Как я заработал 33 тысячи рублей на кредитных картах

С 2024 года я пользуюсь замечательной схемой под названием карточная карусель, которая позволяет мне зарабатывать по сути бесплатные 1-3 тысячи рублей в месяц. За 2025 год мой доход по этой схеме составил 33 тысячи рублей. Рассказываю, как мне это удалось.

Схема под названием карточная или кредитная карусель стара как мир. Её суть заключается в следующем:

1. Оформляем кредитную карту;

2. Снимаем с нее деньги;

3. Кладем их на накопительный счет;

4. Ждем пока беспроцентный период подойдет к концу;

5. За день до конца снимаем деньги с накопительного счета и возвращаем на кредитку;

6. Беспроцентный период обновляется;

7. Повторяем.

Эта схема абсолютно легальна и не требует от вас ничего кроме дисциплины.

На данный момент у меня 2 кредитки в Т-Банке. С них можно снимать деньги без процентов:

Снимать сумму больше лимита не стоит, т.к. там будет комиссия. У меня тариф Pro, который стоит 299 рублей в месяц. Эта стоимость перекрывается кэшбеком, поэтому я её в расчет не беру. В итоге получается, что каждый месяц я могу снять по 100к рублей с каждой карты и положить их под проценты.

Раньше я клал деньги на накопительный счет, но в этом году открыл для себя Инвесткопилку. Это отдельная история от Тинька. В ней есть стратегия под названием “Всегда в плюсе”. По сути вам открывается отдельный брокерский счет, и когда вы пополняете Инвесткопилку, банк автоматически инвестирует ваши деньги в фонд ликвидности.

Поскольку доходность фондов ликвидности близка к ключевой ставке, то и на Инвесткопилке получается заработать больше, когда ставка высокая. Так, в начале этого года она была на уровне 21%, сейчас её опустили до 16%. Для сравнения, накопительный счет в том же Т-Банке дает сейчас только 10%.

Итак, пока ключевая ставка была высокой, я зарабатывал около 3000 рублей в месяц. Сейчас доход снизился до 1500-2000 рублей. Всего с начала этого года эта схема мне принесла 33413 рублей без учета налогов. Скрин прилагаю.

Ну а теперь поговорим про то, какие тут могут быть подводные камни.

Налоги. Для накопительного счета налог начисляется в том случае, если сумма процентов перевалит за 210 тыс. рублей (в 2025 году). Подробно про налог на вклады/накопительные счета можно почитать в интернете. Так как у нас сумма маленькая, тут налога не будет.

Другое дело, если речь заходит про Инвесткопилку. Так как это уже приравнивается к инвестициям на фондовом рынке, с вас будут взимать налог 13% от дохода. Он удерживается автоматически, когда вы выводите деньги. Подавать никаких деклараций не нужно. Я с начала года заплатил 4300 рублей налогов. То есть чистыми у меня получилось забрать 29100 рублей.

Плата за обслуживание. Плата за обслуживание кредитной карты в Т-Банке составляет 990 рублей в год. Я решил эту проблему тем, что открыл кредитку по реферальной ссылке своего друга. В этом случае предоставляется бесплатное обслуживание навсегда.

Кредитный лимит. Если вы не постоянный клиент банка или у вас плохая кредитная история, вам могут одобрить кредитку с небольшим кредитным лимитом. В этом случае у вас просто будет меньше денег, которые вы сможете положить под процент.

Беспроцентный период. Это самое интересное. По моим кредиткам он составляет 55 дней. Через 30 дней после того как вы сняли деньги, вам приходит выписка по счету с требованием погасить задолженность или внести минимальный платеж. Если в течение 25 дней вы не гасите задолженность или не вносите минимальный платеж, вам начисляют проценты, штрафы и пени. Одна просрочка может перечеркнуть месяцы пользования схемой.

Я делаю так: через 30 дней, когда мне приходит выписка, я снимаю с Инвесткопилки ту сумму, которую я взял с кредитки, вношу ее на эту кредитку и тут же снимаю обратно. Задолженность гасится, таймер сбрасывается, и у меня есть еще 30 дней до следующей выписки.

Если нет карты Т-Банка. Эта статья — не реклама Т-Банка, просто я пользуюсь им и рассказываю про свой опыт. Если у вас нет карты этого банка, вы можете воспользоваться кредиткой любого другого. Главное — обращайте внимание на комиссии за снятие денежных средств. Многие банки взимают за снятие средств конские комиссии, а беспроцентный период на переводы зачастую меньше, чем на покупки.

Вместо Инвесткопилки вы можете использовать обычный накопительный счет или открыть брокерский счет и вложить деньги в любой фонд ликвидности, например, LQDT.

На этом все. Если у вас остались какие-либо вопросы — задавайте их в комментариях и подписывайтесь на мой телеграм-канал, в нем я рассказываю про инвестиции, личные финансы и все что с ними связано.