Международные переводы для бизнеса: способы, которые реально работают

Международная бизнес-деятельность невозможна без организации удобных, быстрых и стабильных трансграничных расчетов. Из-за санкций решить этот вопрос стало сложнее: многие привычные инструменты стали недоступны для российских предпринимателей.

Всем привет! На связи команда Easy Payments.

В статье мы рассказываем, что изменилось в сфере денежных операций, предлагаем обзор рабочих способов обработки транзакций и приводим инструкцию по совершению переводов.

Международные переводы для юридических лиц — это необходимый инструмент для роста бизнеса. Они используются для ряда задач:

Поскольку международный счет неизбежно связан с работой за рубежом, бизнес может рассчитывать на следующие бонусы работы на иностранных рынках:

Проблемы, с которыми сталкиваются российские компании в последние несколько лет, связаны с санкционными ограничениями. Россияне не могут полноценно осуществлять международные переводы для бизнеса: значительная часть привычных систем и финтех-сервисов прекратили работу с РФ.

В число таких сервисов вошли VISA, MasterCard, Western Union, MoneyGram, PayPal, TransferGo, Wise, Revolut, AliPay. Кроме того, санкции затронули SWIFT. Если раньше эта система позволяла переводить деньги между банками различных стран мира, то сейчас большинство российских банков оказались от нее отключены.

Те организации, которые еще поддерживают подобные переводы, усилили контроль. Операции проверяются вручную (до 3–6 недель), и многие переводы возвращаются отправителю. При отменах комиссия не возмещается, что означает потерю 2–3% суммы даже в тех случаях, когда деньги не доходят до получателя.

В результате международные переводы для ИП и ООО с российским адресом стали нестабильными и невыгодными. Предприниматели вынуждены искать альтернативные опции, позволяющие осуществлять бизнес-расчеты с партнерами из-за рубежа.

До того, как санкционные ограничения были введены в 2022 году, большинство расчетов между российскими и иностранными компаниями происходило через SWIFT или корреспондентские счета. Это были выгодные, удобные и стабильные способы отправки денежных средств.

К сожалению, после начала санкций корсчета стали неудобны, а SWIFT-переводы — медленными и нестабильными.

Несмотря на это, российскому бизнесу осталось доступно несколько вариантов. Ниже приводим сравнение международных переводов для бизнеса — обзор актуальных способов.

Платежный агент — это сервис, который становится посредником при совершении перевода. Средства отправляются за рубеж не через банковскую систему РФ, а через другие каналы: дружественные банки, партнеры и т. д. Подобные услуги предлагают, например, A7 Payments от «Промсвязьбанка», Global Finance VED, MoneyPort.

Такой формат широко используется компаниями для международных расчетов в текущих условиях и позволяет проводить операции в обход прямых ограничений. При этом условия работы могут отличаться в зависимости от сервиса, это стоит иметь в виду.

Некоторые российские банки (в частности, «Сбербанк», ВТБ или «АльфаБанк») предлагают компаниям услугу трансграничных переводов. В отличие от обращения к агентам, такой способ более прозрачный: при отправке средств используются официальные маршруты, включая SWIFT, а банк несет ответственность за операцию.

Недостатки этой опции — более строгие требования к документам, валютный контроль, а также низкая скорость операций. Кроме того, важно заранее выяснять, сколько стоит международный перевод для компании — высокие тарифы становятся важным минусом для многих предпринимателей.

Хотя многие иностранные платформы прекратили сотрудничество с предпринимателями из РФ после 2022 года, работать с некоторыми сервисами по-прежнему возможно. В частности, пользователи часто обращаются к необанку Payoneer для открытия корпоративного счета: зарегистрировать его можно на имя иностранного юрлица.

Это открывает для предпринимателя ряд возможностей: от приема платежей до проведения расчетов с партнерами и контрагентами. Кроме того, аккаунт необанка дает возможность без ограничений оплачивать услуги других зарубежных сервисов, которые не поддерживают платежи с российских счетов.

При выборе необанков важно учитывать, что многие международные сервисы не работают напрямую с бизнесом из России. В таких случаях для доступа к функционалу требуется иностранное юридическое лицо, зарегистрированное за пределами РФ, что необходимо учитывать еще на этапе выбора финансового решения.

Payoneer не подходит для перевода денег из РФ за рубеж и не дает возможности выводить деньги на российские счета. Тем не менее необанк позволяет российским предпринимателям получать переводы от зарубежных клиентов и партнеров от зарубежных клиентов и партнеров (их потребуется подтвердить), отправлять средства на зарубежные частные счета в рамках бизнес-деятельности.

Вывод средств осуществляется как на корпоративные, так и на личные счета в организациях за пределами РФ.

Открыть бизнес-счет поможет Easy Payments — от регистрации компании за рубежом до создания аккаунта. Все операции осуществляются удаленно.

Операции в криптовалюте становятся все более распространенной системой, к которой обращаются многие современные компании. В число преимуществ входит свобода международных транзакций, высокая скорость, минимальные комиссии.

Тем не менее криптоплатежи имеют и ряд недостатков: от возможных технических проблем (перевод, отправленный на неправильный адрес, вернуть невозможно) до юридических затруднений. Так, при работе с зарубежными криптосервисами россияне сталкиваются с блокировками и ужесточением KYC.

Кроме того, операции, связанные с цифровой валютой, могут вызвать подозрение у банков и регуляторных органов: вывод фиата через P2P-площадки часто приводит к блокировкам карты или счета, а крупные транзакции привлекают внимание налоговой.

Брокерский счет — это финансовый инструмент, предназначенный для инвестиций в ценные бумаги и другие активы. В рамках этого способа средства зачисляются на брокерский счет или используются для покупки активов, после чего в установленном регламентом порядке выводятся на иностранные аккаунты.

При этом использование этого метода для вывода денег за рубеж связано с рядом ограничений. Как правило, перед такими операциями валюта должна находиться на счете продолжительное время (иногда до нескольких месяцев). Кроме того, этот способ не предназначен для регулярных бизнес-задач, сопровождающихся повышенным риском отказов и не дают гарантий по срокам проведения операций.

Необанк Payoneer — это международный сервис, который работает как с частными клиентами, так и с бизнесом. В число инструментов, которые система предлагает компаниям, входят:

Payoneer актуален для широкого ряда сфер: электронная коммерция, B2B, экспорт продукции и услуг за границу. Все операции с аккаунтом, включая его открытие, осуществляются онлайн, а тарифы на международные переводы для бизнеса являются выгодными и прозрачными. Доступно удобное приложение.

Несмотря на то, что Payoneer приостановил сотрудничество с россиянами, работать с платформой можно от имени зарубежного юрлица. Открыть его поможет Easy Payments — в таких странах, как Англия, Америка, Гонконг, ОАЭ. Мы предлагаем комплексную услугу, которая включает все нужные шаги: регистрация компании «под ключ», аудит сайта для проверки на соответствие требованиям необанка, подготовка документов, открытие Payoneer-аккаунта.

Чтобы перевести деньги через Payoneer, необходимо:

Процесс может отличаться для пользователей из различных стран.

Компания, которая планирует работать с зарубежными партнерами, должна иметь доступ к международным переводам. Во время санкций этого можно добиться различными способами — от услуг платежных агентов до открытия криптокошелька.

Необанки, включая Payoneer, используются как один из возможных вариантов финансовой системы. При этом сервис имеет определенные ограничения, которые важно учитывать при выборе инструмента под конкретные задачи. Открыть бизнес-счет поможет Easy Payments: услуги включают регистрацию иностранной компании, подготовку сайта, создание аккаунта. Подробнее о доступных возможностях — на нашем сайте и в Telegram.

Спасибо, что прочитали нашу статью. Команда Easy Payments напоминает, что мы всегда готовы помочь вам:

— открыть компанию за рубежом,

— зарегистрировать бизнес-счет в онлайн-банке,

— получить аккаунт в международных платежных системах Stripe и PayPal,

— оформить именную дебетовую карту в банках СНГ.

Пожалуйста, порадуйте нас своим лайком и подпишитесь на обновления, чтобы не пропустить следующую статью.