Как можно использовать временно свободные деньги бизнеса?

Допустим, поступили деньги от заказчика, а планируемая оплата поставщику – завтра или через несколько дней. Появляется период, когда деньги свободны.

В этот период можно сделать так, чтобы деньги приносили доход, а не лежали просто так на счете.

Когда нет процента на остаток по счету, открывается овернайт или краткосрочный депозит.

Овернайт – краткосрочный депозит на одну ночь.

Как правило, в конце рабочего дня (на ночь) переводится на отдельный счет сумма, а рано утром следующего рабочего дня она уже вместе с процентами возвращается на расчетный счет.

Например, в пятницу получили 10 000 000 ₽, в понедельник эти деньги уже нужны. Можно на выходные оформить овернайт, и при ставке в 5% годовых, доход будет 1 369,86 ₽ за 1 ночь, а так как размещение в пятницу, при стандартных 2 выходных, возврат средств будет в понедельник – уже 3 ночи и за выходные доход 4 109,59 ₽. Неплохо получить 0,04% без особых телодвижений. Если учесть, что сейчас можно все оформить в пару кликов на сайте или в приложении банка.

Есть плюсы и минусы:

+ Проценты поступают каждое утро.

+ Не надо замораживать деньги. Вечером ушли, утром первого рабочего дня пришли.

− Процент ниже, чем у депозита от 7 дней.

+− Страхование. Только для ИП и юридических лиц МСП (малое и среднее предпринимательство). Застрахован в размере 1 400 000 ₽ Риск минимальный разорения банка за ночь или выходные, или выбирайте надежный банк. А так, дружите с персональным менеджером банка, если он есть.

+− Есть минимальная сумма вложения, обычно от 50 000 ₽.

В некоторых банках возможна опция – если есть минимальная сумма для овернайта, то остаток автоматически переводится на овернайт.

Многие считают, что овернайт и краткосрочный депозит – разные вещи, на самом деле это одно и то же. Это оба – краткосрочные депозиты.

Краткосрочный депозит – депозит с размещением средств на срок до 1 года.

Не буду вдаваться в теорию, что и как. Здесь важнее, как, пользуясь депозитом, получить доход.

Проанализировав несколько предложений от крупных банков, на сегодняшний день процентная ставка по депозиту сроком до 7 дней равна процентной ставке по овернайту, т.е. на 6 дней выгоднее использовать овернайт. Так вы сможете в любой момент воспользоваться деньгами, не потеряв на начисленных процентах.

Предпочтительнее открывать краткосрочный депозит сроком от 7 до 90 дней.

Все, что более 90 дней - неинтересные ставки.

По депозитам сроком от 7 до 90 дней, как и у овернайта, тоже есть свои плюсы и минусы.

+ Ставка выше, чем у овернайта.

− При возврате раньше срока завершения, процентная ставка ниже, чем у овернайта.

− Возможно, нельзя досрочного снять.

+− Страхование. Только для ИП и юридических лиц МСП (малое и среднее предпринимательство).

+− Есть минимальная сумма вложения.

Если умело пользоваться свободными деньгами, на краткосрочных депозитах можно получить относительно неплохой доход.

Как только есть свободные деньги, смотрим, что с ними можно сделать, особенно перед длинными выходными. Ведь новогодние и майские праздники довольно долгие. Перевели деньги на депозит, после праздников получили. Ничего не делали, а доход получили.

Плюс ко всему, размещение депозитов – хороший признак для банка. Возможно, снизит риск блокировки по 115-ФЗ.

Не забываем, что полученный процент – внереализационный доход, и он облагается налогом.

Пару слов о долгосрочном депозите.

Долгосрочный депозит – срок размещения средств от 1 года.

Этот вариант депозита точно не для бизнеса. Если нет обязательств на открытие такого депозита, не стоит и открывать.

Ставки по нему мягко говоря «плохие».

Доходность по нему отрицательная. Начиная с того, что инфляцию не перекроет, потому что годовая инфляция официальная выше ставок по депозитам. Про неофициальную можно и не говорить. Заканчивая упущенной экономической выгодой. Учитывая, что эти средства не лежали на депозите, а были вложены в оборот.

Если средства могут не использоваться более 1 года, например, это финансовая подушка безопасности. Лучше открыть краткосрочный депозит с более высокой ставкой. По истечении его срока, открыть еще один. Так хотя бы ставка будет выше, чем на долгосрочном депозите.

Перед открытием любого депозита, отвечаем на вопросы: зачем, в каком объеме и какой срок получения средств, т.е. продумываем стратегию размещения средств. Исходя из этой стратегии, рассматриваем возможные варианты.

Например, если нет уверенности, что часть средств не понадобится длительное время. Как вариант, средства можно разбить на части. Открыть депозиты на разные сроки, например, на 30, 90 и 180 дней. Истек срок депозита на 30 дней, средства с него не понадобились, эти средства перекладываются в депозит сроком 180 дней и так далее. Так, если понадобятся не все средства, можно снять с одного из депозитов и не потерять на всех процентах.

Вообще, банковский депозит – это не о заработке и сохранении средств, но на данный момент – это консервативный инструмент для хранения средств.