Роль центробанков в кризисах: как их решения влияют на ваши финансы

Центральный банк — ключевой регулятор экономики: от инфляции и курса валюты до стоимости кредитов. Его решения определяют финансовую стабильность на государственном уровне и напрямую затрагивают благосостояние граждан.

Центральный банк выполняет одновременно несколько важных функций, направленных на обеспечение финансовой стабильности в государстве.

ЦБ контролирует процессы и объемы выпуска национальной валюты. Переизбыток денег в экономике может стать причиной инфляции. В таких условиях стоимость товаров и услуг стремительно растет.

При дефиците денег замедляется развитие экономики. Граждане и представители бизнеса сталкиваются с нехваткой средств для оплаты покупок и инвестиций. Например, в последнее десятилетие прошлого века в России наблюдалась высокая инфляция, возникшая вследствие отсутствия качественного контроля за выпуском денег. Это стало причиной обесценивания рубля.

Для осуществления контроля за ростом цен в стране Центральный банк использует определенные инструменты. Одним из них является ключевая ставка. Она представляет собой процент, под который регулятор выдает кредиты коммерческим банкам.

При понижении ключевой ставки снижается стоимость кредитов. Это служит стимулом для увеличения объемов потребления и инвестиций.

Одной из задач Центрального банка является поддержание стабильного курса рубля. Цель заключается в предотвращении рисков возникновения резких колебаний стоимости национальной денежной единицы. В периоды кризисов и экономической нестабильности регулятор может совершать операции покупки или продажи валюты. Так контролируется ее стоимость.

Стабильный курс национальной валюты значим для бизнеса, зависящего от импорта и экспорта. Он важен и для населения. Резкие колебания курса рубля могут повлиять на стоимость товаров, особенно поставляемых в Россию из-за рубежа.

Работа Центрального банка направлена на повышение надежности финансовых учреждений страны и снижение рисков для их клиентов. Регулятор устанавливает нормы для всех кредитных организаций. Он контролирует деятельность банков. Например, если финансовая организация выдает слишком много рискованных кредитов, Центральный банк может принять меры, направленные на предотвращение возможных неблагоприятных последствий.

Действия Центрального банка могут влиять на финансовое положение населения. Рассмотрим на примерах, как это происходит.

Центральный банк устанавливает размер ключевой ставки. Это величина оказывает влияние на условия по вкладам и кредитам. Вслед за ростом ключевой ставки увеличиваются проценты коммерческих банков, и наоборот.

Если растет доходность вкладов, населению выгодно размещать средства на депозитах. Такие инвестиции обеспечивают возможность получения высокого ежемесячного процента. В то же время кредиты утрачивают свою привлекательность для населения. Стоимость заемных средств возрастает по причине увеличения процентных ставок.

Чем выше ключевая ставка Центрального банка, тем меньше средств находится в обороте. Население размещает свои сбережения на депозитах. Это способствует укреплению национальной валюты.

При снижении уровня ключевой ставки банки приступают к покупке иностранных денежных единиц. Их задача заключается в избавлении от рублевой массы. Количество единиц национальной валюты в обороте увеличивается. Рубль дешевеет. Его курс падает.

Размер многих штрафных санкций в России привязан к уровню ключевой ставки. Например, компании, нарушившие сроки выдачи зарплаты сотрудникам, обязаны погасить пеню в размере 1/300 от величины базового процента, установленной Центральным банком.

Прибыль, полученная от размещения средств на депозитах, подлежит налогообложению. Речь идет не обо всей сумме дохода. Это касается только части, превышающей установленный лимит. Необлагаемый порог зависит от размера ключевой ставки. Например, если Центральный банк установил базовый процент на уровне 12% годовых, лимит составит 120 000 рублей. Из суммы всех доходов по вкладам, превышающих эту величину, удерживается НДФЛ.

ЦБ РФ использует ключевую ставку в качестве инструмента для регулирования инфляции. Если цены в стране растут слишком быстро, регулятор повышает уровень базового процента. В таких условиях снижается покупательская способность населения. Граждане отказываются от лишних трат и формируют финансовые сбережения. Падает спрос на товары и услуги, что влечет за собой замедление инфляции.

Этот механизм работает и в противоположном направлении. Если Центральный банк столкнулся с необходимостью ускорения инфляции, он снижает ключевую ставку. Повышается доступность кредитов для граждан и бизнеса. Растет покупательская способность населения. Повышается спрос на товары и услуги. Как следствие, растут цены.

Для осуществления контроля за экономикой Центральный банк использует ряд финансовых инструментов:

С помощью перечисленных инструментов ЦБ регулирует экономические процессы и снижает риски кризисов. Грамотно сформированная политика регулятора предотвращает вероятность возникновения потрясений в финансовой сфере страны. С ее помощью создаются условия для экономического развития, роста бизнеса и повышения уровня благосостояния населения.

С первого взгляда может показаться, что решения Центрального банка напрямую не влияют на качество жизни граждан. Но на практике они управляют многими финансовыми процессами, с которыми населению приходится сталкиваться ежедневно.

Ранее мы писали про:

TRUMP GOLD и другие: сколько стоит ВНЖ и гражданство в мире

Инвестиции в бренды: почему инвесторы выбирают имена, а не цифры

💡 Любите правильные и полезные "лонгриды"? Собрали лучшее, чтобы вам не пришлось искать по всему интернету