SWIFT-платежи в России заменили альтернативные системы международных переводов
До 2022 года SWIFT-платежи были основным и надежным способом международных переводов. Однако в последние годы ситуация значительно изменилась в связи с санкциями. Несмотря на наличие некоторых банков, которые всё ещё предлагают SWIFT-платежи в России, их использование стало сопряжено с рядом проблем. Высокие комиссии, частые отклонения платежей и сложности с валютным контролем делают этот метод неудобным и дорогим. На сегодняшний день существуют надежные альтернативы в виде специальных платформ, которые позволяют проводить международные переводы с низкой комиссией. Чтобы найти такую платформу, можно использовать специальные сервисы мониторинга, например, Exnode Инвойс. На них можно сравнить платежных агентов друг с другом по разным параметрам.
Альтернативы SWIFT-платежам: 3 безопасных платежных агента для международных переводов
В условиях, когда система платежей SWIFT не работает в России, бизнесу и частным лицам приходится искать альтернативные способы осуществления международных переводов. Платежные агенты становятся выгодной заменой, предлагая более быструю и доступную альтернативу для перевода денежных средств.
Win-Win Swift
Win-Win Swift — один из надежных платежных агентов, который предоставляет услуги перевода средств по выгодным условиям. Несмотря на то что SWIFT не работает в России, данный агент позволяет отправлять международные переводы без проблем.
Преимущества:
- Низкие комиссии за перевод, которые обычно составляют менее 1%.
- Быстрые переводы — средства поступают на счет получателя в тот же день.
- Возможность работать с юридическими и физическими лицами.
- Полная юридическая поддержка и оформление всех необходимых документов.
BitOkk
BitOkk — это современная платформа, которая позволяет перевести средства без участия системы межбанковских платежей SWIFT, что делает переводы быстрее и дешевле. Эта платформа активно используется для перевода средств на международные счета.
Преимущества:
- Работа с разными валютами, включая рубли и криптовалюты.
- Полностью защищенные транзакции.
- Простой процесс перевода — не требуется сложных операций.
- Вся сопроводительная документация по результатам перевода.
Insight
Insight предоставляет удобные и быстрые решения для международных переводов, если вы не можете использовать международные платежи через SWIFT. Платформа работает по агентской модели, что позволяет значительно ускорить процесс перевода.
Преимущества:
- Экономия на комиссиях — значительно ниже, чем при использовании традиционных банковских переводов.
- Гибкость в валютных операциях — можно работать с разными валютами, включая рубли и доллары.
- Высокая степень безопасности сделок, благодаря проверенным партнерским сетям.
- Поддержка широкого спектра стран для международных платежей.
Как совершить платеж через агента: пошаговая инструкция
Для осуществления международных переводов через платежного агента, нужно выполнить несколько простых шагов. Это безопасный и легальный способ перевести деньги за рубеж, избегая сложностей, связанных со SWIFT платежами и валютным контролем. В этом разделе мы расскажем о процессе перевода через агента, чтобы вы могли быстро и без проблем завершить сделку.
Шаг 1. Заключите договор
Для начала необходимо выбрать платформу, которая работает по агентской модели. Для этого можно использовать сервис Exnode Инвойс. Эти платежные агенты сотрудничают с зарегистрированными юридическими лицами в России. После заключения договора можно осуществлять международные переводы безопасно и легально.
Шаг 2. Получите инвойс
Когда условия сделки будут согласованы, контрагент отправит вам инвойс. Этот документ потребуется для дальнейшего перевода средств, но сами деньги переведет платежный агент.
Шаг 3. Получите счет от платежного агента
После получения инвойса, агент конвертирует сумму в рубли и выставляет вам счет, включая комиссию и расходы на перевод.
Шаг 4. Оплатите счет
Оплата производится обычным банковским переводом в рублях на расчетный счет платежного агента. Поскольку весь процесс происходит в России, вы избегаете проблем с валютным контролем.
Шаг 5. Получите документы
После оплаты, агент переведет средства на международный счет получателя, соблюдая все юридические формальности.
Актуальные способы денежных переводов в условиях отключения России от SWIFT-платежей
В 2025 году существуют два основных способа осуществления международных денежных переводов. Первый — через платформы международных переводов, второй — через традиционные банковские переводы, которые становятся все менее популярными.
Платформы международных платежей
Они становятся все более востребованным благодаря своим преимуществам. Эти платформы позволяют отправлять международные переводы быстрее, дешевле и безопаснее, чем традиционные банковские системы. На платформе Exnode Инвойс вы можете отобрать самых популярных и безопасных платежных агентов, сравнив их друг с другом по различным параметрам.
Преимущества:
- Низкие комиссии — часто ниже 1%, что существенно дешевле, чем традиционные международные банковские переводы.
- Высокая скорость перевода — многие агенты отправляют деньги в течение дня после подачи заявки.
- Официальное сопровождение сделок — агент предоставляет все необходимые контракты и документы для безопасности сделки.
- Ответственность — все платежные агенты в России несут ответственность за выполнение перевода, что гарантирует надежность и безопасность сделок.
Банки
Ранее международные банковские переводы были основным способом перевода средств между странами. Однако с развитием новых технологий и платежных агентов банки теряют свою популярность.
Недостатки:
- Высокие комиссии — могут достигать 5% от суммы перевода, что делает их менее выгодными.
- Длительное время перевода — они могут занять от 5 до 14 дней, что значительно медленнее, чем у агентов.
- Сложности с комплаенсом — до 40% организаций не проходят проверку банков, что может привести к отказам в переводе.
- Ограничения по странам — банки не всегда позволяют отправлять деньги в некоторые страны, особенно в регионы с нестабильной политической ситуацией.
SWIFT-платежи: какие проблемы для бизнеса возникают при попытке перевода
Несмотря на то, что SWIFT система межбанковских платежей была основным способом международных банковских переводов, в последние годы возникли значительные сложности при использовании этой системы, особенно в России. Даже если вам удастся найти банк, который все еще осуществляет платежи через SWIFT, вы столкнетесь с рядом проблем.
- Высокие комиссии – банки часто взимают значительные комиссии за проведение международных переводов через SWIFT, что делает этот способ дорогим для многих пользователей.
- Частые отклонения платежей – несмотря на наличие банков, которые еще работают со SWIFT-платежами, многие переводы отклоняются.
- Риски возврата средств – из-за сложных процедур и возможных ошибок в расчетах или из-за ограничений по валютному контролю, международные переводы могут быть отменены или средства могут быть возвращены отправителю.
SWIFT платежи недоступны, а какие сервисы есть сейчас? Обзор систем СПФС и CIPS
В условиях, когда система SWIFT не работает в России, альтернативные методы расчетов и обмена информацией становятся важным инструментом для обеспечения стабильности международных денежных переводов.
СПФС
Система передачи финансовых сообщений (СПФС) — это национальная платёжная система, созданная Банком России для обмена международными переводами и осуществления безопасных операций как внутри страны, так и с зарубежными партнёрами.
- Запуск и развитие. СПФС была запущена как ответ на возможное отключение России от системы межбанковских платежей SWIFT. С тех пор она активно развивается и расширяет своё присутствие на международной арене.
- Участники. На середину 2023 года в СПФС было подключено более 490 участников, включая более 120 международных организаций из 14 стран.
- Функциональность. СПФС обеспечивает передачу финансовых сообщений, включая переводы, расчёты и другие операции, с использованием стандарта ISO 20022.
- Интеграция с другими системами. СПСФ активно интегрируется с другими международными платёжными системами, среди которых китайская CIPS и индийская SFMS.
CIPS: Китайская альтернатива SWIFT
Cross-Border Interbank Payment System (CIPS) — это китайская межбанковская система, созданная для проведения международных платежей в юанях, с целью усиления роли китайской валюты в мировой экономике. Благодаря этой системе Россия активно сотрудничает с Китаем.
- Запуск и развитие. CIPS была запущена в 2015 году Народным банком Китая. Она направлена на расширение использования юаня в международной торговле, что позволяет уменьшить зависимость от SWIFT платежей в международных расчетах.
- Участники. На начало 2025 года в CIPS входят 170 прямых участников и более 1400 косвенных из 119 стран и регионов, что подтверждает растущую популярность системы на международной арене.
- Функциональность. CIPS обеспечивает клиринг и расчёты по международным операциям, проводимым в юанях, и поддерживает стандарт ISO 20022 для обмена финансовыми сообщениями.
- Тарифы. CIPS предлагает конкурентоспособные тарифы на свои услуги, что делает её привлекательной для осуществления международных расчетов, особенно для тех, кто ищет выгодные условия для международных переводов.
Почему лучше использовать платформы для международных переводов
Платформы для международных переводов предлагают альтернативу, которая значительно упрощает процесс и снижает затраты. В этой части мы рассмотрим, почему выбор в пользу этих платформ становится оптимальным для бизнеса и частных лиц.
- Низкие комиссии – комиссии за переводы через платежных агентов существенно ниже, чем у банков, работающих со SWIFT.
- Высокая скорость перевода – платежи через платформы обычно проходят быстрее, часто в течение одного рабочего дня, в отличие от традиционных банковских переводов, которые могут занять несколько дней.
- Меньше рисков отказа – использование платформ, которые работают с широким рядом стран, снижает вероятность отказов или отклонений перевода, как это часто бывает со SWIFT-платежами.
- Гибкость в работе с валютами – платформы для международных денежных переводов позволяют работать с различными валютами, включая рубли, доллары и евро, а также криптовалютами, что делает их удобными для разных типов бизнеса.
- Доступность – для работы с платформами не нужно проходить сложные процедуры в банках, достаточно подписать договор с агентом и предоставить инвойс.
- Не требуется валютный контроль – большинство платежных агентов позволяют избежать лишних задержек и проблем с валютным контролем, поскольку вы платите агенту в рублях.
- Гибкость и поддержка разных стран – с помощью платформ для международных переводов можно отправлять деньги в страну, где SWIFT не работает, и даже в страны, с которыми банки России не ведут расчетов.
- Прозрачность и отчетность – все этапы перевода через платформу чётко документируются.
- Удобство для частных лиц – многие платформы предоставляют доступ к международным переводам не только для бизнеса, но и для физических лиц.
- Широкий выбор платформ – на рынке существует большое количество платежных агентов, что позволяет выбрать оптимальную платформу, соответствующую требованиям по скорости, тарифам и функциональности.
Заключение
Несмотря на то, что SWIFT не работает в полной мере, платежные агенты и альтернативные платформы для международных переводов предоставляют более выгодные и удобные решения. Они устанавливают низкие комиссии, имеют высокую скорость переводов и безопасны в использовании. Но важно понимать, что речь идет только о тех платформах, которые официально зарегистрированы. Выбирая такие сервисы, можно использовать специальные мониторинги, например Exnode Инвойс. С их помощью можно сравнить сервисы друг с другом, узнать комиссию и формат работы каждого посредника.