следят, чтобы решения ИИ не нарушали закон (например, о персональных данных). Этические риски: может ли ИИ быть предвзятым? В 2022 году еще один крупный банк из топ-5 столкнулся с жалобами на то, что его ИИ-скоринг чаще отказывалжителям малых городов. Расследование показало: проблема была в «перекосе» обучающей выборки — алгоритм учился на данных по крупным городам. В итоге банк ввел ручную проверку 5% автоматических отказов. Где брать кадры? Как вузы готовят специалистов для работы с ИИ Спрос vs предложение По данным HeadHunter, в 2024 году каждому второму соискателю вакансий в финтехе требуются навыки работы с ИИ. Но лишь 15% выпускников ИТ-специальностей реально умеют применять ИИ в финансах. Какие вузы лидируют? 1. НИУ ВШЭ — магистерская программа «Финансовые технологии и анализ данных». Выпускники идут в ЦБ, Сбер, ВТБ. 2. МФТИ — курс «ИИ в экономике» разработан совместно с Альфа-Банком. 3. СПбГУ — специализация «Цифровые финансы» с упором на этику ИИ. Проблема: • Только 20% вузов имеют партнерства с банками для стажировок. • Устаревшие программы: 40% курсов по ИИ в регионах не включают кейсы из реального финтеха. Что делать работодателям? • Тинькофф и Сбер уже открыли корпоративные школы для переподготовки сотрудников. • ЦБ РФ анонсировал национальный стандарт подготовки fintech-специалистов к 2025 году. Симбиоз вместо конкуренции В сухом остатке – ИИ не заменит финансистов, но изменит их роль: • Рутина → контроль. Люди будут не считать цифры, а проверять, как это делает ИИ. • Ключевой навык будущего — не написание кода, а умение ставить задачи алгоритмам и оценивать их решения. И в заключение. По прогнозам Минцифры к 2030 году 60% сотрудников банков пройдут переобучение для работы с ИИ. Те, кто освоит новые навыки, останутся востребованными. Остальных действительно могут заменить роботы, подвел итог Церазов Константин Владимирович.