Кейс: Рефинанс «займ под залог участка»: как Глеб сократил срок на 5–6 месяцев и сэкономил ≈20–25 тыс. ₽
Герой: Глеб Стартовые условия: потребкредит 300 000 ₽, 30 месяцев, 30% годовых. Цель: уменьшить переплату без роста нагрузки на бюджет. Условие: без разовых комиссий и навязанных допуслуг.
Задача Глеба
При ставке 30% его ежемесячный платёж — около 14,3 тыс. ₽ (аннуитет). Бюджет ок, переплата — нет. Нужна схема, где ставка ниже, а платёж остаётся прежним, чтобы ускорить погашение.
Тактика: оформить рефинанс как «займ под залог участка»
Глеб находит программу рефинансирования под залог земельного участка: земля выступает обеспечением, деньги перечисляют на счёт и идут на закрытие дорогого кредита. Такой займ под залог участка обычно заметно дешевле беззалоговых решений, при этом:
- собственность остаётся за Глебом, в ЕГРН регистрируется обременение;
- банк снижает ставку благодаря обеспечению;
- комиссий за выдачу/рефинанс — нет (по условиям кейса);
- оценка участка и регистрация ипотеки в Росреестре — стандартные процедуры, их стоимость нужно учесть заранее.
Как это сработало в цифрах
- До рефи: 300 000 ₽ · 30 мес · 30% → платёж ≈ 14,3 тыс. ₽.
- После рефи (залог участка): ставка ниже (типично ~16–18% годовых). Номинальный платёж мог бы снизиться, но Глеб оставляет те же 14,3 тыс. ₽ — это его «добровольная надбавка».
- За счёт меньшей ставки и «прежнего» платежа долг гасится быстрее: срок сокращается на 5–6 месяцев, экономия по процентам — ≈20–25 тыс. ₽ (после учёта расходов на оценку/регистрацию/страховки).
Логика простая: платёж тот же, ставка ниже → больше денег идёт в тело долга, проценты падают, срок сжимается.
Что посчитать заранее
1) ПСК (полная стоимость кредита)
Сравнивайте ПСК «до» и «после» — она учитывает всё: ставку, комиссионные (если есть), страховки, оценку, госпошлины за регистрацию ипотеки. Даже при нулевых комиссиях ПСК показывает реальную цену кредита.
2) Стоимость залога и оформление
- Оценка земельного участка (отчёт оценщика).
- Регистрация ипотеки в Росреестре: госпошлина, сроки.
- Страхование (если требует тариф): учтите взносы.
- Статус земли: категория/ВРИ, отсутствие обременений — влияет на одобрение и ставку.
3) Досрочное погашение
В договоре не должно быть штрафов за досрочку — иначе часть выгоды от «прежнего» платежа исчезнет.
Почему важно сохранить платёж прежним
Если уменьшить платёж, выгода растянется. Если оставить ≈14,3 тыс. ₽, ускоряется погашение основного долга — отсюда минус 5–6 месяцев к сроку и ≈20–25 тыс. ₽ экономии «чистыми».
Практические советы
- Сделайте сравнительную таблицу помесячно: остаток, проценты, тело — «как было» vs «как станет».
- Смотрите не только на ставку — сравнивайте ПСК и итоговую сумму выплат.
- Проверьте расходы на оценку, регистрацию, страховки — чтобы не «съесть» экономию.
- Убедитесь, что участок подходит банку: право собственности, кадастровые данные, отсутствие арестов/сервитутов.
Кому подходит
- Есть земельный участок в собственности и платёжная дисциплина.
- Нужно снизить переплату без роста ежемесячной нагрузки.
- Важны прозрачные условия и возможность досрочного погашения.
Где искать
Ищите программы с формулировками: «займ под залог участка», «ипотека под залог земли», «рефинансирование под залог ЗУ». Сравнивайте не рекламу, а ПСК, требования к земле и стоимость оформления.
Подборка актуальных оферов
Ниже — оферы МФО с быстрым зачислением. Обязательно проверяйте условия на сайте и сравнивайте ПСК: именно она показывает итоговую стоимость. Ссылки кликабельны — ведут на страницы предложений.
- Лайм-Займ — сумма: 4 000–100 000 ₽; ставка: от 0% (акция); срок: 10–364 дней; возраст: 19–70; ПСК: от 0% до 292% годовых.
- Срочно деньги — сумма: 2 000–100 000 ₽; ставка: от 0% (акция); срок: 1–180 дней; возраст: 18–80; ПСК: 292% годовых.
- Центрофинанс — сумма: 1 000–500 000 ₽; ставка: от 0% (акция); срок: 1–1 825 дней; возраст: 18–78; ПСК: от 0% до 292% годовых.
- Манимен — сумма: 1 500–100 000 ₽; ставка: от 0% (акция); срок: 5–126 дней; возраст: 18–75; ПСК: от 0% до 292% годовых.
- Займер — сумма: 2 000–30 000 ₽; ставка: от 0% (акция); срок: 7–30 дней; возраст: 18–75; ПСК: от 0% до 292% годовых.
- Webbankir — сумма: 3 000–30 000 ₽; ставка: от 0% (акция); срок: 7–30 дней; возраст: 20–99; ПСК: 292% годовых.
- Умные Наличные — сумма: 3 000–30 000 ₽; ставка: от 0,8% в день; срок: 5–30 дней; возраст: 18–65; ПСК: 292% годовых.
- Credit7 — сумма: 1 000–30 000 ₽; ставка: от 0% (акция); срок: 7–30 дней; возраст: 18–75; ПСК: от 0% до 292% годовых.
- Монеза — сумма: 3 000–30 000 ₽; ставка: от 0% (акция); срок: 5–35 дней; возраст: 20–65; ПСК: от 0% до 292% годовых.
- Joy Money — сумма: 3 000–100 000 ₽; ставка: от 0% (акция); срок: 10–168 дней; возраст: 21–65; ПСК: от 0% до 292% годовых.
- До зарплаты (МКК ДЗП-Единый) — сумма: 2 000–100 000 ₽; ставка: от 0% (акция); срок: 7–365 дней; возраст: 18–75; ПСК: от 0% до 292% годовых.
- Boostra — сумма: 1 000–30 000 ₽; ставка: от 0,8% в день; срок: 5–90 дней; возраст: 18–75; ПСК: от 289,6% до 292% годовых.
- еКапуста — сумма: 100–30 000 ₽; ставка: от 0% (акция); срок: 7–21 день; возраст: 18–70; ПСК: от 0% до 292% годовых.
- Turbozaim — сумма: 3 000–50 000 ₽; ставка: от 0% (акция); срок: 7–168 дней; возраст: 18–65; ПСК: от 286,4% до 292% годовых.
- ФинМолл — сумма: 2 000–100 000 ₽; ставка: от 0,1% в день; срок: 7–371 день; возраст: 18–70; ПСК: от 38,4% до 292% годовых.
Важно: акции «0%» обычно действуют для новых клиентов и на первый срок; реальная ставка и ПСК зависят от вашей анкеты и региона. Перед оформлением сверяйте данные на странице офера и сопоставляйте ПСК, а не только «ставку от».
Итог кейса
- Было: 300 000 ₽ · 30 мес · 30% → платёж ≈ 14,3 тыс. ₽.
- Стало: займ под залог участка, ставка ниже, платёж оставлен прежним.
- Результат: –5–6 месяцев к сроку и ≈20–25 тыс. ₽ экономии по процентам после учёта ПСК и расходов на залог/регистрацию/страховки.
Готовы посчитать под ваши условия? Пришлите сумму, текущую ставку, предполагаемые расходы на оценку/регистрацию и желаемый платёж — подготовлю простой расчёт по вашему сценарию «займ под залог участка» и сравню с оферами выше.
#рефинансирование #рефинанс #займподзалог #залогземли #ипотеканаземлю #кредитподзалог #займонлайн #досрочноепогашение #полнаястоимостькредита #финсоветы #личныефинансы #сокращениесрока #экономиянапроцентах #ставкапониже #переплата #займнакарту #оценкаимущества #регистрацияипотеки #залог #земельныйучасток #сравнениеоферов #безкомиссий #страховка #кредитныйкалькулятор #бюджет #финансоваяграмотность #оферымфо