Как платить за кредит меньше

Представим, что вы хотите взять кредит. На что вы будете ориентироваться при выборе условий для займа?

Многие отметят, что важна именно процентная ставка. Да, естественно, это важно. И полная стоимость кредита важна тоже. Но мало кто задумывается, что есть разные формы платежей по кредиту, на это мы и хотели обратить внимание сегодня. Как правило, клиенты банков осуществляют аннуитетные платежи, и сильно переплачивают по процентам из-за этого.

Кто-то наверняка удивился, ведь можно действительно выплатить меньше процентов. Как это работает.?

Есть аннуитетные платежи. Вы берете у банка в долг, вам нужно вернуть сам долг + проценты за то, что вы пользовались деньгами банка, то есть “чужими” деньгами. При аннуитетных платежах вы выплачиваете каждый месяц одну и ту же сумму. Когда вы выплачиваете такой кредит, в вашем ежемесячном платеже часть суммы идет на оплату процентов, а другая — на погашение вашего долга, тех денег, которые вы взяли у банка, их еще называют “тело кредита”. В первое время большую часть выплаты составляют именно проценты, и лишь незначительная сумма идет на погашение “тела кредита”. К концу выплат все становится наоборот. То есть банк взял, рассчитал проценты по вашему кредиту, сначала вы выплачиваете практически только проценты, и совсем чуть-чуть долга. Все наглядно показано на картинке (она внизу).

А теперь разберемся с дифференцированным платежом. Ситуация абсолютно такая же, вы берете у банка в долг, вам нужно вернуть сам долг + проценты. НО сумма выплат меняется от месяца к месяцу. Каждый месяц вы выплачиваете одинаковую часть, чтобы погасить долг (тело кредита), а еще проценты, которые начисляются на ОСТАТОК тела кредита. То есть каждый месяц тело кредита уменьшается, и сумма процентов уменьшается. Посмотрите на картинку, чтобы было проще. В начале выплаты будут очень большими, но постепенно будут становиться меньше. Теперь вы можете наглядно убедиться в том, как может возникнуть переплата.

Если у вас есть возможность изначально выплачивать высокие суммы, а не одинаковую каждый месяц, то можно задуматься над выбором дифференцированной формы платежа.

Еще больше полезных материалов в телеграм-канале Личные финансы | Еще не Баффет