Хочу рассказать как полезно иметь хотя бы базовый уровень финансовой грамотности

и как мне удалось оптимизировать благодаря этому порядка 200К рублей в год.

Мой основной доход в евро, который поступает на счет ИП, привязанный к Сберу… да вышел вот такой грешок. Каждый месяц на транзитный счет мне падает определенная сумма в евро, которую нужно перевести на основной (в рублях или евро), после приложения подтверждающих документов (в моем случае договора-оферта) дабы подтвердить легальность поступивших средств. На данном этапе первой и главной ошибкой было бы перевести с транзитного счета на счет в рублях по курсу Сбербанка.

Для сравнения - на момент публикации этого поста курс евро/рубля были следующие:

— Сбер 79,93 руб.

— Альфа 80,92 руб. ;

— Тинькофф 80,80 руб.;

— БКС 81,80 руб.

Разница у БКС со Сбером почти 2 рубля на каждый евро. Т.е. при заработке скажем €50К в год, вы бы потеряли 100К рублей в год просто на разнице курсов в разных банках.

Но вернёмся к моему рассказу, после перевода средств на основной счет в евро в Сбере я вывожу средства на счет евро в БКС банке, первый берёт за это небольшую комиссию (от 0,1 до 0,5% в зависимости от тарифа, тут могу быть не точен, т.к. не помню точные цифры). Через пару часов свежеиспеченные евро ждут меня уже на счете в БКС.

Примерно 55% от общей суммы я перевожу в рубли и снимаю наличными в банкомате если надо закинуть на карту другого банка, тут главное выбрать подходящие тарифы, чтобы укладываться в лимит суточного снятия без комиссии, в моём случае это до 200К рублей в сутки, чтобы не платить дополнительных комиссий. Если же вам не принципиально пользоваться картой другого банка, то можно юзать карту того же БКС для покупок, жизни и быта. Совет. Конвертируйте в нужную валюту свои средства до снятия наличных, в противном случае, если вы будете снимать наличные в рублях с евро-счета - автоматическая конвертация будет либо менее выгодна, либо взимается комиссия.

Оставшиеся 45% евро я инвестирую на том же БКС, 35% распределяю по акциями в долларах и 10% в рублях закидываю на счет ИИС, чтобы получить вычет с НДФЛ, тут важно иметь заработок, с которого вы или ваш работодатель платит в казну НДФЛ), ИИС рассматривают также как пенсионный фонд:) - тут важно учитываться, что деньги на счете ИИС нельзя трогать 3 года если вы возвращается НФДЛ, иначе вам придется вернуть все полученные вычеты.

Когда-то я зарабатывал немного на Форекс и другой подобной херне - но работа с кредитными плечом и нервы от наблюдения за графиком мне слишком тяжело давались эмоционально, по-этому работа на коротких позициях для меня под запретом, играю в долгую, на горизонт 1-3 года минимум. А акции выбираю максимально консервативно - крупняков, показывающих постоянный рост в течение последних 3-5 лет, в светлом будущем которых я не сомневаются - Apple, Facebook, Cisco. Coca-cola, Johnson & Johnson, Alibaba etc., из русских OZON, Сбер и т.п., волатильность этих акций низкая, но и риски минимальные - при рациональном подходе (покупаешь во время просадки, но на долгострое это не так критично) без нервотрёпки это даёт прирост порядка 10-15% в валюте в год.

Что касается налогов, стоит коснуться патентной системы налогообложения, т.к. для ИПшника с пропиской в регионе это пиздец как выгодно, стоимость патента для сравнения что-то в районе 15К в год и варьируется от региона (с пропиской в Москве вам обойдется в районе 300К в год, сорян Москвичи), альтернатива патенту - 6% на УСН. В моём случае выгода от патента настолько ощутима, что я не стал включать её в сумму оптимизации, а то заголовок поста звучал бы кликбейтно.

Тем у кого есть источники доходов по ТК РФ я крайне рекомендую не забывать что 13% от расходов на лечение (вас и вашей семьи) или например за покупку квартиры вы можете вернуть на следующий год из уплаченного вами или вашим работодателем НДФЛ, а если вы айтишник с высокой белой ЗП, то это может быть весьма ощутимой суммой.

А в планах на ближайший квартал у меня начать наконец инвестировать в крипту, придерживая примерно той же стратегия что и с акциями, закупка условно“консервативной” крипты (Bitcoin, Etherium, Litecoin) на бирже и вывод её на холодный кошелёк, горизонт планирования - от 3х лет, волатильность на рынке крипты бешенная, но в долгосроке можно рассчитывать на ощутимый прирост.

Я буду рад если этот пост поможет кому-то оптимизировать свой бюджет или хотя бы задуматься над тем, сколько можно терять ежегодно просто от банальной лени и нежелании разбираться в тонкостях рынка на котором все мы присутствуем. А ещё это очень приятно делать и ощущать отдачу, со времени и к тратам начинаешь относиться более рационально, помогает с самодисциплиной.