Почитав каменты, вижу, что оптимизма у частного инвестора либо мало, либо нет вообще. ИМХО, проблема потери денег на дефолтах компаний - это комплекс ошибок как самой площадки, так и инвестора, который с оглядкой на площадку, поверил в обещания выплаты годовых на несколько порядков превышающих ставку ЦБ. И что делать? Если у вас есть "копеечка" и вы готовы рискнуть "не последними" (важно! деньги должны быть не последними, готов это подчеркнуть еще раз десять, хоть это и прописная истина) : 1. Изучите историю площадки, через которую хотите вкладывать деньги. Кто учредитель, какие проблемы у нее были за все время существования? Какие плюсы и минусы по сравнению с другими площадками? Очень даже неплохо будет попробовать площадку в роли заемщика, посмотреть на сколько жесткий у них комплайнс по отбору заемщиков, какие документы просят для получения статуса заемщика? 2. Изучите компании! Не только на самой площадке. Гугл вам в помощь и выписки из Контура. Разберитесь в бизнесе: как он работает? Как проходит сделка в компании? Станьте условно на время сотрудником компании, задайте 1001 вопрос про бизнес. Как быстро растет бизнес? Возможно, у учредителей есть опыт займов на другие юридические лица, какая была там история? - нет ничего о бизнесе компании в интернете - плохо! - в бизнесе есть таможенные риски, риски зависимости от поставщиков, логистические и т.д. - плохо! (но каждый из пунктов нужно разбирать детально) - есть арбитражные дела - плохо! - директор, учредители имеют долги - плохо! - нет внятной отчетности - плохо! - не публикуют управленку - плохо! 3. Если вы оооочень рисковый инвестор можно попробовать компании предлагающие 25-30% годовых, не рекомендую тратить время на компании которые играют в 35 и более %. Сказок не бывает. 4. Если вы не то что бы рисковый, а скорее - адреналинщик, смело пробуйте сегмент от 19 до 25% годовых. Нервы (деньги) возможно не сбережете, но опыта наберетесь. 5. Реальный сектор и реальные компании, которые умеют считать деньги - это сегмент 15-18%. Да - меньше, да внутренняя жаба начинает давить на горло, но спокойнее. А спокойствие сбережет много денег. 6. Изучайте Договор, что будете делать в случае задержки выплат или невозврата займа. Какие рычаги есть у вас на заемщика? Чем гарантирует заемщик возврат денег? (личное поручительство, залог)
И вот вы решились почувствовать себя настоящим инвестором!
7. Пробуйте малой суммой! 1-3 месяца, смотрите на четкость выплат. Выдыхаем, если все нормально. 8. Если компания дает возможность досрочно забрать займ без потери % тестируем ее, вплоть до заявления на возврат. Решаем сами: довести до конца возврат или продолжить работать. 9. Мониторьте деятельность компании, продолжайте изучать ее бизнес, задавайте неудобные вопросы. Читайте, слушайте, смотрите реакцию компании на эти вопросы. Общайтесь с менеджерами компании. 10.Если все идет хорошо, принимайте решение о сумме, которую готовы доинвестировать и рискнуть (инвестиция всегда будет риском) доливайтесь, в зависимости от суммы просите повышенный % .
Блин, мне кажется с таким раскладом проще автоломбард открыть.
Все равно под твои 15-18% (+комиссия площадки) пойдёт шлак всякий, который в банке взять не может.И 1-3 месяца срок, на который берут, чтобы влезть в какую-нибудь жопу (типа рытья канав по госконтракту или закупки вагона светящихся гироскутеров), а вот удастся ли оттуда вылезти когда-нибудь - фифти-фифти.
Хороший пост. Согласен со многими тезисами. Несколько моментов:
1. Оптимизма и правда мало. После нескольких кризисов, многие считают лучшим способом сохранения средств (о приумножение речи не идет) - валютный депозит в Сбере/ВТБ. Акции, облигации, ETF, структурные ноты, не говоря уже о краудлендинге - все это рискованно и непонятно. Увы, это та ситуация в которой мы находимся, но я надеюсь, что он будет сломлен и когда нибудь у нас, как в США 50% населения будет инвесторами, а не как сейчас 3% (оценочно). 2. Больше 35% - точно повышенный риск, но за счет ставки он контролируемый. Мы лично почти на заходим в этот сегмент. 3. 25-30% средняя ставка на рынке краудлендинга, это нормально действующий, платежеспособный бизнес, который кредитуется в т.ч. в банках. Как я писал в другом посте, разница для заемщика в размере ежемесячного платежа при кредите в 1 млн рублей составляет 3 тыс. рублей. Много это или мало решает каждый предприниматель самостоятельно, но возможность получить финансирование полностью онлайн - неоспоримое преимущество краудлендинга. Не говоря про ограничение по финансированию для МСБ со стороны банков. 4. Боюсь, что 19-25% приведут (с учетом потерь и налогов) к 12-13% чистыми, что менее интересно для инвестора, хотя в любом случае лучше в 2 раза ставки по стандартному депозиту. 5. К сожалению, не видел ни одной компании малого бизнеса которая публикует управленку. Буду рад, если дадите ссылку, просто любопытно. 6. По инвестициям через небольшую сумму - полностью согласен. Вместо инвестиций в разные странные инструменты типа ИСЖ, лучше составить портфель из прозрачных продуктов: депозит (50%), акции (20%), облигации (20%) и на небольшой сумме протестировать краудлендинг. 7. Вы описали процесс, который повторим далеко не для каждого инвестора. Не каждый перед инвестированием в акции, читает 100-страничный отчет компании. Безусловно, тщательный анализ каждой компании немного снижает риск, но, в целом без анализа транзакций принять решение проблематично. Платформа как раз анализирует все данные в открытом доступе, а также недоступные для широкого круга данные (БКИ, транзакции).
Почитав каменты, вижу, что оптимизма у частного инвестора либо мало, либо нет вообще.
ИМХО, проблема потери денег на дефолтах компаний - это комплекс ошибок как самой площадки, так и инвестора, который с оглядкой на площадку, поверил в обещания выплаты годовых на несколько порядков превышающих ставку ЦБ.
И что делать?
Если у вас есть "копеечка" и вы готовы рискнуть "не последними" (важно! деньги должны быть не последними, готов это подчеркнуть еще раз десять, хоть это и прописная истина) :
1. Изучите историю площадки, через которую хотите вкладывать деньги. Кто учредитель, какие проблемы у нее были за все время существования? Какие плюсы и минусы по сравнению с другими площадками? Очень даже неплохо будет попробовать площадку в роли заемщика, посмотреть на сколько жесткий у них комплайнс по отбору заемщиков, какие документы просят для получения статуса заемщика?
2. Изучите компании! Не только на самой площадке. Гугл вам в помощь и выписки из Контура. Разберитесь в бизнесе: как он работает? Как проходит сделка в компании? Станьте условно на время сотрудником компании, задайте 1001 вопрос про бизнес. Как быстро растет бизнес? Возможно, у учредителей есть опыт займов на другие юридические лица, какая была там история?
- нет ничего о бизнесе компании в интернете - плохо!
- в бизнесе есть таможенные риски, риски зависимости от поставщиков, логистические и т.д. - плохо! (но каждый из пунктов нужно разбирать детально)
- есть арбитражные дела - плохо!
- директор, учредители имеют долги - плохо!
- нет внятной отчетности - плохо!
- не публикуют управленку - плохо!
3. Если вы оооочень рисковый инвестор можно попробовать компании предлагающие 25-30% годовых, не рекомендую тратить время на компании которые играют в 35 и более %. Сказок не бывает.
4. Если вы не то что бы рисковый, а скорее - адреналинщик, смело пробуйте сегмент от 19 до 25% годовых. Нервы (деньги) возможно не сбережете, но опыта наберетесь.
5. Реальный сектор и реальные компании, которые умеют считать деньги - это сегмент 15-18%. Да - меньше, да внутренняя жаба начинает давить на горло, но спокойнее. А спокойствие сбережет много денег.
6. Изучайте Договор, что будете делать в случае задержки выплат или невозврата займа. Какие рычаги есть у вас на заемщика? Чем гарантирует заемщик возврат денег? (личное поручительство, залог)
И вот вы решились почувствовать себя настоящим инвестором!
7. Пробуйте малой суммой! 1-3 месяца, смотрите на четкость выплат. Выдыхаем, если все нормально.
8. Если компания дает возможность досрочно забрать займ без потери % тестируем ее, вплоть до заявления на возврат. Решаем сами: довести до конца возврат или продолжить работать.
9. Мониторьте деятельность компании, продолжайте изучать ее бизнес, задавайте неудобные вопросы. Читайте, слушайте, смотрите реакцию компании на эти вопросы. Общайтесь с менеджерами компании.
10.Если все идет хорошо, принимайте решение о сумме, которую готовы доинвестировать и рискнуть (инвестиция всегда будет риском) доливайтесь, в зависимости от суммы просите повышенный % .
Хорошего дня и надежных инвестиций.
Блин, мне кажется с таким раскладом проще автоломбард открыть.
Все равно под твои 15-18% (+комиссия площадки) пойдёт шлак всякий, который в банке взять не может.И 1-3 месяца срок, на который берут, чтобы влезть в какую-нибудь жопу (типа рытья канав по госконтракту или закупки вагона светящихся гироскутеров), а вот удастся ли оттуда вылезти когда-нибудь - фифти-фифти.
Евгений, добрый день.
Хороший пост. Согласен со многими тезисами. Несколько моментов:
1. Оптимизма и правда мало. После нескольких кризисов, многие считают лучшим способом сохранения средств (о приумножение речи не идет) - валютный депозит в Сбере/ВТБ. Акции, облигации, ETF, структурные ноты, не говоря уже о краудлендинге - все это рискованно и непонятно. Увы, это та ситуация в которой мы находимся, но я надеюсь, что он будет сломлен и когда нибудь у нас, как в США 50% населения будет инвесторами, а не как сейчас 3% (оценочно).
2. Больше 35% - точно повышенный риск, но за счет ставки он контролируемый. Мы лично почти на заходим в этот сегмент.
3. 25-30% средняя ставка на рынке краудлендинга, это нормально действующий, платежеспособный бизнес, который кредитуется в т.ч. в банках. Как я писал в другом посте, разница для заемщика в размере ежемесячного платежа при кредите в 1 млн рублей составляет 3 тыс. рублей. Много это или мало решает каждый предприниматель самостоятельно, но возможность получить финансирование полностью онлайн - неоспоримое преимущество краудлендинга. Не говоря про ограничение по финансированию для МСБ со стороны банков.
4. Боюсь, что 19-25% приведут (с учетом потерь и налогов) к 12-13% чистыми, что менее интересно для инвестора, хотя в любом случае лучше в 2 раза ставки по стандартному депозиту.
5. К сожалению, не видел ни одной компании малого бизнеса которая публикует управленку. Буду рад, если дадите ссылку, просто любопытно.
6. По инвестициям через небольшую сумму - полностью согласен. Вместо инвестиций в разные странные инструменты типа ИСЖ, лучше составить портфель из прозрачных продуктов: депозит (50%), акции (20%), облигации (20%) и на небольшой сумме протестировать краудлендинг.
7. Вы описали процесс, который повторим далеко не для каждого инвестора. Не каждый перед инвестированием в акции, читает 100-страничный отчет компании. Безусловно, тщательный анализ каждой компании немного снижает риск, но, в целом без анализа транзакций принять решение проблематично. Платформа как раз анализирует все данные в открытом доступе, а также недоступные для широкого круга данные (БКИ, транзакции).