Электро самолёт
Философия Стива Джобса
iPhone 16e
Nothing Phone 3a
Оживление фото LumaAI
Велосипед Mercedes
Робота научили делать сальто
Grok vs ChatGPT vs Claude
Генерация видео от Google

Спасти свои деньги: зарубежные банки продолжают блокировать российские счета

Как снизить риски блокировки банковского счета и что можно сделать, если вам отказали в банковском обслуживании за рубежом.

Спасти свои деньги: зарубежные банки продолжают блокировать российские счета

Только недавно в конце декабря россияне начали массово жаловаться на принудительное закрытие счетов в Bank of Georgia. Тогда первые жалобы и скриншоты писем и SMS появились 21 декабря.

Сам Bank of Georgia не уточнял, скольким именно россиянам банк планирует закрыть счета. К концу декабря пострадавшими были около 200 человек — именно столько добавились в Telegram-чат «Меня забанил BoG».

Праздники закончились, а блокировки продолжились. И вот с первых чисел января ещё больше клиентов BoG стали получать письма о скорой блокировке счетов. Примечательно: если раньше банк давал на вывод денег около пяти дней, то сейчас о блокировке стали предупреждать за месяц. Кроме BoG, отказывать россиянам в обслуживании стал и другой крупный грузинский банк — TBC.

«Письма счастья», которые приходят клиентам BoG и TBC. Источник — Telegram-чат «Меня забанил BoG»
«Письма счастья», которые приходят клиентам BoG и TBC. Источник — Telegram-чат «Меня забанил BoG»

Группа в Telegram продолжает расти, сейчас в ней уже больше 350 участников. Конечно, не все из участников пострадали, среди них есть клиенты грузинских и других банков, которые мониторят ситуацию с помощью чата. Но тем не менее, грузинские банки блокируют всё больше российских клиентов.

Почему это происходит

Официально банки ссылаются только на законодательство Грузии и свои внутренние правила. По закону Грузии о банках, коммерческие банки могут отказать в обслуживании любому человеку без объяснения причин. Это касается не только иностранцев, но и граждан страны.

Чтобы понять, за что же в действительности BoG блокирует счета, администраторы чата провели опрос среди пострадавших.

Часть результатов опроса
Часть результатов опроса

Как мы можем судить из опроса, большинство заблокированных в первой волне были гражданами России, которые жили в Грузии, имели на счёте не больше $1000 и отправляли-получали деньги через «Юнистрим» или «Золотую корону». Посмотреть полные результаты опроса можно здесь.

Причины блокировки клиентам называет и служба поддержки банка. Это гражданство, «классификация стран высокого риска» или «необычное или рискованное поведение со стороны клиентов». Рисковыми банк также называет тех клиентов, которые не совершали платежей в течение месяца или использовали счет только для транзитных переводов.

Так отвечают россиянам в грузинской поддержке банка
Так отвечают россиянам в грузинской поддержке банка

Ещё одна причина блокировок — это арбитраж криптовалюты. Или просто пользование p2p-сервисами для вывода денег из России/ обмена криптовалюты. Официально банк не говорит о криптовалютах вовсе, по сети лишь бродят пересказы со слов менеджеров. По опросу в чате, только около 30% пострадавших пользовались p2p-переводами. То есть, это не основная причина для блокировки, но криптовалютные переводы — большой риск для тех, кто хочет сохранить свои зарубежные банковские счета.

Что касается арбитражников, то, по субъективным ощущениям, BoG явно дал понять, что в их банке таким людям не рады. У одного из наших знакомых арбитражников было около 10 счетов в BoG — к концу декабря все они оказались заблокированными.

Что делать

  • Помимо Bank of Georgia в Грузии есть другие банки, которые пока никак не меняли свои отношения в российскими клиентами. Больше всего рекомендуют TBC Bank, однако, как упоминал выше, уже появилось несколько случаев отказа в обслуживании россиян. Пока что все известные нам в TBC отказы только у тех, кто занимается арбитражем криптовалют. Среди других рекомендаций — Liberty или Credo. Последний, по отзывам, хуже.
  • Не держите на счетах слишком мало денег. По опросу пострадавших, большинство из них держало на счету меньше $1000. В глазах банка нормальный клиент — это тот, который тратит свою зарплату, расплачиваясь картой, часть откладывает на сберегательный счет, платит за ипотеку, и несколько раз в год снимает наличные (например, для путешествий). Те же, кто часто снимает наличные и почти ничего не хранят в банке, вызывают подозрения.
  • Не связывайте свой основной банковский счет с криптовалютами. Вообще. Если у вас один зарубежный банковский счет и сделать еще несколько будет проблемой — не стоит им рисковать. Это касается не только зарубежных счетов — российские банки относятся к p2p-переводам даже более сурово: просто блокируют без предупреждения, ссылаясь на закон о противодействии терроризму. Как это происходит, можно почитать здесь и здесь.

Что делать, если нужно отправить деньги в Россию или получить их из России

Сейчас все переводы, связанные с российским направлением, в группе высокого риска. Виной всему санкции — никакой бизнес не хочет случайно их нарушить и заиметь проблемы с американскими или европейскими партнерами или инвесторами. Какие есть варианты?

  • Если перевести деньги нужно единоразово, можно рискнуть и попробовать SWIFT-перевод, но сейчас они идут очень плохо. Отслеживать, какова обстановка по каждому из банков и направлений, можно на сайте Oh my Swift, в Telegram-чате «SWIFT — Пропали деньги» или в чате «Деньги! Релокация 2022»..
  • Если же деньги нужно перечислять туда-обратно регулярно, SWIFT не подойдет. Рано или поздно ваш перевод где-либо застрянет и уйдут месяцы, чтобы выбить свои деньги из банка или банка-корреспондента. Поскольку перевод через p2p-сервис также опасен, вариант с криптовалютами отпадает.
  • Можно воспользоваться местной хавалой или услугами посредника. Чаты обмена денег в Telegram есть по всем странам, найти их можно по ключевым словам в поиске. Недостаток этого способа — много скама. Связавшись с мошенниками, можно потерять все средства. Или, например, при личной встрече и обмене наличными получить фальшивую валюту. Поэтому будьте внимательны и не перечисляйте свои деньги неизвестным лицам без какой-либо информации или рекомендаций.

Если вам интересно, как устроен бизнес компаний, которые помогают переправлять наличные по миру, что именно не так с p2p-переводами или есть другие вопросы по работе зарубежных банков – пишите в комментариях или мне в Telegram, расскажу об этом в новых публикациях.

88
3 комментария
[]