Как Альфа-Банк потворствует мошенничеству / Эффект Долиной

Для людей, которые хоть как-то связывались со 161 ФЗ, знают, насколько это тяжелое испытание, если твои данные оказываются в базе данных ЦБ.

Моя история началась 08.05.2025 года, когда я решила обменять криптовалюту перед свои долгожданным отпуском в Японию на день рождения. Спойлер: я до сих пор в этом списке.

Более подробно, через что я проходила, можно почитать в этой статье

Несмотря на все доказательства законности сделки, неоднократно направляемые Альфа-Банку, они требуют квитанцию от отправителя, что он претензий к переводу не имеет.

Казалось бы: что может пойти не так? Написать отправителю и попросить сходить в банк, чтобы тот подтвердил, что претензий ни к переводу, ни ко мне у него нет.

Но не тут-то было. В моем случае отправитель ни разу со мной лично не выходил на связь - только с юристом*. И в этой переписке отправитель ни разу не говорил, что деньги у него были украдены. Наоборот, он сказал, что самостоятельно перевел деньги в какой-то благотворительный фонд, чтобы "впечатлить девушку", подал на возврат и деньги ему вернули. В общем, там был какой-то сюр, но также он сообщил, что не собирается идти в банк за квитанцией, и хотел о чем-то лично договориться с юристом.

Я отправляла запрос в ЦБ на исключение моих данных множество раз, но всегда был ответ: инициатор Альфа-Банк, обращайтесь в Альфа-Банк.

В декабре я прочитала новость о том, что ЦБ хочет почистить свой список, потому что туда попадают невиновные люди, и ежедневно они получают до 1000 обращений.

Решила попробовать, потому что я никого не обманывала и ни в каких мошеннических схемах не участвовала.

Ответ ЦБ "убил": чтобы исключить вас из списка, верните деньги отправителю.

Решила направить в Альфа-Банк доказательства законности операции, их ответ: чтобы исключить вас из списка, верните деньги отправителю.

Очень интересная схема вырисовывается... Т.е. я, не имея ни малейшего злого умысла, совершившая абсолютно законную сделку, предоставившая все доказательства, должна вернуть деньги отправителю?

Т.е., допустим, реально кто-то кого-то обманул, а я должна расплачиваться? Почему? На основании какого закона?

Вы можете сказать: да верни деньги и живи спокойно. Знаете, я с вами согласна. 8 месяцев я не могу оплачивать самые банальные операции по карте: та же покупка продуктов в магазине и оплата за интернет. Если бы не помощь добрых людей, я бы сама не справилась. По сути это вынуждение. Людей настолько загоняют в угол, что они согласны на все, чтобы снова получить возможность банально зайти в банковское приложение. И некоторые возвращают деньги отправителю. И знаете что? ИХ ВСЕ РАВНО НЕ ИСКЛЮЧАЮТ ИЗ СПИСКА!!!

Вот и я думаю: я сейчас верну деньги, останусь и без криптовалюты, и без денег, да еще и в списке ЦБ как мошенница. А реальный мошенник окажется безнаказанным...

И как это не назвать потворствованием мошенничеству? ЦБ и банки по сути дают "зеленый свет" всем умникам, которые решают провести сделку, заплатить деньги, а потом подать заявление на возврат.

Если вы думаете, что вас это не коснется... Ха! Я не буду говорить про случаи, когда человек сам себе перевел деньги в другой банк, или когда собирал деньги на день рождения, или еще что-то (да-да, вы и по таким операциям можете быть заблокированы).

Представьте, что вы предоставляете какие-либо услуги/провели законную сделку, вы получили деньги на карту, а потом отправитель решил обратиться в банк с жалобой, что вы мошенник и украли деньги. В нынешней парадигме банк и ЦБ встанет на сторону отправителя. Без разбирательств, без суда и следствия вы в списке мошенников. Здорово?

Вы можете сказать: а надо все официально оформлять, и проблем не будет. Т.е. тот факт, что сделка не была оформлена "официально" дает человеку право заниматься по факту мошенничеством и жаловаться на получателя денежных средств? Хотя истина на стороне получателя.

Знаете, причина, почему я не хочу возвращать деньги отправителю (помимо того, что это не гарантия снятия блока), даже не в какой-то жадности, а в чувстве справедливости. Представим две ситуации:

- отправителя действительно обманули, взломали ЛК банка и перевели деньги (либо любой другой вариант).

- отправитель является мошенником, который ждет, когда ему вернут деньги, потому что знает эту схему.

В любом случае я не виновное лицо, а реальный мошенник выходит сухим из воды.

На вопрос "На основании какого закона я должна возвращать деньги получателю" Альфа-Банк сообщил: "Мы действуем на основании требований ЦБ и внутреннего регламента." Т.е. никакого закона мне не сообщили.

* Переписку отправителя и юриста я прикладывала к пояснению по операции в Альфа-Банк, но они все равно стоят на своем - верните деньги отправителю.