Инвестиции в России за 10 лет — депозиты, акции, облигации, недвижимость — где выгодней?

Немного реальности по поводу инвестиций в России за 10 лет (01.01.2009 - 01.01.2019). 10 лет назад за доллар давали 29,39 рублей, в этом году — 69,47 рублей.

Сумма вклада - 1 млн. руб.($34.023 на 01.01.2009), поехали:
1) Рублевый депозит в банке
Простой и понятный. Рублевая ставке менялась от 15% в 2009 до 8% в 2019, получаем в итоге на счету 2.768 млн. руб., +176% вложений. Но в долларах мы имеем всего $39,854, чуть менее $6000 прибавилось за 10 лет.

2) Долларовый депозит в банке РФ
Для ценящих стабильность. При средней долларовой ставке 3% получаем $45.724, +34% вложений. В рублях же получаем значительные 3.176 млн. руб.(+217%).

3) Еврооблигации
Гарантированный доход, с гарантиями государства, да еще в валюте и выше банковского - весьма привлекательно. По еврооблигациям РФ мы можем получать порядка 5% годовых, что за 10 лет составит половину наших вложений, итого получаем $51,034(+50%), в рублях 3.545 млн. руб.(+254%). Впрочем, получаемый купонный доход можно реинвестировать дополнительно. Тут надо учесть, что для вложений в еврооблигации часто требуется значительная сумма - от $100K.

3) Вкладываемся в бумаги по индексу DJI
Немного углубились в тему акций, пройдя курс молодого бойца. За 10 в бумагах имеем внушительные $90,434(+165%), 6.282 млн. руб.(+528%)

4) Вкладываемся в бумаги по индексу S&P 500
Еще один индекс по акциям. За 10 в бумагах имеем внушительные $94,426(+177%), 6.559 млн. руб.(+555%)

5) Бумаги российских компаний
Немного отваги и патриотизма и вкладываемся в бумаги по индексу ММВБ(aka индекс МосБиржи), IMOEX Это лучше, чем рублевый депозит, поэтому имеем 3.179 млн. руб.(+279%) или $54,613.

6) Золото aka голда
В него вкладывались еще наши предки тысячи лет назад. Понятный многим, популярный актив позволил скопить нам 3.380 млн. руб.(+238%) или $48.663. Хотя это довольно далеко от пика 2012 года, когда золото стоило на 40% дороже текущего уровня.

7) Недвижимость в Москве
Позволяет при случае упоминать, что есть своя недвижка в Москве, +10 к крутости, но два кризиса за последние 11 лет сильно подкосили популярность ее по инвестициям, ведь при кризисе спрос и цена на нее падает. Миллиона рублей для покупки недвижимости в Москве, конечно, недостаточно, но мы посчитаем по индексу цен на недвижимость. Средняя цена на вторичке выросла с 118,140 по 162,105, соответственно наши сбережения теперь составляют 1.372 млн. руб.(+37%) или всего $19,751, потеряли почти половину сбережений в долларах. Чтобы недвижимость не приносила убытки, придется ее сдавать в аренду, это может принести еще порядка 5% в год.

Плюсы и минусы

Депозиты
Плюсы: не нужно платить налог НДФЛ, низкие риски для госбанков. Можно выбрать вклад с пополнением/выдачей средств.
Минусы: доход примерно на уровне реальной инфляции или ниже. Для сохранения хорошей ставки нельзя доложить/взять часть вклада.

Акции
Плюсы: хорошая доходность, напрямую зависящая от риска и волатильности, поэтому распределяем риски по нескольким компаниям. Можно докупать/продавать в любой момент, что весьма удобно. По акциям выплачиваются регулярные дивиденды, мелочь, а приятно. Но не все компании их выплачивают, зависит от их финансовой политики и положения дел компании.
Минусы: с доходов платим налог НДФЛ, но платит обычно с Вашего счаета брокер автоматически.

Валютные облигации aka Евроблигации
Плюсы: Можно продавать/покупать в любой момент без потери накопленного дохода. Есть регулярные выплаты процентов несколько раз в год.
Минусы: Если дела у компании пойдут плохо, выплаты по облигациям могут быть снижены, заморожены или вообще не выплачены. Нужно платить НДФЛ по разнице рублевой цены покупки/продажи. Большинство евроблигаций продаются лотами от $100K.

Выводы
Универсальных стратегий нет, везде есть свои плюсы-минусы. Несмотря на то, что акции зарубежных компаний показали лучшую доходность(увеличение капитала в в 6.5 раз), на коротком периоде в несколько лет Вы легко можете получить убыток. Выбор стратегии сильно зависит от суммы, срока размещения, потребности в частичном выводе/добавлении средств, времени и желании контролировать процесс.
Основной принцип сбережения - разделение рисков, например:
1) Валютный депозит - USD, 20%
2) Валютный депозит - EUR, 20%
3) Золото - 20%
3) Акции нескольких зарубежных технологических компаний - 40%
Помните - чем выше доходность, тем выше риск и требовательность к контролю. Поэтому сохранять сбережения чуть выше инфляции гораздо проще и безопаснее, чем пытаться заработать на изменениях цен.
А Вы как сберегаете/инвестируете свои средства?

P.S. Немного исходных цифр
Средняя ставка по депозитам банка из топ 100:
01.01.2009 1 000 000 + 15%
01.01.2010 1 150 000 + 13%
01.01.2011 1 299 500 + 8,25%
01.01.2012 1 406 708 + 9,50%
01.01.2013 1 540 346 +10%
01.01.2014 1 694 380 +8,5%
01.01.2015 1 838 403 +16%
01.01.2016 2 132 547 +11%
01.01.2017 2 367 127 +8,5%
01.01.2018 2 568 333 +7,8%
01.01.2019 2 768 663
DJI 01.01.2009 - 8,776
DJI 01.01.2019 - 23,327

S&P 500 01.01.2009 - 903.25
S&P 500 01.01.2019 - 2,506.85

IMOEX 01.01.2009 - 608.55
IMOEX 01.01.2019 - 2,308.85

Золото, по ЦБ:
01.01.2009 - 817.39 руб.
01.01.2019 - 2,763.32 руб.

Недвижимость в Москве, средняя цена на вторичке по данным restate.ru:
01.01.2009 - 118,140 руб./кв.м
01.01.2019 - 162,105 руб./кв.м