“У друзей и в банках брать не хочу, им придётся отдавать”: 15 правил об инвестициях в бизнес для начинающих инвесторов

Как выбрать надёжный бизнес для инвестирования и узнать обо всех “подводных камнях” перед заключением сделки.

Приветствую, уважаемые читатели!

На связи Кристина Буланкина, редактор Серяков | Инвестиции. Сегодня речь пойдёт о том, как начинающему частному инвестору избежать ошибок и минимизировать риски, инвестируя в малый и средний бизнес.

В конце – чек-лист, основанный на нашем опыте, который поможет грамотно выбрать и проверить потенциальную компанию для инвестирования.

Вам легче будет разобраться в процессах, цифрах и результатах, если интуитивно, опираясь на жизненный опыт, вы понимаете, чем занимается компания.

Представьте: вы тренируетесь в фитнес-центре, вам всё нравится. Комфортные тренажеры, эффективные фитнес-программы, грамотные тренеры, приятные соцсети с актуальными новостями, приемлемая стоимость клубной карты. И вот вы узнаёте, что владелец центра собирается открыть ещё больший спортивный комплекс с бассейном.

Вам близка эта сфера, вы в ней разбираетесь, в ней вас сложнее обмануть.

Выбирайте её для инвестирования.

На этапе знакомства с процессами инвестирования в малый бизнес у вас должна быть возможность приехать в компанию и лично убедиться в том, что она работает “как часы”.

Знакомясь с бизнесом изнутри, регулярно наведываясь на производство, вы можете оценить, насколько отлажены процессы работы на разных этапах, как бизнес коммуницирует с клиентами, как выстраивает процесс рекламы, продаж, сбыта.

После факта инвестирования также важно иметь возможность посещать компанию, чтобы видеть, на что расходуются ваши инвестиции, как меняется бизнес и какой результат это даёт.

Некоторые наши инвесторы считают так: “Если этого бизнеса нет в моём регионе, значит, его вообще нет.”

На примере пандемии 2020 мы убедились, что в целом люди могут отказаться от многого, но они никогда не перестанут есть, пить, одеваться, лечиться, жить в квартирах и домах. Сферы этих “услуг” были востребованы 50, 100, 250 лет назад и будут востребованы дальше. Условная жидкость для вейпов или спиннеры — это хайповые товары с высоким уровнем маржинальности в конкретный момент, но сложно спрогнозировать, как быстро закончится эта популярность.

У бизнеса должно быть лицо. Владелец не должен скрывать своих паспортных данных, биографии, истории становления бизнеса и своей роли в нём.

А ваша задача — убедиться в его профессиональности. Важно понять, что он глубоко разбирается в том, что делает, что он “живёт” этим бизнесом, “дышит” его успехами. Вы должны заразиться его предпринимательским энтузиазмом и горящими (в рамках здравого смысла) глазами. Его планы должны выглядеть реально, путь к достижению цели — объективно, а взгляды на развитие компании — аргументированно.

Знакомьтесь с живым человеком и составляйте о нём общее впечатление.

Сервисы вроде rusprofile.ru и zachestnyibiznes.ru помогут проверить отчеты компании о выручке, оборотах, прибыли, налогах. Там же можно получить достоверную информацию о судебных исках и разбирательствах.

Инвестирование — это всегда риск. И ответственность за принятое решение лежит только на вас. 100% гарантий получения прибыли и возврата всей суммы не может дать никто, какими бы громкими слоганами не убеждали вас бизнесы или инвестиционные компании. Будьте готовы к тому, что вы можете потерять деньги, и начинайте с сумм, которые вы потенциально готовы заплатить за полученный опыт.

Чтобы минимизировать риски, не инвестируйте крупные суммы в один бизнес. Условные 2 млн ₽ можно диверсифицировать, вложив в 4 компании по 500 тыс ₽.

В идеальном сценарии развития отношений с бизнесом — он должен быть для вас прозрачным. Вы должны видеть открытость владельца, готовность предоставлять информацию и понимать, что вы получаете те данные, о которых спрашиваете, а не рандомные отчёты и выписки.

Если вас кормят обещаниями или присылают не то, что вы запрашиваете, это должно насторожить. Возможно, компания тянет время, скрывая реальные данные или подделывая документы.

Если бизнес существует на рынке 3, 5, 10 лет, он уже успешно преодолел как минимум 1, а то и 2-3 кризиса, прошел несколько этапов развития, сформировал грамотную команду, занял своё место в нише, отладил процессы поставок/производства/сбыта, завоевал доверие потребителя.

Вкладывайте в то, что уже работает и хочет развиваться, а не в идеи, задумки, стартапы.

Даже не выходя из дома можно провести анализ “качества” бизнеса. Погуглите новости о компании, оцените медийность бренда, почитайте социальные сети, сайты. Изучите, на каких площадках или в каких сетях продаётся продукт, насколько он доступен с точки зрения логистики, легко ли добраться до офлайн точек продаж.

Не принимайте решение об инвестировании сразу, приглядитесь.

Имея доступ к интернету, вы имеете доступ к огромному количеству мнений и отзывов. Обратите внимание на отзывы клиентов, поставщиков, отзывы о продукте, о бизнесе в целом.

Если у компании есть опыт работы с частными инвесторами, это важное преимущество. Вы можете попросить контакты действующих инвесторов, пообщаться с ними лично и сложить для себя общую картину о бизнесе.

Таким образом можно узнать много интересного.

Частные инвесторы просят бóльшую доходность, чем кредиторы в банках. Поэтому от аргументов, которые вам приведут в ответ на этот вопрос, может зависеть итоговое решение по инвестированию.

Самый показательный ответ, который доводилось слышать нам: “Я хочу разделить риски. Друзьям и банкам точно придётся отдавать”.

Очевидно, вкладывать деньги в такую компанию не стоит.

Противоположная ситуация: бизнес уже является заёмщиком банков, успешно обслуживает свои кредиты, но нуждается в гораздо более крупных финансовых вливаниях, чем могут предоставить банки. Он обращается к частным инвесторам, получает инвестирование, грамотно его использует, наращивая обороты, и получает бóльшую прибыль, которая позволяет с лёгкостью выполнять свои финансовые обязательства.

Чтобы оценить реальность выполнения поставленных планов, которые вам представляют, нужно понять ретроспективу и сопоставить её с имеющимся положением дел.

Не должно быть сильного разрыва между тем, что происходит сейчас и тем, что ожидается в перспективе. Нельзя к вечеру улететь в космос, если утром ты ползаешь по полу. Работающему бизнесу свойственен нормальный, органический, здоровый рост и до ваших инвестиций, и после них.

Мы регулярно сталкиваемся с “бизнесменами”, имеющими 0 ₽ выручки, которые ищут 500 млн ₽ инвестиций на срочное строительство завода по добыче нефти. Такие “компании” нашу проверку не проходят.

Оцените реалистичность и здравый смысл в составлении планов развития. По тому, как эти планы сконфигурированы и представлены вам, можно оценить образ мышления человека, который этот план составлял.

Оцените, утаивают ли от вас какую-то информацию: предлагают ли вам приехать на склад/производство/в магазин, допускают ли к общению напрямую с сотрудниками, позволяют ли проверить внутреннюю документацию компании.

Если в общении всё открыто, это способствует взаимопониманию и доверию. Если нет, значит что-то скрывают. Рисковать деньгами, инвестируя в такие компании, не стоит.

Оставьте заявку на сайте, оцените, его удобство. Дождитесь, когда вам перезвонят (если перезвонят) и оцените, насколько профессионален менеджер, который с вами общается. Обратите внимание на то, возникло ли у вас желание купить продукт бизнеса. Оцените точки контакта с компанией: наружная реклама в городе, соцсети, контекстная реклама, интернет-площадки. А продуктом, как клиент, вы остались бы довольны?

Даже если вы начинающий инвестор, жизненного опыта и критического мышления будет достаточно, чтобы понять, что перед вами: хорошо упакованная “потёмкинская деревня” или реально работающий бизнес.

В случае вашего положительного решения об инвестировании в конкретный бизнес, не экономьте на услугах юриста или инвестиционной компании. Согласуйте и проверьте условия инвестирования (займ или доля), гарантии от владельца бизнеса (залоги, обеспечение, поручительство), условия и сроки выплат.

Помните, в итоге вы получите ровно то, что закреплено юридически.

Чтобы минимизировать риск потери денег после инвестирования в малый и средний бизнес, нужно грамотно выбрать и проверить компанию:

1. Выбрать отрасль бизнеса, в которой вы разбираетесь

2. Выбрать компании из вашего региона

3. Инвестировать в “фундаментальные” сферы бизнеса с вечными рынками

4. Познакомиться с основателем бизнеса

5. Сделать юридическую проверку компании

6. Начинать с сумм, которые не жалко потерять

7. Запросить документацию по бизнесу и обратить внимание на то, что вам будет отправлено

8. Инвестировать в то, что работает уже значимое время

9. Понаблюдать за бизнесом некоторое время, не вкладывать деньги сразу

10. Посмотреть отзывы о бизнесе, продукте и предпринимателе

11. Спросить, почему не берутся кредиты в банках

12. Попросить предоставить план развития компании

13. Обратить внимание на открытость бизнеса

14. Проанализировать клиентскую “оболочку” бизнеса и пройти по “пути клиента”

15. Попросить юриста проверить договор до заключения сделки

Поделитесь, приходилось ли вам выбирать компанию для вложения денег? На что опирались, принимая решение об инвестировании?

Кстати, в нашем Telegram-канале мы пишем о реальном опыте наших частных инвесторов: куда инвестировать? как проверять компании? как юридически оформить сделку? какие гарантии можно получить?

Подпишитесь, чтобы следить за актуальной информацией из первых уст.

Вы заинтересованы в получении фиксированного пассивного дохода с ежемесячными выплатами?

На сайте — информация о компаниях, требующих инвестиций, которые прошли нашу проверку.

Благодарю за внимание и буду рада обратной связи о вашем опыте инвестирования!