Мельница сломалась. Страховка покроет миллиарды убытков?

Я — Иван Макаренко, более 22 лет управляю финансами в промышленности: горная добыча, металлургия и энергетика.

Представьте: на золотодобывающем ГОКе остановилась единственная мельница. Золото не выпускается, а зарплаты, проценты по кредитам и расходы на содержание площадки продолжают начисляться.

Здесь важно различать два вида страхования:
◾ Property Damage (PD) — покрывает физический ущерб оборудованию.
◾ Business Interruption (BI) — компенсирует предусмотренные договором финансовые потери от остановки производства.

При этом BI обычно покрывает не всю недополученную выручку, а застрахованную валовую прибыль.

Допустим, финансовые потери составляют 20 млн рублей в сутки.
◾ 30 дней — 600 млн руб.
◾ 90 дней — 1,8 млрд руб.
◾ 180 дней — 3,6 млрд руб.

Если в полисе предусмотрена временная франшиза 14 дней, первые 280 млн рублей при таком уровне потерь останутся на предприятии.

Это условный расчет: фактическое возмещение зависит от страхуемой маржи, лимитов и исключений.

А для сибирского ГОКа ожидание запчастей и сезонная доставка могут растянуть ремонт на месяцы.

Какие есть варианты?👇

Меньше страховая премия, но при единственной мельнице денежных запасов может не хватить до завершения ремонта.

Дороже, зато часть финансовых потерь можно компенсировать. Главное — проверить, какие поломки покрываются, а также лимиты и сроки возмещения.

Для удаленной ЗИФ я бы выбрал этот подход: крупные убытки передаем страховщику, короткие простои покрываем самостоятельно. Один запасной узел за несколько миллионов может предотвратить потери на сотни миллионов.

📌 Перед продлением полиса я бы проверил стоимость восстановления, расчет страхуемой прибыли, франшизу, срок покрытия и исключения.

И предусмотрел запас ликвидности: страховая выплата не приходит в день аварии.

👉 Мой Telegram-канал: