Инструкция по овердрафту: что это и в чем отличия от кредита

У любого бизнеса всегда много расходов: сотрудникам зарплату выплати, за аренду закинь, товары с материалами закупи, про налоги не забудь и так далее. И как правило эти расходы находятся под контролем - мы плюс-минус знаем, когда и сколько нужно потратить. Но иногда что-то идет не так — и денег вдруг не оказывается. В таких случаях может помочь овердрафт.

В статье разберемся, что же такое овердрафт, чем он отличается от кредита, и когда его вообще нужно брать. Поехали!

Овердрафт - это перерасход. Иными словами, возможность потратить со счета больше денег, чем на нем по факту есть. При этом образуется отрицательный остаток, который затем погашается с новых поступлений.

В целом овердрафт очень похож на кредит - по сути вы так же берете у банка в долг. В то же время получить его намного проще и быстрее, чем кредит. При этом, есть ограничение по сумме займа, а также требование постоянно поддерживать обороты в кредитующем банке.

Обычно получение овердрафта не представляет собой больших трудностей - нужно просто являться действующим клиентом банка, и как правило не менее полугода. Это время необходимо банку для оценки рисков и определения лимита, который они могут вам одобрить.

После вы просто подключаете такую функцию через представительство банка и можете пользоваться деньгами.

Все же, есть несколько общих правил, которые необходимо соблюдать, чтобы овердрафт вам все таки одобрили:

- у бизнеса есть опыт работы по основному направлению

- деньги на расчетный счет поступают регулярно;

- у компании нет неоплаченных поручений и требований по расчетному счету

Использовать овердрафт можно почти для всего, что нужно для бизнеса. Но в то же время есть и правила, на что деньги тратить нельзя. В частности, из овердрафта нельзя погашать займы, кредиты, нельзя давать деньги в долг, переводить их на счета в другие банки, или просто выводить. Эти операции банк просто заблокирует.

Теперь к самому главному - в каких ситуациях этим инструментом пользоваться все таки стоит:

Работаете с клиентами по постоплате. Часто бывает такое, что компания работает с отсрочкой платежа, и вроде бы клиенты платят вовремя, но в определенный момент бах! - запланированные деньги не поступили. То ли клиент на мели, то ли просто забыли - не важно, денег у нас нет, а зарплаты платить нужно. В таких случаях овердрафт может выручить и позволить закрыть краткосрочный кассовый разрыв.

При сезонном спаде продаж. Зачастую в бизнесах с ярко выраженной сезонностью руководители в "хорошие" времена наряду с доходами наращивают еще и расходы. Внезапно сезон заканчивается, продажи падают, а расходы остаются. Тогда овердрафт тоже может стать палочкой-выручалочкой и помочь пережить нелегкий период.

Возникли непредвиденные расходы. Пришел штраф от налоговой, или сломалось оборудование - не важно, надо как можно скорее заплатить, а денег на счету нет. Если вы четко понимаете, что деньги будут, но чуть позже - можете взять овердрафт и закрыть проблему.

Не хватает на закупку товара. Перед новым годом магазину фейерверков нужно закупить большую партию товара, чтобы поймать сезон и сделать хорошую выручку, но денег не хватает. Можно либо закупить меньше и получить меньше денег, либо взять овердрафт.

Вывели слишком много дивидендов. Собственник неверно посчитал прибыль и вывел на себя больше, чем следовало. По итогу компании не хватает на закрытие своих обязательств. В таком случае либо "возвращать деньги на базу", либо брать овердрафт, и возвращать деньги с поступлений от клиентов.

Не нужно бояться брать в долг — главное отдавать себе отчет в том, что это целесообразно и вы сможете расплатиться. Если пользоваться что кредитами, что овердрафтом с умом, то это поможет вашему бизнесу расти, а вас лишит многих проблем.

Ну а если хочется найти себе специалиста-волшебника, который придет, все посчитает и скажет, что надо делать, чтобы были и деньги, и прибыль - записывайтесь к нам на консультацию. Она бесплатна и полезна. Успехов!

Ваш Финвед