Деньги застряли на банковском счёте за границей. Почему это происходит и что делать?

За последние два года многие открыли банковские счета за границей. Европа, Турция, Грузия, Казахстан, ОАЭ.

Кто-то для жизни. Кто-то для бизнеса. Кто-то просто чтобы нормально платить за границей и не зависеть от одной страны.

И сейчас всё чаще возникает одна и та же ситуация.

Деньги на счёте есть. Платежи не проходят. Переводы не уходят. Менеджер банка не отвечает или говорит «идёт проверка».

Возникает ощущение, что счёт заблокировали и деньги зависли навсегда.

В большинстве случаев это не арест средств и не закрытие счёта, а банковская AML или compliance проверка.

Банк временно ограничивает операции, чтобы проверить:

Такие статусы могут выглядеть по-разному:

Суть одна. Банк поставил паузу, чтобы снизить собственный риск.

Причина не в одном конкретном банке.

За последний год:

Особенно внимательно банки сейчас смотрят на клиентов с российскими корнями.

Это может быть:

Это не означает автоматическую блокировку. Но означает более жёсткую и долгую проверку.

По кейсам видно, что такие счета чаще попадают на ручной контроль.

Самый тревожный момент для клиента.

Когда счёт уходит на AML-проверку:

Фраза «мы вернёмся с ответом» может означать дни или недели.

Молчание не равно отказу. Это означает, что кейс находится в очереди на ручной разбор.

По реальным кейсам чаще всего триггерами становятся:

Часто человек уверен, что всё делал «нормально». Но с точки зрения банка картина выглядит иначе.

Когда деньги застряли в банке, люди начинают действовать хаотично.

Типичные действия:

По опыту сотен кейсов именно это чаще всего:

Для комплаенса такое поведение выглядит как дополнительный сигнал риска.

Банковские проверки - это не уникальная ситуация. Это массовый процесс.

За последние месяцы я разобрал сотни подобных кейсов в банках разных стран.

И почти всегда сценарии повторяются:

Разница только в сроках и в том, как клиент себя ведёт в процессе.

В большинстве ситуаций разумная стратегия такая:

Банк оценивает не объём файлов. Он оценивает, насколько история выглядит разумной и последовательной.

Откуда деньги. Почему они пришли именно так. Почему счёт используется именно таким образом.

В таких ситуациях я делаю платный разбор банковского кейса.

Он основан не на теории, а на опыте сотен реальных проверок в разных странах.

Разбор помогает:

Для платёжеспособных клиентов это обычно экономит недели ожидания и снижает риск потери доступа к средствам.

Если у вас сейчас:

можно написать мне в Telegram в личные сообщения. В таких ситуациях первые действия часто определяют, заморозят деньги на недели или нет. Если кейс свежий - напишите, посмотрю.