KYC, AML, DD для зарубежных компаний: что учесть перед прохождением проверок

Принципы прозрачности, которым подчиняется современная бизнес-сфера, требуют от предпринимателя прохождения ряда проверок: KYC, AML, DD. Неготовность к этим процедурам может привести к проблемам: от невозможности открыть компанию в определенной стране до задержек при открытии корпоративного счета.

Всем привет! На связи команда Easy Payments.

В статье рассказываем, что важно учесть перед прохождением этих процедур: что представляют собой основные проверки, как они осуществляются и зачем они нужны.

KYC (Know Your Customer) — это проверка, основной задачей которой является подтверждение личности. Ее прохождение обязательно при взаимодействии с любыми лицензированными организациями, которые имеют отношение к финансам и проведению платежей: от банков до букмекерских контор и криптобирж.

Процедура «знай своего клиента» появилась как инструмент для борьбы с различными типами нелегальной деятельности — мошенничество, отмывание денег, получение взяток, финансирование противозаконной активности. Осуществление этой проверки позволяет финансовой организации выявить потенциально незаконную деятельность и защитить средства своих клиентов.

В большинстве стран «знай своего клиента (KYC)» является обязательной процедурой, проведение которой закреплено законодательно. Так, например, в РФ эти проверки обязует проводить закон 115-ФЗ, а в Англии — Money Laundering Regulations от 2017 года.

Хотя политика «знай своего клиента» распространена во всем мире, единого стандарта ее проведения не существует как на международном уровне, так и в рамках конкретных стран. Процедуру определяет организация, с которой взаимодействует клиент. В большинстве случаев пользователь должен предоставить и подтвердить свои ФИО, адрес, дату рождения, контактные данные.

Для верификации может использоваться паспорт, коммунальные счета (и другие документы с подтверждением адреса), коды подтверждения на телефон и / или email. Информация обрабатывается в соответствии с внутренними алгоритмами финансовой организации, которые оценивают «высокорисковость» и проводят проверку клиента по базам известных преступников.

На многих онлайн-платформах проверка KYC включает несколько уровней. Пользователь может подтвердить только номер телефона, получив доступ к определенному набору услуг, или пройти полную верификацию для открытия всех функций и расширения лимитов на операции.

AML-проверка — это комплексная процедура, которая проводится в рамках противодействия отмыванию денег. Рассмотренная выше «знай своего клиента» является частью процедуры AML.

Кроме того, алгоритм включает ряд других операций: определение происхождения денег, мониторинг и анализ активности пользователя, оценка рисков, сбор информации в случае подозрения на подозрительную активность, оповещение соответствующих органов в случае выявленной незаконной деятельности.

Система AML преследует цели, схожие с KYC: предотвращение легализации незаконных средств и финансирования нелегальной деятельности. Проверки такого типа проводятся финансовыми организациями и распространяются как на физические, так и на юридические лица.

Впервые понятие «Anti Money Laundering» появилось более 35 лет назад вместе с запуском межправительственной организации FATF, миссией которой стала борьба с отмыванием денег. В настоящее время эта проверка закреплена на законодательном уровне во многих странах, а также утверждена ООН и Международным валютным фондом.

То, как именно осуществляется проверка данных клиента и мониторинг его активности, зависит от страны. Стандарты процедуры закрепляются на уровне законодательства. Так, в большинстве стран банки обязуются отслеживать крупные операции и сообщать в контролирующие органы о движении по счету больших сумм.

Кроме того, финансовые организации могут иметь внутренние алгоритмы и проводить дополнительные процедуры, не указанные в законодательстве страны.

Due Diligence — процедура, актуальная только для юридических лиц. Она охватывает ряд направлений (от финансов до структуры компании) и проводится для того, чтобы оценить бизнес с точки зрения рисков, цены компании, перспективности для инвестиций.

Проведение Due Diligence может быть запущено по инициативе различных сторон:

Проверку может проводить как сама компания силами собственных специалистов, так и независимый эксперт. Для достижения объективных результатов, как правило, привлекаются эксперты.

Состав процедуры Due Diligence зависит от того, с какой целью проводится проверка. Так, эксперт может оценивать финансы, хозяйственную деятельность, отчетность и документы, политику безопасности, корпоративную структуру и другие аспекты бизнеса.

Ранее мы подробно рассказывали о требованиях для регистрации иностранной компании.

Хотя эти проверки могут показаться схожими и часто имеют похожие цели, между ними есть ряд отличий:

Разобраться, как пройти проверку KYC, AML или DD, требуется при совершении широкого ряда различных операций. В частности, это обязательно при запуске бизнеса за рубежом: от регистрации компании до открытия банковского счета и привлечения инвесторов.

Допущение ошибок при таких проверках приводит к нежелательным последствиям: предприниматель может столкнуться с отказом в регистрации, задержками при открытии счета, срывом сделок с потенциальными партнерами.

Чтобы успешно запустить компанию за границей, рекомендуется обратиться к Easy Payments. Специалисты предлагают помощь на всех этапах: от открытия юрлица до регистрации бизнес-счетов. Мы объясним, как подготовиться к KYC, AML и DD и выполнить все необходимые операции дистанционно и в сжатые сроки.

Спасибо, что прочитали нашу статью. Команда Easy Payments напоминает, что мы всегда готовы помочь вам:

— открыть компанию за рубежом,

— зарегистрировать бизнес-счет в онлайн-банке,

— получить аккаунт в международных платежных системах Stripe и PayPal,

— оформить именную дебетовую карту в банках СНГ.

Пожалуйста, порадуйте нас своим лайком и подпишитесь на обновления, чтобы не пропустить следующую статью.