Микрозаймы для мигрантов: как финансовые решения стали социальным инструментом поддержки
Трудовая миграция - это не только экономическое явление, но и история конкретных людей, которые в поисках лучшей жизни сталкиваются с целым рядом вызовов. Необходимость быстро адаптироваться в новой стране, обеспечить себя и помочь семье на родине требует не только физических, но и финансовых усилий. В ситуациях, когда время играет против, а традиционные кредитные продукты недоступны по ряду причин, например, из-за отсутствия кредитной истории в РФ, на помощь приходят микрозаймы - современный, технологичный и социально ориентированный финансовый инструмент.
Расширение географии: девять стран и тысячи семей
Осенью 2025 года Банк «Юнистрим», известный своими международными переводами, сделал важный шаг в развитии сервиса микрокредитования. Теперь оформить займ онлайн у партнеров Банка могут не только граждане России, Узбекистана, Кыргызстана и Таджикистана, но и жители Армении, Грузии, Азербайджана, Казахстана и Молдовы. Таким образом, доступ к сервису микрозаймов открыт для представителей девяти стран, что делает его одним из самых широких по охвату на рынке.
«Для нас это не просто расширение географии, а логичное продолжение миссии банка - обеспечивать финансовую связанность и поддержку там, где это особенно нужно. Каждая новая страна - это тысячи семей, которые получают возможность решить срочные проблемы без лишних сложностей. Мы продолжаем подключать партнеров к нашему сервису, чтобы предоставлять максимально выгодные и комфортные условия всем нашим клиентам», - комментирует Юлия Каверина, заместитель председателя правления по розничному бизнесу АО КБ «Юнистрим».
Рынок микрозаймов: аналитика ЦБ РФ за 2025 год и правовые перспективы
По статистике Центрального банка Российской Федерации, за 9 месяцев 2025 года объем выданных микрозаймов физическим лицам (PDL и IL) превысил цифру в 1,3 трлн рублей, а количество таких займов составило 64 млн единиц.
«Как правило трудовые мигранты чаще всего обращаются к нам за займами сроком на 3 месяца и суммой 30 тысяч рублей. Для этой категории заемщиков такие микрозаймы стали не просто удобным, а зачастую единственным доступным решением в критических ситуациях. Спрос на займы PDL не так высок из-за очень короткого срока выплаты долга», - комментирует Юлия Каверина, заместитель председателя правления по розничному бизнесу АО КБ «Юнистрим».
Регулятор отмечает, что в 2026–2028 годах планируется изменение конфигурации рынка МФО, а также развитие регулирования потребительских займов МФО, чтобы, с одной стороны, сделать их более доступными для населения и бизнеса, а с другой стороны, оградить людей от неконтролируемого роста долговой нагрузки.
В Государственной думе обсуждался вопрос полного запрета МФО и создание системы государственного микрокредитования. В интервью ТАСС глава департамента небанковского кредитования ЦБ Илья Кочетков заявил, что: «Запрет МФО - это не выход. Сейчас заемщиками МФО являются около 15 млн граждан. Мы не можем отрицать, что услуги МФО востребованы, они позволяют людям получить заем просто и быстро, зачастую прямо в точках продаж товаров и услуг».
16 декабря 2025 года Государственная дума приняла Федеральный закон от 29.12.2025 № 545-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», ужесточающий требования к выдаче микрозаймов. Согласно данному закону, МФО не смогут заключать с заемщиком дополнительные соглашения, предусматривающие включение в состав задолженности по основному долгу по договору потребительского займа суммы непогашенной задолженности по процентам, неустойке, штрафам и пеням, а также иным платежам. Кроме того, с 1 апреля 2026 года закон снижает максимальную сумму всех переплат и штрафов, которые могут быть наложены на заемщика, со 130 % до 100 % от суммы долга. А с 1 апреля 2027 года МФО смогут согласовывать новый потребительский заем физическому лицу только через четыре дня после полного погашения предыдущего.
Соавтор поправок, Председатель Комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков, пояснил, что предложенные меры направлены на защиту заемщиков, которые попадают в «цепочки займов» - когда клиенты берут новые кредиты для погашения старых, увеличивая общую задолженность. «Такие перекредитования составляют 33 % от общего объема выдачи МФО и свидетельствуют о неплатежеспособности заемщиков», - заявил он.
Все эти меры позволят ограничить риски накопления заемщиками чрезмерной долговой нагрузки и повысить уровень доверия к рынку МФО.
Успехи проекта Банка Юнистрим в цифрах: от заявок до реальной помощи
Запуск и развитие направления микрозаймов в «Юнистриме» уже принесли конкретные измеримые результаты.
«В 2025 году с подключением новых партнеров наш проект вышел на новый уровень развития. Количество уникальных посетителей сайта «Юнистрим» по микрозаймам превысило 140 тысяч, а количество заявок составило более 46 тысяч. В настоящее время услуга доступна для граждан 9 стран, проживающих на всей территории Российской Федерации, а в нашу партнерскую сеть входят 7 организаций, включая крупнейший финансовый маркетплейс Банки.ру», - заявила Юлия Каверина.
Как работает сервис: простота, скорость и безопасность
Процесс получения микрозайма максимально упрощен и адаптирован под потребности мигрантов:
Онлайн-заявка: заполнение формы занимает не более минуты, требуется минимальный набор данных.
Консультация на родном языке: специалисты банка помогают разобраться в условиях предоставления займа на языке клиента.
Быстрое решение: в среднем рассмотрение занимает от 15 минут до 2 часов.
Зачисление на карту: после одобрения деньги поступают на банковскую карту.
«Мы сознательно ушли от сложных процессов и языковых барьеров. Наша задача - не просто выдать займ, а сделать это так, чтобы клиент чувствовал уверенность и понимал каждый шаг», — отмечает Юлия Каверина.
Социальная ответственность и финансовая грамотность
Банк «Юнистрим» уделяет особое внимание ответственному кредитованию. Все клиенты заранее информируются о полной стоимости займа, условиях погашения и возможных рисках. На сайте и в коммуникациях регулярно публикуются материалы по финансовой грамотности, включая рекомендации по планированию бюджета и советы, как избежать долговой ловушки.
«Микрозайм - это способ решить срочную проблему, а не долгосрочная финансовая стратегия. Мы всегда напоминаем клиентам: важно оценивать свои силы, иметь стабильный источник дохода и своевременно возвращать средства», - подчеркивает Юлия Каверина.
Перспективы развития: больше возможностей, выше доступность
В планах банка - дальнейшее расширение списка стран, увеличение количества партнеров, в том числе включение в сеть исламских финансовых институтов, что особенно актуально для мигрантов из Центральной Азии.
«Запуск направления микрозаймов позволил не только создать новый растущий бизнес-юнит, но и решить несколько стратегических задач: усилить социальную миссию банка, углубить работу с ключевой аудиторией переводов и заложить основу для будущих продуктов для нашей целевой аудитории», - заявила Юлия Каверина.
Микрозаймы для мигрантов - это больше, чем просто финансовая услуга. Это инструмент социальной адаптации, способ поддержать тех, кто вносит вклад в экономику принимающей страны, но при этом остается уязвимым в финансовом плане. Расширение географии, партнерство с лидерами рынка, прозрачные условия и ориентация на удобство пользователя - все это делает сервис «Юнистрима» примером того, как современные технологии могут служить решению реальных человеческих проблем.