Вклад на 3 месяца или на год: где больше денег в 2026-м?

Сейчас на финансовом рынке главная дилемма: зафиксировать доходность «в долгую», пока ставки не упали совсем низко, или прыгать по коротким вкладам? Точного ответа не знает никто, но цифры и прогнозы ЦБ помогают принять решение.

1. Что делает ЦБ?

Ключевая ставка сейчас — 15%. Последние четыре раза её снижали аккуратными шагами по 0,5 п.п. Судя по графику заседаний Совета Директоров ЦБ и прогнозу с их сайта (средняя ставка на 2026 год ожидается в диапазоне 13,5–14,5%), регулятор планирует и дальше снижать её на каждом заседании (их будет еще 6 до конца года) ровно на столько же.

2. Сравниваем стратегии

Посмотрим на текущие рыночные предложения:

• 3 месяца: до 17% годовых.

• 6 месяцев: до 15,5% годовых.

• 1 год: максимум 13,9% годовых.

Математика доходности за год:

• Стратегия «Короткие шаги» (3 месяца): Переразмещаемся каждые три месяца. Даже если ставки будут падать, средняя доходность составит примерно 15,5% (17% + 16% + 15% + 14% / 4).

• Стратегия «Незолотая середина» (6 месяцев): Сначала фиксируем 15,5%, через полгода переоткрываем под 13,5%. В среднем получим около 14,5%.

• Стратегия «Ленивая» (1 год): Сразу фиксируем 13,9% и забываем о банках на год.

💡 Вывод

Цифры говорят сами за себя: фиксировать доходность на год под 13,9–14% сейчас невыгодно.

Самый прибыльный вариант сегодня — вклады на 3 месяца. Даже с учётом того, что ставки будут постоянно снижаться, по итогам года вы заработаете больше денег за счёт высокой базы в первые кварталы.

А какую стратегию выбрали вы: фиксируете надолго или «перекладываетесь» каждые 3 месяца? Пишите в комментариях! 👇

Регулярное обновление лучших условий по вкладам и накопительным счетам в моем тг-канале.

Чуть не забыл, как всегда не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.