Остановить и обезвредить: как бизнесу защитить платежи и данные клиентов в интернете

Почти каждый день мошенники пытаются взломать базы данных или платежные системы, где хранятся чувствительные данные. Пытаясь похитить огромные деньги, злоумышленники используют все более изощренные способы кибератак. Сталкивались с подобным?

Всем привет! На связи команда Easy Payments.

В статье предлагаем обзор ключевых способов защиты платежей в интернете, рассказываем о реальной опасности кибератак и рассматриваем особенности кибербезопасности для российских предпринимателей.

Стратегии и инструменты, используемые мошенниками для кражи денег, активно развиваются вместе с развитием технологии онлайн-расчетов. Как правило, злоумышленники используют вредоносное ПО (задействовано в 63% атак), стратегии социальной инженерии (50%), а также подходы, нацеленные на эксплуатацию уязвимых элементов кода (31%).

Просто вдумайтесь: почти каждый бизнес оказывается целью мошеннических атак: в 2024 году с угрозой столкнулись 79% компаний, и это число продолжает расти. Успешные атаки наносят удар как по репутации, так и по бюджету: в среднем потери от одной утечки конфиденциальной информации составляют $4,4 млн. По оценкам специалистов, суммарные убытки, понесенные компаниями по всему миру в результате кибератак, составят более $13 трлн к 2028 году. Колоссальные значения! Присоединиться к числу пострадавших компаний не хочется, правда?

Давайте не поддаваться панике. Лучше поговорим о том, что можно сделать с этим. Защита онлайн-платежей — это комплексный подход, который включает ряд мер , призванных не дать преступникам похитить секретные данные. Различные компании могут использовать различные инструменты, но большинство онлайн-бизнесов придерживается нескольких ключевых принципов:

Успешная работа онлайн невозможна без грамотно организованных механизмов безопасности расчетов. Это требуется не только для защиты от убытков, но и для укрепления репутации. Клиенты, уверенные в безопасности покупок, доверяют компании и более склонны возвращаться для совершения повторных заказов.

Защита платежной информации во многом зависит от системы, которая обрабатывает переводы. Поэтому важно выбрать платежный сервис, который сможет обеспечить необходимый уровень безопасности. Перед подключением важно проверить, что сервис выполняет стандарты PCI DSS. Надежные системы работают с платежной информацией на своей стороне: чувствительные данные не попадают в систему бизнеса, что снижает риск утечек.

В число популярных платежных систем, которые ценятся бизнесом за высокий уровень безопасности, входят Stripe, PayPal и Shopify Payments. Защита информации платежных систем осуществляется на нескольких уровнях с использованием различных механизмов:

Комплексный подход позволяет провайдерам эффективно защищать данные пользователей, гарантируя безопасность расчетов.

Хотя бизнес из России не может подключить данные системы напрямую, работа с ними возможна от имени иностранной компании. Открыть юрлицо за границей и подключить систему платежей помогут специалисты Easy Payments. Весь процесс осуществляется дистанционно и в минимальные сроки.

Обмен данными между сервисом и покупателем должен быть защищен шифрованием. Для этого сайты используют протокол HTTPS с SSL / TLS-сертификатом. Это обеспечивает безопасность в момент ввода и подтверждения платежной информации, предотвращая перехват конфиденциальных данных.

Любая информация клиентов, попадающая на сайт, должна быть защищена. Базовые стандарты безопасности включают шифрование, использование брандмауэров, журналирование активности, контроль доступа по ролям.

Чтобы не потерять данные в результате технических неполадок, рекомендуется использовать резервное копирование — но важно учитывать, что такие копии также должны быть защищены от несанкционированного доступа.

Защита платежа будет неполной, если для нее применяется ПО устаревших версий. Важно загружать обновления программного обеспечения, как только они выходят — это нужно делать для платежных решений, антифрод-систем, CMS, серверов и т. д.

Такой подход не только позволяет добиться более стабильной работы сайта, но и обеспечивает безопасность. Цель многих обновлений — устранение уязвимостей в коде, которые могут эксплуатировать мошенники для доступа к данным.

2FA и MFA — инструмент, который позволяет предотвратить несанкционированный доступ, защищая средства и конфиденциальные данные. Двух- или многоступенчатое подтверждение личности может быть организовано различными способами: SMS-коды, телефонные звонки, специализированные приложения, верификация по биометрии.

Использование этой технологии позволяет обеспечить безопасность даже в том случае, если третьи лица получили доступ к основному паролю или ПИН-коду. Такой инструмент актуален как для пользователей, так и для команды проекта.

Даже лучшая защита банковских платежей может оказаться недостаточной. Мониторинг транзакций и установление лимитов на операции — инструмент, который поможет снизить ущерб в случае успешной атаки. Алгоритмы, основанные на AI и машинном обучении, помогают быстро выявить подозрительную активность и заблокировать доступ до момента, когда реальный владелец аккаунта сможет подтвердить свою личность. Лимиты на операции (сумма, количество транзакций) позволяют снизить размер финансовых потерь.

Компания должна иметь заранее продуманный план локализации и устранения угрозы для случаев, когда злоумышленники получают доступ к конфиденциальным данным. Кроме того, на сайте должна быть размещена политика безопасности и обработки данных. Это дает клиентам знать, как именно компания защищает их данные и почему сайт хранит определенную конфиденциальную информацию.

Замена реальных платежных данных на токены позволяет сайту обрабатывать платежи без хранения настоящей информации. При использовании токенизации реальные данные остаются в системе банка или платежного сервиса. Это предотвращает доступ злоумышленников даже при успешной атаке на сайт компании.

Работа через иностранную систему платежей — один из наиболее стабильных способов расчетов с зарубежной аудиторией. Такие сервисы, как Stripe, PayPal или Shopify Payments, предлагают поддержку десятков валют и способов оплаты, имеют продуманные инструменты для управления расчетами, а также включают качественные антифрод-инструменты и системы защиты данных.

В настоящее время российские компании не могут напрямую подключить такую систему: иностранные сервисы приостановили работу с РФ. Для приема платежей потребуется из-за границы зарегистрировать иностранное юрлицо. С этим готовы помочь специалисты Easy Payments с услугой регистрации компаний в Америке, Великобритании, Гонконге, Эмиратах. Бизнес открывается «под ключ» без необходимости лично ехать в выбранную страну.

Чтобы выводить деньги с платежной системы, потребуется иностранный бизнес-счет. Мы предлагаем услугу открытия аккаунта в необанках Payoneer и Wise — онлайн-организациях, позволяющих удаленно управлять финансами и совершать бизнес-операции по всему миру.

После регистрации корпоративного счета наши специалисты помогут подключить платежную систему. Мы проведем аудит сайта и проверим его на соответствие правилам, зарегистрируем аккаунт, поможем пройти верификацию, а также предоставим инструкции по работе. Все это поможет организовать прием платежей от клиентов из-за рубежа, обеспечив удобство и безопасность расчетов для обеих сторон.

Онлайн-мошенничество — серьезная угроза для современного бизнеса, который принимает оплату через свой сайт или магазин. Обязанность компании — защитить платежные данные клиентов: это необходимо для предотвращения как репутационных, так и финансовых потерь.

Существует ряд механизмов, позволяющих увеличить безопасность расчетов: многофакторная аутентификация, токенизация, шифрование, ИИ-антифрод. Чтобы предотвратить утечки данных, важно использовать надежную платежную систему — например, Stripe или PayPal. Подключить такой сервис поможет Easy Payments — от регистрации юрлица до интеграции системы.

Спасибо, что прочитали нашу статью. Команда Easy Payments напоминает, что мы всегда готовы помочь вам:

— открыть компанию в Великобритании, США, Гонконге, ОАЭ;

— зарегистрировать бизнес-счет в онлайн-банках Payoneer и Wise;

— получить аккаунт в международных платежных системах Stripe, PayPal и других;

— оформить зарубежную карту VISA или MasterCard в банках СНГ и Турции.

Пожалуйста, порадуйте нас своим лайком и подпишитесь на обновления, чтобы не пропустить следующую статью.