Как сохранить и приумножить свои сбережения, и во что точно не стоит вкладываться во время кризиса-2022

Приветствую сообщество vc.ru! Я — Константин Анисимов, человек, влюблённый в драгоценные камни, владелец ювелирного дома Sinnergems и единственный русский, который лично ездит на места добычи драгоценных камней по всему миру: от Азии до Африки и Южной Америки (меня даже называют русским Индианой Джонсом). В это сложное для всех нас время я хочу рассказать, куда сегодня реально стоит вкладывать сбережения состоятельному (или не очень) россиянину, чтобы сохранить, не потерять свои деньги и даже приумножить их.

Вы наверняка уже поняли, что я не буду трепаться о биржевой торговле, акциях, фондах, золоте (ну… или буду, но совсем чуть-чуть) и криптовалютах. Тема финансовых инструментов, наверное, хорошая, но совсем не моя. А моя тема — драгоценные камни. В числе прочего – очень важная сегодня тема «Драгоценные камни как способ компактно и перспективно разместить свободные деньги. И не просто разместить, но безопасно возить их между странами — без чемоданов и деклараций».

Конечно, я не имею в виду камни из ювелирных магазинов – такие может купить кто угодно, и цена этим стекляшкам – ломаный грош в базарный день. 99% камней из ювелирок – искусственные, стоимость их страшно завышена, и продать эти «драгоценности» хотя бы по цене покупки вы никогда не сможете. Кто говорит вам иное – того с чистой совестью шлите в лес!

Нет, я расскажу вам кое-что поинтереснее. Расскажу об узкоспециализированной и безумно интересной, на мой взгляд, области, которая совершенно не на слуху у рядовых обывателей. И не на слуху у абсолютного большинства людей, которые регулярно куда-нибудь вкладывают свободные деньги и легко расскажут вам об акциях, крипте, золоте, недвижке… Ну вы поняли. Я же расскажу о тихой-тихой, надёжной-надёжной гавани для ваших сбережений. Расскажу, как безопасно и, что важно, мобильно разместить свои средства именно сейчас, когда финансовая ситуация в стране непредсказуема, а «лучшие финансовые эксперты» не могут делать никаких прогнозов, только тихо булькают. Не потому что эксперты плохие, а потому что ситуация реально непредсказуемая, и никто в мире сейчас не знает, куда её вынесет. Слишком много переменных. Слишком много неизвестных.

Да, сразу скажу, что в числе прочей своей активности я по мере своих скромных сил занимаюсь просвещением на все темы, связанные с драгкамнями. Так что со мной будет интересно не только потенциальным покупателям, но и всем, кто любит необычные истории про дальние странствия, рыночные сговоры, всеобщие заблуждения и «кросивое». И ещё я в рамках просвещения много говорю о том, какие камни – стОящие, а какие – нет, и почему. Срываю покровы и разоблачаю мифы. Словом, рассказываю и показываю много интересного о драгоценных камнях — всегда 100% подлинных, всегда на 100% натуральных, всегда 100% уникальных. Именно тех камнях, которые добывают в шахтах, а не массово выращивают промышленным способом в Китае, Индии, Пакистане.

Историями своих многочисленных путешествий и полезной информацией я делюсь:

в Телеграме

в Инстаграме

и на YouTube

За многие мои ликбезы о натуральных и синтетических камнях меня люто ненавидят многие ювелиры в разных странах мира, деятели ломбардов и алмазных бирж. Расследования о том, как обманывают покупателей перекупщики, «мастера» и ювелирные магазины в России и за рубежом, можно посмотреть тут или тут.

Подобных роликов много на канале. Ну, что поделать, не люблю я, когда обманывают людей. Не люблю я, когда покупателям по цене настоящего камня впаривают искусственную дешёвку или камень, убитый неудачной огранкой. У меня от этого орёт обострённое чувство справедливости, и ещё мне обидно, что обманутый покупатель не может оценить суровую, штучную красоту настоящего драгоценного камня. Ведь обманутый покупатель не видит этого самого настоящего камня! Он видит синтетическую блестяшку, выдаваемую за натуральную драгоценность!

И ещё важный дисклеймер: все фото отдельных драгоценных камней (не в составе ювелирных изделий) и вся ювелирка с логотипом моей компании Sinnergems, которые вы увидите в этой статье – фото, сделанные лично мной. Ни один из камней не снимался под направленным искусственным освещением, на чёрной подложке. Выставленный свет и подложки – это приёмчики, которые применяют обычные ювелирные магазины/салоны, чтобы именно продать вам синтетический блеклый камень – вот примеры на фото ниже: витрины и презентационные фото ювелирных брендов. Мы видим специально подобранный, особым образом выстроенный свет определённой теплоты и яркости, часто – именно чёрную контрастную подложку. И камешки сверкают… на фото да в витринах. Но при естественном освещении эти же камни окажутся блеклыми и скучными, как стекло молочной бутылки.

Фотографии с выставленным светом из ювелирных магазинов

Драгоценные камни, которые показываю я, не нужно дополнительно подсвечивать и подавать в каком-то там «выгодном» свете. Эти камни просто невозможно украсить – они сами по себе украшение. Эти камни вредно даже пытаться украшать – они оглушительно безупречны такие, какие есть.

Я всегда снимаю только при естественном солнечном освещении, даже без профессиональной камеры – просто на айфон, и принципиально не пользуюсь фильтрами. Не нужны никакие ухищрения настоящим и роскошным драгоценным камням! Без фильтров и цветокора, без выставленного света я показываю подлинные и прекрасные драгоценные камни такими, какими их создала природа (и потом огранщик постарался – это да). Показываю истинные, натуральные, редкие драгоценные камни, которые не нуждаются ни в каких визуальных ухищрениях и уловках, ни в каких подложках и выставленном свете. Всё, что нужно этим камням, – бережная огранка, которую делает наш собственный огранщик Sinnergems – кстати, лучший на Шри-Ланке!

Если интересно – на своём канале я рассказываю про освещение: как играют камни на солнце, как выглядят в тени, как влияет на их вид время года, ясность дня и даже перемещение в пространстве из пункта А в какой-нибудь Танзании до пункта Б в какой-нибудь Канаде. Подробности про цвет, свет и кристаллы, каковыми и являются драгоценные камни, можно узнать, например, из этого ролика.

Кстати, зеленовато-бирюзовый турмалин параиба с фото выше — это редчайший камень, который добывают в Мозамбике. Его добыча очень нестабильна — невозможно предсказать, сколько удастся его добыть. Турмалин параиба дорожает примерно на 60-70% каждый год. Дорожает в своей цене, в долларах. В начале 2022-го цена камушка на фото составляла более 100 тысяч долларов. И этот камень НЕ подлежит декларированию на таможне! Законодательно он полудрагоценный.

Вот ещё пример снятных при солнечном освещении «полудрагоценных» камней стоимостью в десятки тысяч долларов. Колечко с лавандовой шпинелью стоит $26 200.

Кстати, моя компания ещё и создаёт на заказ украшения с настоящими драгоценными камнями (вот, например). Огранку делает наш штатный огранщик (тот самый, лучший на Шри-Ланке), дизайн создаёт группа штатных дизайнеров по моим идеям.

Колечки и подвеска, созданные Sinnergems. Наши камни, наша огранка, наш дизайн.

Да, так вот, что касается сохранения, спасения, умножения наших кровных денежек. Сейчас поясню с цифрами и фактами на руках, почему драгоценные камни, на мой взгляд – сейчас самый лучший, надёжный, безопасный способ сохранить и приумножить сбережения. И расскажу, почему, говоря о камнях, всегда делаю упор на триаде: подлинные-натуральные-уникальные. Разумеется, именно такие все камни от Sinnergems: подлинные, натуральные и всегда единственные в своём роде. Двух одинаковых натуральных камней просто не бывает на свете – это синтетические камни из ювелирных магазинов всегда одного и того же цвета. Целые полки, витрины, ряды совершенно одинаковых по цвету и фактуре стекляшек! С натуральными же камнями такое невозможно – природа не создаёт даже двух камней совершенно идентичных по цвету.

Фото камней, которые покупаю и добываю лично я

Итак, о спасении накоплений… Тема горячая. Вызывает у более-менее состоятельной публики широкий спектр реакций от ступора до истерики. Многие люди сейчас растеряны, не понимают, как им сохранить свои деньги, и проявляют хаотичную активность – просто чтобы не сидеть без дела, пока происходит вот-это-всё. Кто-то таки закупался долларами (пока они были), кто-то накупил икеевских табуреток и снабдил супругу трусами от Victoria's Secret до самой пенсии...

Понятно, что почти у каждого есть какая-то заначка. Понятно, что каждый хочет её как-то обезопасить, уберечь свои деньги. Но на рынке хаос. Что будет дальше – сейчас невозможно спрогнозировать. Вот варианты сохранения денег, которые приходят в голову, наверное, каждому первому:

Вкладываться в ценные бумаги. Но международное рейтинговое агентство Standard & Poorʼs (S&P) снизило долгосрочный кредитный рейтинг РФ в иностранной валюте до «BB+» — ниже уровня безопасных капиталовложений. После 24 февраля произошел рекордный обвал: рухнули котировки бумаг российских компаний и биржевые индексы — на 45-50%. Фондовые рынки в России, Европе, США, Азии трясет и колотит, что не внушает большого оптимизма — по крайней мере, в ближайшей перспективе.

Покупать доллары. Привычное действие – «В любой непонятной ситуации скупай баксы» – сейчас не работает: не факт, что доллар и евро удержатся на плаву. Ведь Россия плотно встроена в мировую экономику. Так что все экономические санкции, направленные на нас, весьма ощутимо бьют и по Европе, и по США. Что у них происходит в марте 2022 – не в сказке сказать: дикий рост цен на всё, в первую очередь на бензин, который необходим для доставки любых товаров потребителю, нехватка продуктов (люди едва ли не дерутся даже за банальную муку и подсолнечное масло), забастовки дальнобойщиков…

Штормит не только российскую, но и ВСЮ мировую экономику. Доллар и евро тоже будут падать. Как долго и глубоко — не берусь судить: я не экономист, не финансист, но я очень много езжу по миру и очень хорошо знаю, как накрепко всё переплетено и взаимосвязано. Потому тренд развития событий мне ясен кристально.

Это при том, что ещё в начале 2022 года в Штатах был зафиксирован рекордный уровень инфляции за последние 40 лет. Около 30% всех долларов в мире напечатаны в последние три года. Мир просто переполнен долларами!

И что, если хотя бы четверть долларовых рынков перейдёт на другую валюту? А об этом говорят уже даже не звоночки, а гулкий такой колокольный набат – вот 15 марта в The Wall Street Journal прошла новость, что Саудовская Аравия хочет торговать с Китаем нефтью за юани, а не за доллары. И, что очень показательно, в контексте этой новости звучит «Мы недовольны обязательствами США в сфере безопасности».

И недовольство Штатами есть не только у саудитов – несколькими днями раньше Венесуэла едва ли не прямым текстом послала США, вообще не стала вести переговоры на тему нефти. Индия и Россия размышляют о том, чтобы перейти в расчётах на рубли и рупии, используя в качестве базисной валюты юань…

Сколько ещё стран сейчас захотят отвязаться от доллара во взаимных расчётах? Сколько будет стоить портрет Франклина через год, в марте-2023?

Затариться золотом. В начале марта президент подписал указ об отмене НДС на золотые слитки для физических лиц. Про золото в бумажном виде (акции золотодобывающих компаний) говорить не буду — см. предыдущий абзац. Обезличенные металлические счета тоже обсуждать не хочу — в отличие от обычных вкладов, они не страхуются, поэтому надо быть очень уверенным в надежности банка, в котором открывается такой счет. Для золота в слитках и для золотых монет нужно место для их хранения — вероятно, придется арендовать складское хранилище для защиты слитков. Ну и портативными эти ценности назвать никак нельзя — представьте, что вам придется (спешно) выезжать из страны. Во-первых, вывезти вы сможете ценности эквивалентом не более 10 тысяч долларов США. Во-вторых, как в дороге обеспечить безопасность всему этому богатству?

Купить предметы искусства или антиквариат. Вложение в ценный и при этом исчерпаемый ресурс – отличный вариант, потому что цена объекта будет только расти. Но именно предметы искусства и антиквариата – неудобны. Они громоздкие, требовательные к условиям хранения, держать их у себя просто небезопасно, да плюс они могут отсыреть, сгореть, изветшать. В конце концов, такие вещи надо уметь правильно выбирать и оценивать, чтобы не нарваться на подделку. И при этом их ликвидность – очень больная тема. Чтобы продать предметы искусства или антикварные вещи, нужно искать покупателя месяцами или даже годами. Вероятнее всего, придётся выставлять антикварные предметы на аукцион, а одна только подготовка к нему займёт минимум месяц, и вообще, «места знать надо». Ну и процент комиссионных, который при этом надо будет заплатить, доходит порой до 20%.

В общем, ни одно решение, которое приходит в голову первым, не позволяет сохранять деньги в активах, которые гарантированно не теряют, а растут в цене со временем. Которые не обременительны в хранении и транспортировке, и при этом ликвидны. Активы, которые не обесцениваются от чьего-нибудь косого взгляда, упавшего сервера или стихийного бедствия. Портативные активы, которые легко помещаются в кармане… или на пальчике, или в ушке прекрасной дамы. Да, я всё это подвожу к тому, что идеальный способ хранить деньги – это мои любимые натуральные природные драгоценные камни.

Вот помните сцену в фильме «Список Шиндлера», где герои рассуждают как раз о драгоценностях как о портативных богатствах? Там есть фраза «All we need portable value» («Всё, что нам нужно, – портативная, компактная ценность»).

Словом, я всегда говорил, а сейчас с ещё большей уверенностью повторяю: натуральные драгоценные камни — это не только красиво, а ещё и очень практично. Это компактное, транспортабельное богатство, неподвластное границам и санкциям.

Сегодня это одно из немногих действительно универсальных и надёжных средств для спасения денег. Средств, которые не обесцениваются. И дают возможность перемещать сотни тысяч и миллионы долларов легко и непринуждённо в любом направлении, в том числе через границу.

Но при этом… Как я уже сказал выше, 99% якобы драгоценных камней в ювелирных магазинах — синтетические. Их реальная стоимость — пара десятков баксов за штуку. Просто потому, что такие камни – продукт промышленного производства. А бОльшая часть их ценности – это маркетинг, многолетнее промывание мозгов потребителям.

И самый яркий пример того, как потребителям на ровном месте заморочили мозги и, одновременно, самый популярный в массовом сознании миф – это бриллианты. В частности, «классические» помолвочные кольца с этими камнями.

Да, это всего лишь результат успешного маркетинга Тиффани и Де Бирс в связке с Голливудом. Голливуд десятилетиями создавал образ и романтизировал столь желанное каждой девушкой помолвочное кольцо именно с бриллиантами.

Вообще, это один из самых удачных примеров глобального маркетинга: всего лишь художественные фильмы сделали малоценные стекляшки, которые добываются сотнями тысяч карат, буквально культовым продуктом для нескольких поколений потребителей! Но обратите внимание: серьги или колечки от Тиффани – всегда серийные. Это масс-маркет, штамповка – в то время как натуральные камни всегда разные, это всегда штучный товар. Невозможен дословный повтор украшения с натуральным, природным драгоценным камнем, потому что двух совершенно идентичных натуральных драгоценных камней просто не существует.

Вот попытайтесь заложить в ломбарде колечко с бриллиантом от Тиффани! Попытайтесь продать это кольцо ювелиру. Вам предложат хорошо если полцены от того, за сколько вы его покупали. Например, за кольцо с бриллиантом, которое вы когда-то купили за 150 тысяч рублей, ювелир даст 80-90 тысяч. А потом перепродаст его на открытом рынке за 130-140 тысяч кому-то, кто разбирается в камнях не больше вашего. Обратная продажа бриллиантов – это всегда потери!

Потому что настоящая, а не потребительская ценность бриллиантов, выражаясь математическим языком, ничтожна. Бриллианты на протяжении последних 20 лет стабильно дешевеют, и так будет продолжаться дальше (ниже будет наглядная динамика цен на бриллианты). Потому что бриллианты добывают чуть ли не в каждой стране мира, и их производство легко масштабируемо по отношению к спросу.

При этом бриллианты при вывозе за границу всегда нужно декларировать. А, к примеру, редкий и очень ценный минерал шпинель Махенге декларировать не нужно. А, между прочим, он стоит не меньше бриллианта, да ещё и стабильно дорожает на 20-30% в год.

На первом фото — шпинель Махенге, фото моё. Махенге — это название шахты, где добывается шпинель, и одновременно – название цвета камней. На втором фото — кольца со шпинелью и бриллиантами (не Sinnergems, просто фото для примера). Обратите внимание: вовсе не бриллианты доминируют в украшениях! Главный и наиболее ценный камень – в центре и это — шпинель.

А вот и графики. На них ясно видно, что бриллианты уже десятилетия назад стали непригодны для вложения денег, даже долгосрочного. И тут же на этих же графиках — динамика цен на уникальные штучные драгоценные камни. Они стоят сотни тысяч долларов. Какие-то из них за последние 5 лет подорожали в 10 (!) раз. А какие-то растут стабильно на 100% в год.

В общем, с обычными бриллиантами всё понятно – вычёркиваем этот ширпотреб. Что касается других натуральных драгоценных камней – на графиках виден стабильный и очень приятный рост их стоимости не протяжении десятилетий, аж с 1975 года.

И вот: как ни странно, но большинство драгоценных камней, которые растут в цене от года в год… можно вывозить из России без декларирования. Потому что фактически (с точки зрения рыночной ценности) они драгоценные, а формально (по закону) — полудрагоценные. А значит, декларированию на таможне не подлежат…

Ещё раз: по российскому законодательству драгоценными считаются только изумруды, бриллианты, александриты, сапфиры и синие сапфиры. И всё! Остальные камни законодательно не считаются драгоценными. А ведь цена «недрагоценного» камешка размером с ноготь может составлять как тысячу-две, так и десятки тысяч долларов!

Одна из ключевых особенностей камней, которыми я занимаюсь – вы не увидите их в массовой рекламе или голливудских фильмах. Такие камни в рекламе не нуждаются. Это штучный товар, которого в мире мало. На него нет широкого, массового спроса – а тот спрос, что есть, всегда превышает предложение. Тем более в период глобальных потрясений.

И вот такие уникальные, настоящие драгоценные камни (особенно – полудрагоценные с точки зрения таможенного законодательства) — это надежный и очень удобный способ сбережения денег. Малоизвестный, к тому же. Но, кто осведомлен, вложит сегодня в драгоценные камни все свободные деньги — они гарантированно сохранятся и приумножатся. Никакие санкции не страшны драгоценным камням. Никакой банк не заморозит эти активы. Природные драгоценные камни постоянно растут в цене, поскольку это, повторюсь, исчерпаемый ресурс. Сильно исчерпаемый. Когда-то он закончится, добыча прекратится. Поэтому цена на них будет только расти. Ведь натуральные, настоящие, уникальные природные драгоценные камни — это очень редкая вещь. С момента, когда мы выкладываем пост про очередной редкий камень на нашем канале, и до момента, когда появляется первый желающий его (камень) приобрести, проходит максимум день-два.

При этом – я продаю натуральные камни значительно дешевле, чем на выставках в Дубае или Гонконге. Почему у меня дешевле? Как я сказал в самом начале статьи – уже лет двадцать я своими собственными ножками брожу по джунглям Африки, Азии, Южной Америки. Привожу с разработок реальные и уникальные драгоценности. И продаю их на 15-20% дешевле стартовой рыночной цены. Просто потому, что я — прямой поставщик, прямее некуда. Первые руки, ну максимум вторые – то есть вы покупаете у меня камень, который я либо добыл сам, либо купил вот прямо на месте добычи у владельца шахты. Я знаю места реальной добычи драгкамней, знаком со многими владельцами разработок. Я лично с киркой спускаюсь в шахты, где добывают драгоценные камни. Кстати, посмотреть, как я добываю драгоценные камни собственными своими руками, можно на моём YouTube-канале.

Без ложной скромности могу сказать, что я — ЕДИНСТВЕННЫЙ русский и один из очень немногих белых людей, кто покупает камни прямо на месторождениях, а не у посредников на выставках.

Можете ли вы, так же, как я, прикупить самоцветов прямо у владельца шахты где-нибудь в Африке? В принципе, да. По крайней мере, это будет интересное приключение для вас, тематический экстрим-тур. Но с выгодой едва ли срастётся: даже если вы лично приедете на разработки (даже если кто-то вас туда пустит и не убьют по дороге туда-обратно…), вам почти со 100-процентной гарантией впарят третьесортные камешки по кратно завышенной цене. Я-то связи два десятилетия налаживал, и это отдельные истории, по которым можно снимать приключенческие сериалы!

Далее. Отличить «на глазок» искусственный камень от натурального практически невозможно – нужно лабораторное оборудование и отличное понимание, как устроена внутренняя структура камня. И ещё, более того: все натуральные камни разные, и профессиональный геммолог по внутренней структуре определит даже регион, где конкретный камень был добыт. А то и конкретную шахту. Словом, единственный способ точно убедиться, что камень – натуральный, а не синтетический – это не честные глаза продавца, а большой опыт и… сертификат специализированной лаборатории, которая признана в своей стране и за её пределами.

Потому каждый камень, который проходит лично через мои руки, имеет сертификат Лаборатории геммологии МГУ. Это лаборатория при Геммологическом центре МГУ, который занимается экспертизой драгоценностей, проводит научные исследования в области геммологии, разрабатывает оборудование и технологии обработки драгкамней.

Еще одна важная тема, которую я освещаю на своем канале: как ПРОДАТЬ настоящие драгоценные камни, если в этом возникает необходимость. Самый простой вариант, если что – попросить меня же найти покупателя на камень, который вы у меня приобрели несколько лет назад. Взамен можете купить другой – я предлагаю и камни из наличия, и беру заказы на драгоценные камни с определёнными характеристиками. А можете взамен не заказывать ничего, а просто получить ваши денежки с продажи. С тем же успехом для продажи камня можно обратиться не ко мне, а к другим серьёзным ребятам, которые занимаются драгоценными камнями в разных странах мира (контактами могу поделиться – таких ребят по миру несколько десятков).

Снова подчёркиваю: натуральные драгоценные камни — это не тот способ вложения денег, о котором знают все. Этому не учат на курсах инвестирования и трейдинга, не пишут в статьях «Куда вложить свободные средства». Это особый вид вложений, не всем известный и не всем доступный. Цена на природные драгоценные камни не рухнет никогда, даже если вылетит в трубу и доллар, и евро, и все валюты мира. Повторюсь: просто потому, что это исчерпаемый ресурс, таких камней мало, и их никогда не будет хватать на всех желающих.

Уверен, что вложения в натуральные драгоценные камни — именно то, что сейчас стоит рассмотреть в качестве способа спасения честно (или не вполне честно) заработанных денег. Это актив, в который особенно сейчас можно безопасно вложить средства.

Можно даже перевести запас валюты в драгкамни — актив, который 100% не обвалится. И даже гарантированно вырастет в цене – за год минимум на 30-100%.

А сейчас я готов пообщаться с вами в комментариях и ответить на любые вопросы. И уже обдумываю тему своего следующего поста на vc.ru — говорите, что вам будет интересно узнать о натуральных драгоценных камнях?