Как начать инвестировать и не закончить. Инструкция для новичков

В заметке про капитализм я писал, что основная задача жизни в этой системе — это создать свой капитал. И один из лучших способов его создать это инвестирование. Потому что не у каждого есть возможность создать свой бизнес.

Что же такое инвестирование? Сейчас с каждого утюга на всех льётся информация о том что важно инвестировать, как инвестировать и т.д. и т.п., ну и самое ужасное это то как различные конторы (банки, другие мошенники) зазывают людей инвестировать, фактически под видом инвестирования вам подсовывают трейдинг, т.е. активную торговлю финансовыми инструментами, чем он опасен как-нибудь потом напишу, правда в этом потоке есть и хорошая информация, но её надо собирать по крупицам. В общем хайпа вокруг этой темы много.

Что ж давайте разбираться. Инвестирование — это вложение средств в различные инструменты (читай активы) с целью получения прибыли и наращивания капитала. Но прежде, чем начинать инвестировать надо определиться со стратегией, риск-профилем, горизонтом инвестирования и целями. И самое важное, что вы должны запомнить, инвестирование — это не казино, здесь невозможно срубить денег по-быстрому, если только случайно, это долгий процесс и результат здесь достигается за счёт времени, но зато какой удивительный результат.

1 Избавиться от всех долгов, т. е. у вас не должно быть никаких долгов! Ни ипотеки, ни автокредита, ни каких-либо других кредитов, включая кредитных карт (закройте их и порежьте), ни долгов перед друзьями или родственниками и точка. Если вы не научились сводить свой личный бюджет и постоянно пользуетесь долгами, даже не начинайте инвестировать. Это плохо закончится.

2 В инвестировании важно не трогать деньги, которые вы вложили. Из этого вытекает второй пункт это создание подушки безопасности. Она нужна по многим причинам. Первое для чего она нужна это для того, чтобы у вас не было соблазна лезть в инвестированные деньги (запомните их нельзя трогать, пусть работают), а вы можете взять деньги на все непредвиденные обстоятельства из подушки безопасности. Это очень важно, потому что обычно мы оптимистично смотрим на мир. А жизнь может подкинуть нам проблем, вот на этот случай нам она и нужна. Второе это для меня лично психологическое спокойствие, что я могу поменять работу или взять из нее на другие непредвиденные обстоятельства. Сколько она должна быть? Мое мнение она должна быть не менее 6 месячных трат, а лучше годовой траты. Можно открыть приложение вашего банка и посмотреть сколько вы истратили за последний год, допустим это 40к₽ в месяц, тогда она должна быть примерно 500к₽.

3 Далее ставите цели инвестирования, определяете свой риск-профиль и горизонт инвестирования.

Например, вам 20 лет, и вы хотите накопить на квартиру к 30 (цель 1) и накопить капитал, на который можно будет жить, не думая о заработке к 40 (цель 2). Уже в постановке целей мы получаем ответ про горизонт инвестирования, что дальше? Риск-профиль это, то насколько вы склонны к риску. С учётом того, что вам 20 лет (вся жизнь впереди) и цели у вас долгосрочные, то логично составить свой портфель с высоким риском, т. е. сделать ставку на акции, ведь в долгосрочной перспективе на длинном горизонте времени акции дают более высокую доходность, чем другие инструменты.

Другой пример, допустим вам 50, и вы осознали, что инвестиции сейчас это возможность жить на пенсии на достойном уровне и не зависеть от эфемерной пенсии от государства. Здесь уже не важно, насколько вы склонны к риску, важно сохранить тот капитал, который есть и немного приумножить, так как запаса лет у вас нет и сильно рисковать, вкладывая в акции очень опасно, так как рынки цикличны, и вы можете потерять больше, чем приобрести. Поэтому тут уже логично составить портфель с уклоном на облигации.

Важно помнить, что чем меньше горизонт инвестирования, тем меньше должен быть риск, т. е. акций в портфеле должно быть меньше и наоборот. Примеры могут быть разные, но суть я надеюсь вы уловили.

4 Как открыть вклад или купить квартиру для сдачи большинство примерно понимает. А вот как вкладывать в акции, облигации и прочие активы? На самом деле ничего сложного нет. У всех есть дебетовые карты и почти все банки предоставляют брокерские услуги, т. е. достаточно просто скачать специальное приложение от банка услугами которого пользуетесь, к примеру Тинькофф Инвестиции, ВТБ Мои инвестиции или Сбербанк инвестор и так далее, есть ещё специализированные конторы, которые оказывают подобные услуги, но имхо они проигрывают банкам как в тарифах, так и в сервисе и технологически тоже. Да и думаю психологически проще нести свои деньги в банки, которые на слуху, имеют большой капитал, некоторые даже частично государственные и очень надежны. Банки банкам тоже рознь, в России в последнее время идёт политика к сокращению банков (очевидно, что их останется в скором будущем пару десятков), поэтому я бы рекомендовал это учитывать и нести свои средства в банки, с которыми ничего не будет, чтобы потом не заморачиваться с переносом активов в другие банки. На мой взгляд это Сбер, ВТБ, Тинькофф, Альфа банк, помимо этих есть ещё ряд хороших банков, с которыми ничего не будет, но они проигрывают рынок инвестиций этим ребятам, в первую очередь из-за технологического отставания. На данный момент лидерами рынка среди брокеров на мой взгляд являются Тинькофф и ВТБ. В ВТБ хорошее приложение, неплохой сервис и отличные тарифы. В Тинькофф отличное приложение, отличный сервис, правда дорогой тариф. В Сбере плохое приложение (правда это может в любое время измениться, так как есть для этого технологическая возможность), плохой сервис (это не изменится видимо никогда, хотя всё возможно) и хорошие тарифы. Альфой не пользовался. Надо понимать, что в условиях на март 2023 года российские брокеры подходят для инвестирования в российские активы и совсем чуть-чуть в китайские и немножко других, так как они все под санкциями, ещё можно через них открыть ИИС. Чтобы инвестировать, например в американские ценные бумаги я бы рекомендовал на старте interactive brokers, но надо учитывать риски связанные с резидентством, в текущих условиях в любой момент власти США могут наложить санкции на резидентов России и даже заблокировать активы, поэтому в нынешних условиях стоит два раза подумать о таких инвестициях.

5 Следующий этап — это составление диверсифицированного портфеля активов. Если у вас небольшой капитал на старте вашего пути самурая, то сначала у вас будет перекос по активам в ту или иную сторону, но это не страшно, главное идти в нужном направлении.

Когда вы выполнили все предыдущие пункты, то можно переходить к инвестированию. Технически это не сложный процесс, вы быстро разберётесь.

Здесь надо сделать маленькую ремарку. Часто слышу от различных блогеров или людей, что инвестировать надо крупный капитал, а с маленькими суммами нечего делать на бирже. В корне не согласен с этим, считаю, что надо стараться инвестировать с любыми суммами, хоть 5к₽, да хоть с тысячи в месяц, главное делать это методично и постоянно, тут надо понять, что если начать это делать, то так никогда и не дождетесь подходящего момента. Когда вы начнёте это делать, то сможете медленно, но верно вникать в процесс, получите первые дивиденды, увидите, как растут ваши активы (или падают), ну вы поняли.

И напоследок, конечно, не обязательно строго придерживаться этих всех пунктов, вы можете начать инвестировать и минуя первые два пункта, при условии, что параллельно будете решать задачи наполнения подушки безопасности и долгов. Но не забывайте, как писались все инструкции по безопасности. Скажем так это эталон здравого подхода к процессу инвестирования.

Хочу вас поздравить, теперь вы знаете, как начать инвестировать. В ваших руках есть инструмент, благодаря которому вы можете изменить своё финансовое положение в лучшую сторону. И сможете гордо себя именовать инвестором.

Если вам есть, что добавить или у вас есть замечания или дополнения, милости прошу в комментарии, с удовольствием с вами подискутирую или почитаю комментарии на данную тему

Если статья понравилась – буду рад видеть у себя телеграме там пишу заметки о инвестициях, финансах и экономике