Кэшбэк милями или деньгами: действительно ли выгодно копить милями на путешествия?

Идея копить мили ради бесплатных перелётов звучит красиво. Банки активно продвигают travel-карты, обещая быстрый набор миль, доступ в бизнес-залы и премиальные бонусы. Но что если посмотреть на это как инвестор — действительно ли это выгоднее обычного кэшбэка?
Разберемся на цифрах.

Я взяла и посмотрела информацию в тематическом поиске Яндекса по финансам по всем предложениям банков по картом с кэшбэком в виде миль. Там удобно собрана информация по всем дебетовым картам, можно выбрать нужный тип и быстро сравнить условия.

Предложения разные:

▪карты с начислением от 1 мили за 20 ₽ до 30 миль за 100 ₽

▪лимиты на мили (например, до 30–50 тыс. в месяц)

▪и важный момент — часть карт платные, причём иногда довольно дорогие

Там видно, что карт с кэшбэком в милях с бесплатным обслуживанием — единицы. Большинство выпускаются платно и ценник там тоже разный — от 2500 рублей в год до 36000 рублей в год (3000 рублей в месяц).

👉 И вот здесь ключевой момент: высокий кэшбэк милями почти всегда идёт вместе с дорогим обслуживанием

Да, халявы тут, к сожалению, нет.

В описании карты на первый взгляд все выглядит красиво: «30 миль за 100 ₽» — звучит как 30% кэшбэк (спойлер: это не так). Реальная выгода при этом уменьшается на стоимость обслуживания. То есть надо в каждом случае считать чистую выгоду: начисленные мили — стоимость карты.

Возьмем простой сценарий: положим мы тратим 100 000 рублей. Что нам выгоднее? Карты с милями или карта с обычным кэшбэком рублями, например, 1,5%. А если карты с кэшбэком милями, то какие именно? Давайте считать.

Пока в качестве упрощения возьмем, что при последующих тратах кэшбэка милями 1 миля будет равна 1 рублю, хотя это не везде так и надо предварительно проверять условия программы. Тогда расчет будет выглядеть так:

Консервативные программы
(пример: 1 миля за 20 ₽, потолок не более 10000 миль в месяц)
начисление: 5%
кэшбэк: 5 000 ₽ милями
обслуживание: 2 500 ₽ в год → 208 ₽/мес
итог: ≈ 4 800 ₽ выгоды в месяц

Средние программы
(пример: 2 мили за 60 ₽ = 3.3%)
кэшбэк: = 3 300 ₽
обслуживание: допустим 8 000 ₽/год → 667 ₽/мес
итог: ≈ 2 600 ₽ выгоды в месяц

Агрессивные программы
(пример: 30 миль за 100 ₽ = 30%, но не более 30000 миль в месяц)
начисление: 30 000 ₽
лимит: допустим 30 000 миль → ок
обслуживание: 0 ₽
итог: 30 000 ₽

Но (!) важно понимать, что такое агрессивное начисление кэшбэка милями работает только в определенных категориях и на самом деле кэшбэк будет сильно меньше, потому что по большей части ваши расходы окажутся вне этих категорий. Например, если смотреть условия карты All Airlines, то обнаружится, что до 30% милями - это кэшбэк только по спецпредложениями партнеров банка, а так тут начисляются те же 1,5% кэшбэка за ежедневные покупки + 10% кэшбэка за траты на путешествия (у меня так и по обычной дебетовой карте с кэшбэком рублями если что, только процент начислений на обычные траты 1%, а не 1,5%).

Плюс для повышенного кэшбэка характерно наличие дополнительных требований типа минимального размера трат, определенного пакета услуг или премиального статуса и там есть много других разных ограничений. Поэтому если серьезно перепроверять все предложения на витрине, то окажется, что в лучшем случае там кэшбэк милями будет где-то в 3% от ежемесячных расходов.

И вот он момент истины — нам надо ответить на вопрос, что в итоге лучше: 3% милями или 1,5% рублями? И ответ на этот вопрос также зависит от условий по конкретной карте.

Помните мы в начале статьи приняли упрощение, что при тратах 1 миля равна 1 рублю? Во-первых, это не везде так. Во-вторых, в случае с милями, у вас есть ограничения на что вы их можете потратить (как правило только на путешествия и в сервисах банка). Есть различные ограничения по минимальному порогу для того чтобы тратить и по шагу, с которым вы их тратите (часть миль сгорает, если шаг, например, 3000 миль). Более того, там могут быть только конкретные авиакомпании, на билеты которых вы можете тратить мили, например, S7. А что если эта авиакомпания в принципе не летает туда, куда вам нужно? Или что если из-за динамических цен на билеты покупка билетов за мили невыгодна?

С деньгами в этом плане проще: вы их можете тратить куда хотите и когда хотите. Поэтому я бы сказала, что кэшбэк милями выгоден по большей части только тем, кто часто летает и выгоднее пользоваться конкретной программой под ту авиакомпанию, которой вы летаете чаще всего. Тогда выгода относительно обычного кэшбэка будет весьма ощутимой.

А для остальных уже надо очень внимательно считать и детально изучать все условия по выбранной карте. Это может быть как выгодно, так и не очень. И обычный кэшбэк рублями в ряде случаев будет выигрывать у повышенного кэшбэка милями.

_______________________________________

❤Вам понравилась статья? Поставьте реакцию - это лучшая благодарность автору!

🔥Подписывайтесь на мои каналы:

✅ Telegram: - самые свежие материалы в кратком формате

✅ VC: - полные версии статей

✅ Smartlab: - профессиональное обсуждение

⚠ Важно! Мои материалы публикуются ТОЛЬКО на этих ресурсах. Любые публикации моего текста на других каналах или на других платформах без ссылки на мой блог - воровство контента.

P.S. Хотите глубже разобрать какую-то тему? Пишите в комментариях — учту ваши пожелания в следующих статьях! 🚀