Потерять или заработать. Как отличить мошенников от специалистов по инвестициям

В России стало модно рассказывать про инвестиции. И вроде все говорят о заработке, но за общей терминологией стоят разные люди и результаты их работы тоже разные. Одни хотят стать богаче за наш счет, другие помогают зарабатывать и достигать финансовых целей.

Каждый месяц в соцсетях, telegram-каналах и на разных появляются новые лица, которые рассказывают об «успешном успехе» в инвестициях и предлагают присоединиться к их крутому проекту. Вот только с россияне теряют только больше денег. Скам-проект может обещать прибыль на чем угодно: Форексе, автоматической торговле на бирже, бинарных опционах, криптовалютах. Схема одна — приведи еще людей и сможешь заработать.

В информационном шуме легко забыть о тех, кто консультирует и занимается инвестициями профессионально, — инвестиционных советниках.

Этот материал не про бизнес-тренеров, коучей и бизнес-консультантов. Разбираемся, как отличить афериста от специалиста в мире инвестиций.

В 70% случаев скам-проекты рассказывают о том, что зарабатывают на торговле криптовалютами или выпуске перспективного токена. Работает безотказно — биткоин сейчас очень популярен и многие хотят присоединиться к его успеху. Обычно проект заявляет, что выпустил свою монету и вот она-то точно будет расти, а инвесторы заработают много денег. Нередко такие токены даже не отслеживаются в рейтингах — их просто никто не создавал, а весь бизнес построен на привлечении новых вкладчиков через реферальную программу.

Растущие графики на сайтах подобных проектов имеют мало общего с реальностью. Криптовалюты очень волатильны, их цена за одну торговую сессию может меняться на десятки процентов. Если упадет, то с деньгами придется расстаться. Мошенники могут манипулировать курсом монеты проекта и занижать или завышать стоимость, когда это выгодно им самим. Сегодня вы вложили деньги, а завтра вам скажут: «Извините, курс упал. Такая вот рыночная ситуация». Хорошо, если получится вывести часть денег.

Как работает советник. Инвестиционный советник использует для составления клиентского портфеля биржевые и паевые фонды, акции, облигации, валюты, металлы и недвижимость, страховые программы и другие инструменты. Профессионал никогда не посоветует вложить все деньги в один актив. Советник анализирует рынки и создает сбалансированный портфель для клиента.

Ценные бумаги торгуются на фондовой бирже, которая регулируется государством. Такие активы защищены от явных манипуляций, их рост и падение можно прогнозировать.

Мошенники обещают 15%, 30% и даже больше процентов в месяц. Нарисовать любую цифру несложно, ведь выполнять обещания не придется — обеспечить такую прибыль на несколько лет невозможно.

Запредельная доходность — фантазия основателей подобных проектов и признак быстрого слива денег клиентов. Если первое время вам и будут столько платить, то только для того, чтобы вы вложили еще больше.

Как работает советник. Профессионал никогда не обещает сверхдоходы. Ни один актив не растет в цене бесконечно. Добиться цели по прибыли помогает управление и регулярность инвестиций при заданном уровне риска.

Оптимизация налогов на прибыль позволит повысить доходность вложенного капитала.

Цель аферистов — собрать как можно больше денег с доверчивых людей. Их не волнует ваша жизненная ситуация или уровень доходов и регулярные траты. Нет свободных денег и нужно взять кредит, чтобы вложиться в проект, — «вперед, ведь заработаешь в несколько раз больше». Подобные проекты используют стадные инстинкты для привлечения новых участников.

Когда ваши знакомые рекомендуют вам вложить деньги в компанию и советуют поспешить, то стоит задуматься. Если ваш приятель ездит на Kia Rio пять лет, то его рассказ о плюсах и минусах этой машины будет полезен при покупке автомобиля. В инвестициях все иначе и советы «соседей по подъезду» не работают, ведь у каждого человека своя жизненная ситуация.

Как работает советник. Советник всегда учитывает фазу жизненного цикла клиента. Например, если у вас несовершеннолетние дети и ипотека, подберет консервативные инструменты и займется оптимизацией кредитов.

Если у вас нет финансовой подушки безопасности, профессионал предложит отказаться от инвестиций. После анализа бюджета объяснит, как создать резервы на черный день и поможет создать поток свободных средств.

Специалист дает рекомендации только после изучения доходов и расходов, активов и пассивов клиента. Он составляет четкий план действий и берет на себя ответственность за результат, нередко сам занимается управлением капитала. Каждая консультация с советником уникальна, так как учитывает финансовое состояние клиента и рыночную ситуацию.

Пообещать можно что угодно: новые машины, дома и горы денег. Пока такие обещания не прописаны в договоре — это пустые слова. Нередко мошенники вообще не заключают договоров, а клиенту предлагают ознакомиться с Пользовательским соглашением и принять его условия. В соглашении компания может снять с себя любые обязательства или назвать инвестиции игрой. Если согласился играть в азартные игры, то дал согласие и на потерю денег. Доказать факт мошенничества потом практически невозможно.

Попросите договор и внимательно изучите все пункты. Если компания ищет отговорки, чтобы не давать документ, скорее всего, вас хотят обмануть.

Как работает советник. Инвестиционный советник отчитывается о своей работе перед Банком России и обязан подписывать договор с каждым клиентом. Кроме того, советник передает заказчику Индивидуальную инвестиционную рекомендацию (ИИР) — документ, в котором указаны ценные бумаги для покупки, их количество и срок инвестирования.

Раз в месяц советник отправляет регулятору сведения о проведенных инвестиционных консультациях. Такую информацию хранит Банк России и, если потребуется, получить ее можно по запросу.

Мошенники стараются избежать ответственности. Бывает, что компания собирает деньги в России, а зарегистрирована в другой стране. Это подозрительно. Например, если оформить юрлицо на Сейшелах, то получить финансовую информацию о компании из офшора будет сложно. Впрочем, чтобы ввести в заблуждение клиентов, подобные проекты нередко прикрываются регистрацией в авторитетных юрисдикциях.

Если проект прекратил выплачивать деньги и инвестор решил судиться, то делать это придется за рубежом. Расходы на перелет, проживание и адвоката могут оказаться больше, чем сумма инвестиций. Заниматься не захочешь. На это и делают ставки мошенники.

Проверьте регистрацию компании в России и наличие у нее лицензии на ведение инвестиционной деятельности в стране.

Как работает советник. Инвестиционный советник обязан оформить ИП или компанию в России. Еще — зарегистрироваться в соответствующем реестре Банка России и вступить в СРО (Саморегулируемую организацию). Такие организации создают стандарты работы советников. Члены СРО обязаны придерживаться норм и правил, разработанных для эффективного и профессионального консультирования клиентов.

Если поискать информацию об авторах очередной «инвестиционной» компании в интернете, то, скорее всего, обнаружишь, что эти люди упоминаются только на сайте самого проекта. Честному бизнесу нет смысла скрывать личности. Чем больше клиент о нем знает, тем выше уровень доверия.

Финансового образования у аферистов, как правило, нет. Их основной навык — манипулирование сознанием толпы. А если что-то пойдет не так, то всегда можно сослаться на рыночную ситуацию, преследование властей или «реструктуризацию» проекта.

Как работает советник. Инвестиционный советник — публичная личность. Он публикует статьи и обзоры, участвует в профильных конференциях и дорожит своей репутацией. Если ее нет, то не будет и новых клиентов, а с ними и заработка. Никто не доверит деньги человеку, который регулярно сливает депозит.

Нередко инвестиционными советниками становятся люди с большим опытом в финансовой сфере: финансовые директора, управляющие компаний, сотрудники банков и инвестиционных фондов. Каждый инвестиционный советник получает профильное образование и сдает квалификационные экзамены, чтобы начать работать. Это могут быть российские программы или зарубежные сертификации, например, CFA или CIIA.

Терять или зарабатывать деньги — дело выбора. Можно понадеяться на чудо и, возможно, повезет один раз «сорвать банк», но с мошенниками люди чаще расстаются со своими деньги. На этом построен нечестный бизнес.

Другой путь — довериться профессионалам и сделать мечты реальностью. Это произойдет не сразу, не за месяц, но, если четко следовать плану, то к цели обязательно придешь.