Как законно и выгодно снять валюту в рублях по курсу ЦБ и не потерять деньги на грабительском курсе банка
Предыстория
11 марта я отправил валютный SWIFT перевод из Тинькофф в Сбер своей супруге и деньги пропали.
Я лично не вернул пока деньги, но подробно описал инструкцию, которая помогла многим увидеть у себя на счетах свои деньги. Также объединил людeй в чате по вопросам SWIFT-переводов. Нас уже 10 тысяч человек!
Что касается моего перевода: 28 апреля возврат перевода заблокировал OFAC, о чем Тинькофф соизволил мне сообщить только 7 июля. Спасибо, Тинькофф, за оперативную поддержку на премиум тарифе)
К сути
Надежды вернуть свои деньги я не теряю) Но вот встал вопрос: по какому курсу банк обязан выдать наличные средства в рублях с валютного счета поступивших на счет после 9 марта?
9 марта ЦБ РФ принял временный порядок операций с наличной валютой. Согласно нему, получить валюту со счетов, открытых до 9 марта, можно только в размере 10 тысяч долларов, а остальное в рублях по курсу банка не ниже курса ЦБ РФ, установленному на день выдачи.
Что же касается средств поступивших на счет после 9 марта?
Граждане смогут открывать и новые валютные счета и вклады, но снять с них средства, пока действует временный порядок операций с наличной валютой, можно будет в рублях по рыночному курсу на день выдачи.
А что за рыночный курс?
Рыночный курс на день выдачи определяется на основании данных о средневзвешенном курсе соответствующих валют, рассчитанном по сделкам, заключенным на организованных торгах в день, предшествующий дню выдачи.
Звучит непонятно, но данная формулировка как минимум означает, что курс по которому банк обязан выдать вам деньги, не может быть ниже минимальной цены на валютной секции Мосбиржи за предыдущий день. То есть если за предыдущий день курс доллара не опускался ниже 60, а банк предлагает вам выдать по 55, это нарушение предписания ЦБ со стороны банка.
ЦБ тоже понял, что такая формулировка вызывает множество вопросов, поэтому опубликовал однозначные уточнения: курс выдачи в рублях с валютного счета не может быть ниже официального курса ЦБ, установленного на день выдачи.
Обращаем внимание, что средства в валюте, которые поступили на счет начиная с 9 марта 2022 года, нельзя будет получить наличной валютой, пока действует временный порядок операций с наличной валютой. Но эти средства всегда можно будет получить в рублях по курсу банка на день выдачи. При этом выплачиваемая сумма в рублях не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам ЦБ.
С 9 марта выплаты в рублях со счетов в иностранной валюте осуществляются без ограничений по курсу банка. Выплачиваемая физическому лицу сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам иностранных валют Банка России для конвертации иных валют по отношению к рублю.
Ну и контрольное уточнение в чате с ЦБ
Как банки реализуют ваше право
Я решил проверить, все ли банки исполняют требования ЦБ. Расскажу про личный опыт в порядке возрастания наглости банков)
Альфа банк
- Здравствуйте, я хотел бы снять средства с валютного счета в рублях.
- Конечно, но получить вы сможете только в рублях. Давайте я помогу сконвертировать валюту в мобильном приложении.
- Вы обязаны мне выдать их по курсу не ниже курса ЦБ, в приложении он такой?
- Нет. Вот документы на получение по курсу ЦБ, пройдите в кассу.
Конечно попытались обмануть, но особо не увиливали от своих обязательств
Сбербанк
- Добрый день! Хочу снять валюту по курсу ЦБ.
- Вы можете ее снять только по курсу банка на табло (значительно ниже курса ЦБ)
- Вот документы ЦБ РФ.
- У нас программа так не умеет, не можем вам помочь
*** час препирательств ***
- Звонок на номер 900. Здравствуйте, я бы хотел оставить жалобу на сотрудника отделения, который отказывается исполнять предписания ЦБ.
- Оператор: Да, все верно, вы можете получить валюту со счета по курсу ЦБ.
- Сотрудник: Ой, я нашла как в программе это сделать, прошу на кассу.
Нервы потрепали, но в итоге выдали.
Тинькофф банк - пробивающий очередное дно
Абсурдность доводов в диалоге по телефону очень сложно сложить в единое русло, вплоть до того, что наверное в чате поддержки ЦБ ошибаются) Вот официальный ответ их поддержки на обращение на просьбу реализовать мое законное право выдать средства с валютного счета не ниже, чем курс ЦБ.
Валюта, поступившая после 9 марта, конвертируется по курсу банка на момент операции.
Выполнить перерасчет по курсу ЦБ не получится, потому что такой курс — рекомендация. Когда Банк России устанавливает официальный курс на завтра, он использует средневзвешенный курс биржи на сегодня.
Он действует до нового официального курса. Но торги на бирже продолжаются. И когда официальный курс вступает в силу, он может не соответствовать актуальному биржевому. Поэтому банки и обменные пункты пользуются не официальным курсом ЦБ РФ, а реагируют на ситуацию на рынке. Сейчас можно сконвертировать только по нашему курсу.
ЦБ в новости использует формулировку «рыночный курс», ее мы подразумеваем, как курс установленный, в соответствии с условиями рынка, так мы и устанавливаем наш курс.
Подразумевают они...
На всякий случай уточняю у ЦБ РФ заведомо смешной вопрос:
Естественно я привел все эти доводы Тинькофф банку, но они упорно стоят на своем и исполняют только ту часть, которая выгодная им.
Обращение в ЦБ по факту неисполнения временного порядка операций с наличной валютой Тинькофф банком отравил в ЦБ. Ждем)
Что делать если вас уже обманули, а вы и не знали
Сейчас курс валют в банке отличается в пользу банка на рублей 5, зависит от конкретной даты. То есть если вы снимали например 10 000$ в рублях, то вправе истребовать у банка 50 000 рублей.
- Если вы самостоятельно обменяли валюту на рубли, а затем сняли денежные средства с рублевого счета, тут уж ничего не поделать. Сетовать, что сотрудник ввел вас в заблуждение считаю малоперспективным.
- Если же вы снимали деньги именно с валютного счета, вы вправе потребовать пересчитать курс по официальному курсу ЦБ на дату выдачи и потребовать компенсации у банка.
- Если банк отказал, отправьте жалобу в ЦБ РФ. Обязать банк выплатить вам компенсацию не сможет, зато оштрафует банк за неисполнение требований регулятора.
- Готовьте досудебную претензию и отправляйте её в банк. Пример досудебки правда по другому вопросу вы можете найти у нас в группе. По данному вопросу еще не сделал, так как собственно в убыток себе и не снимал) Но информации из статьи вам будет достаточно для составления.
- Скорее всего сумма компенсации у вас будет менее 500 000 рублей, если конечно вы не снимали 100k$, поэтому после досудебки вам не в суд, а к финансовому обудсмену. Если сумма больше - в суд.
Удачи всем и отстаивайте свои права!
Здравствуйте. Мы всегда следуем требованиям и постановлениям ЦБ РФ.
Еще раз проверим все детали и консультации. Вернемся по готовности с комментарием.