Прокрастинация в личных финансах и как с ней бороться

Прокрастинация в сфере финансов представляет собой откладывание решений и действий, необходимых для роста и стабильности личного бюджета.

Финансовая прокрастинация как термин возник в начале текущего века на стыке психологии и экономической науки, в результате выявления закономерности в поведении граждан. Например, люди откладывают проверку счетов, оплату коммунальных платежей, кредитов и подсчет расходов.

Прокрастинация редко выражается в чем-то одном. Обычно она проявляется в целом наборе привычек и моделей поведения.

Избегание важных дел. Возникает масса важных и срочных дел, которые не позволяют приступить к решению финансовых задач.
При мыслях о потенциальном решении или действии возникает снижение эмоционального состояния (апатия, тревога или раздражительность).
Задачи, связанные с финансами, копятся как снежный ком и обрастают новыми сложностями.
Появляются физиологические проблемы (ухудшение самочувствия, проблемы со сном или головные боли).

Подобное поведение связывают с рядом факторов.

Эмоциональные составляющие. К таким факторам относят тревожность, страхи, установки, неуверенность и даже личные комплексы. Например, человек может испытывать страх неудачи и в связи с этим откладывает важное финансовое решение или боится инвестиций. К подобным факторам можно отнести импульсивность (что-то отвлекает внимание), отрицание (нет должного интереса к задачам) и бунтарство (сопротивление вынужденной работе).
Недостаточная образованность в сфере финансов. Если нет должного понимания, как вести личный бюджет, пользоваться кредитными продуктами, заниматься инвестированием или планированием пенсионных накоплений, то может возникать страх, связанный с действиями. В связи с этим финансовые решения вообще не принимаются и не осознаются как потенциально прибыльные.
Низкий уровень мотивации. Если у человека нет ясной мечты или цели для накоплений, нет четкого плана и нет возможности разработать задачи, то поведение в сфере финансов отличается бессистемностью, иррациональностью и спонтанными, неоправданными действиями.
Сформированные привычки. Зачастую некоторые привычки в управлении финансами являются деструктивными и оказывают негативное влияние на личный бюджет. Однако они либо не осознаются как серьезные, либо являются трудно искоренимыми. К данным факторам можно отнести проблемы с самоорганизацией и управлением временем, а также неумение планировать и расставлять приоритеты.
Слишком сложные задачи. Глобальные задачи воспринимаются как трудновыполнимые, и могут откладываться вместо анализа, поиска решения или их разделения на более мелкие и простые вопросы.
Перфекционизм. Перфекционисты нередко оказываются прокрастинаторами, так как для них лучше вообще не заниматься решением задач, чем сделать их плохо или не решить проблему вовсе.

Прокрастинация зачастую приводит к просроченным платежам, штрафам и пеням. Что усугубляет проблемы личного бюджета и ухудшает кредитную историю заемщика. Кроме того, откладывание покупок часто приводит к переплатам и неоправданным расходам.

Внимание! Прокрастинация приводит не только к финансовым трудностям, но также может являться, на первый взгляд, неочевидной причиной психологических проблем (низкого уровня самооценки, тревожности и хронической депрессии).

Чтобы справиться с откладыванием дел, важно работать не только с организацией времени, но и с собственным мышлением. Простые приемы помогают снизить внутреннее сопротивление и легче включиться в задачу.

Необходимо понимать, что подобное поведение свойственно огромному количеству людей, поэтому самокритика в данном случае пользы не принесет.

Лучше подбодрить себя фразами: «Со мной все в порядке, просто это пока сложная (непонятная, неинтересная) задача для меня», «Главное начать», «Это обязательно улучшит мое состояние и финансы», «В будущем я буду знать и уметь больше и управлять бюджетом станет легче».

Отличной стратегией в борьбе с прокрастинацией будет стремление окружить себя группой людей, которые готовы поддержать на пути к финансовым целям. Если поддержка будет иметь только эмоциональную окраску и дружеское участие, это уже поможет справиться с трудностями и стать более дисциплинированным в отношении личного бюджета.

Планы составляются таким образом, чтобы основными делами были позитивные моменты, а финансовые задачи включены как незначительные вопросы.

Например, в понедельник день рождения и ужин у мамы (важное семейное мероприятие), днем — покупка подарка и посещение парикмахерской (приятные дела), а утром — анализ расходов за прошлый месяц (может быть, неприятное, но необходимое дело).

В случае, когда трудно заставить себя делать рутинные или неинтересные дела, стоит попробовать объединить приятное с полезным. Например, отправляясь на пляж, можно скачать аудиокнигу про инвестиционные стратегии и начать прослушивание на отдыхе.

Теория дает общее понимание проблемы, но для реальных изменений нужны конкретные шаги. Практические советы помогают перейти от размышлений к действию и постепенно выработать устойчивые привычки в обращении с финансами.

Сбор информации и повышение финансовой грамотности. Можно прочитать книги, посетить семинары и сайты или проконсультироваться со специалистами по конкретным волнующим вопросам. Действуя с осознанием дела, решения принимаются легче, перспективы становятся очевиднее и доступнее.
Формирование целей и финансового плана. Цели могут быть связаны с пересмотром личного бюджета, инвестированием, пенсионными накоплениями или погашением долговых обязательств. Для этого финансовый путь разбивают на несколько этапов, разрабатывают пошаговый план с реалистичными и мелкими задачами (с установлением конкретных сроков и сумм). Изменить собственные привычки и стереотипы довольно сложно, поэтому лучше начинать с простых задач, не требующих большого напряжения и неприятия.
Решимость действовать. Важно видеть окончательную цель и стараться сохранять мотивацию. Желательно вести себя дисциплинированно и придерживаться разработанного плана. Если ожидания оказались завышенные, а план непосильным, то лучшим решением станет пересмотр пошаговых действий, но не отказ от цели.
Правильно расставленные приоритеты. Обязательства и базовые потребности, как правило, оплачиваются в первую очередь. Также важно выделять средства и время для поддержания здоровья и личностного развития, так как это считается инвестированием в собственное будущее. При анализе личного бюджета стоит рассмотреть категории расходов, от которых можно отказаться, а освободившиеся средства использовать на другие нужды (например, чтобы быстрее погасить кредит или накопить на отпуск). В каждом конкретном случае приоритеты будут иметь сугубо личный характер, однако в данной ситуации принцип «разумности и оправданности» расходов остается актуальным для всех.
Контроль бюджетных рамок. Если распланирован бюджет и определены цели, то стоит оставаться в рамках лимитов (исключать спонтанные покупки и рационально подходить к любым тратам). Редко кому удается изменить отношение к личным расходам мгновенно. Поэтому стоит сохранять спокойствие и настойчиво пробовать снова и снова.

Существует множество простых и действенных инструментов, которые помогают снизить сопротивление и начать действовать. Они не требуют сложной подготовки и подходят для ежедневного применения.

Если вопрос может быть решен практически мгновенно, то его нужно решить. Например, чтобы оплатить счет онлайн или посмотреть квитанцию ЖКХ потребуется несколько минут. Таким образом, можно сэкономить и время, и спокойствие.

Считается, что в течение 15—20 минут можно выдержать любую напряженную деятельность. В таком случае, если задача требует времени и напряжения, то разумно чередовать перерывы и отдых, выполняя интенсивную умственную работу.

Если принято решение заняться важными вопросами, то стоит погрузиться в тему и внимательно изучить вопрос (телефонные звонки, работающее телевидение и другие фоновые раздражители будут отвлекать от дел).

В данном случае это могут быть мотивационные заставки на экранах гаджетов, постеры на стенах или периодический внутренний диалог. Например, при возникновении мысли отложить дела можно задать следующие вопросы: «Как это повлияет на мою конечную цель?», «Если я сделаю это сейчас, то какие плюсы я получу?», «Буду ли я гордиться собой?».

Практически все банковские сервисы предлагают своим пользователям вести личный бюджет, анализировать движение средств и настраивать автоплатежи.

Кроме того, популярными приложениями в 2025 году считаются Cash Organizer (подходит не только для личного бюджета, но и для ведения небольшого бизнеса), CoinKeeper (позволит легко подключить всех членов семьи для достижения общих финансовых целей), Wallet (поможет синхронизировать данные с различных банковских счетов) и Дзен-мани (станет незаменимым помощником в планировании бюджета).

Постоянное откладывание дел на потом может приводить к формированию устойчивого психологического и поведенческого паттерна, который негативно сказывается как на личностном, так и на финансовом росте.

Борьба с прокрастинацией и умение вовремя реагировать на локальные и глобальные экономические изменения помогут в увеличении доходности и достижении личных целей.

Открыть счет

Ранее мы писали про:

Карьера или инвестиции: что даст больший капитал через 10 лет?

Что делать с наличными, если вы не верите ни рынку, ни банкам

💡 Любите правильные и полезные "лонгриды"? Собрали лучшее, чтобы вам не пришлось искать по всему интернету