ЦБ опять пытается изобрести велосипед? Зачем?
Российский банковский сектор плетётся далеко позади европейского, всё что нужно - брать лучшее из уже придуманного.

Несколько примеров, которые прекрасно работают в Великобритании, и которые должно быть (очень) легко ввести в России:
1. Дать возможность добавлять особую пометку в кредитный файл, что для выдачи кредита нужна дополнительная проверка. Это если утекли данные (паспорт, телефон), и есть риск, что мошенники возьмут на тебя кредит. Или просто хочется, чтобы банки запрашивал больше деталей при выдаче кредитных продуктов (например, могут попросить лично прийти в отделение).
2. Запрет на денежные переводы с кредитных карт. Кредитную карту обычно открыть проще, чем получить кредит наличными, поэтому можно просто отрубить возможность вывода наличных таким образом.
3. Требование ввести имя адресата при денежном переводе. Главный способ борьбы с выводом на "безопасный счёт". Банк просто не даст перевести деньги, если неправильно указать имя получателя. Это не стопроцентная гарантия, но убедить с помощью социальной инженерии перевести деньги на счёт Васи Пупкина будет намного сложнее, чем просто на "безопасный счёт".