Крупный швейцарский банк закрывает счета россиянам. Что делать: 6 рабочих вариантов
Julius Baer предупредил клиентов, живущих в России, о предстоящем закрытии их счетов. Банк заявил, что «в текущих обстоятельствах» не может предлагать клиентам услуги, соответствующие его стандартам, потому прекратит все отношения с ними не позднее 31 декабря. Кроме того, банк ввел ряд новых комиссий и сборов.
Напомню, что 16 декабря 2022 года Швейцария была исключена из перечня государств, с которыми Россия осуществляет обмен финансовой информацией. В соответствии со ст. 12 ФЗ “О валютном регулировании и валютном контроле” на счета швейцарских банков по-прежнему можно зачислять:
- Заработную плату и иные трудовые выплаты.
- Оплату или возмещение расходов, связанных со служебными командировками.
- Деньги, выплачиваемые по иностранным судебным решениям.
- Пенсии, стипендии, алименты и иные социальные выплаты.
- Страховые выплаты от зарубежных страховщиков.
- Возврат ранее уплаченных денег.
- Доходы от реализации драгоценных металлов.
Доход от инвестиционной деятельности НЕ ВХОДИТ в перечень разрешенных операций! Таким образом, любые зачисления на швейцарский счет от получения дивидендов и/или продажи активов с 16 декабря 2022 г. запрещены!
Ответственность за незаконные валютные операции хоть и снизили до 20-40% в прошлом году, однако так просто расстаться с такой суммой всё равно вряд ли кому-то захочется!
Получается эдакая патовая ситуация:
❗ Швейцарские банки начали закрывать счета россиянам, но только если они будут продавать активы, чтобы вывести деньги → нарушение законодательства.
Где выход?
Шесть вариантов действий для владельцев швейцарских счетов.
1. Уточнить статус своего счета
Всё написанное выше относится только к банковским счетам. Если активы находятся на брокерском счете в Швейцарии - операции по купле-продажи могут совершаться свободно. В этом случае можно спокойно продавать активы и выводить деньги на любые счета, включая зарубежные. Правда… не стоит забывать про налоги!
2. Сменить статус налогового резидента РФ
На тех инвесторов, кто бОльшую часть календарного года находится за пределами России, данные ограничения не распространяются. Да и швейцарские банки, судя по всему, более лояльно относятся к обладателям российских паспортов, постоянно проживающим в других странах.
3. Продать активы и вывести деньги в Россию
Это - своего рода реверанс со стороны законодательства РФ: мол, мы в курсе нарушения, но если в течение 45 дней деньги от этой операции вернутся в родное отечество - штрафовать не будем. Однако, в этом случае придется всерьез разбираться с налогами, что с учетом выросшего курса доллара может превратиться в приличные суммы.
4. Перевести активы на банковский счет другой страны
В том случае, если банк будет находиться в стране автообмена информацией, можно будет опять свободно совершать любые операции, но… есть нюансы:
- сложность с нахождением банка. На сегодняшний день довольно-таки непросто найти посредника, готового принять зарубежные активы от инвестора с российским паспортом.
- “выборочность” активов. Швейцарские управляющие, к сожалению, славятся умением “продавать” клиентам свои фонды и различные структурные продукты с высокими комиссиями - и я неоднократно сталкивалась с этим при анализе инвестиционных портфелей. Однако, эти фонды зачастую не относятся к биржевым активам, и потому другие банки могут отказаться их принять.
- длительность операции по переводу. Если швейцарский банк со своей стороны установил срок для закрытия счета - не факт, что получится в него уложиться.
- высокие комиссии за перевод активов. А если у инвестора их пару десятков?
5. Перевести активы на брокерский счет
Как уже писалось выше: даже если брокерский счет будет в Швейцарии - операции по купле-продаже активов уже не считаются незаконными. Однако… нюансы - такие же, как и при переводе активов на банковский счет.
6. Перевести активы на страховой счет
По сути своей - это тот же самый банковский или брокерский счет, но в оболочке страхового полиса. Соответственно, на нём точно так же можно проводить любые операции по купле-продаже активов, однако… По сравнению с другими способами - есть существенные преимущества:
- более широкий перечень активов для перевода. Пример из нашей практики: клиент решил перевести 24 актива из швейцарского банка. Брокер сказал, что примет только 3 актива из этого списка. Два банка отказались принять эти активы в принципе. Страховая же ответила, что 17 примет точно и еще 1 - под вопросом. Почувствуйте разницу, как говорится.
- минимальные комиссии за сам перевод. Зачастую они могут быть бесплатны или составлять 50$ за актив.
- льготное налогообложение. При этом, в отличие от банковского и брокерского счета, на страховую программу действует льготное налогообложение, при котором налоги уплачиваются только при закрытии полиса и только на превышение ключевой ставки Банка России. Соответственно, не надо ежегодно подавать налоговую декларацию и платить налог, что в конечном итоге существенно повысит прибыль от инвестиций в целом!
❓Как происходит процесс перевода активов?
- Если активы переводятся с банковского счета, то необходимо предварительно согласовать список со страховой компанией - возьмет ли? Для этого нужна будет выписка с перечнем активов.
- Подготовка списка документов и отправка их в страховую компанию.
- Компания проверяет документы и список активов. Если всё ок - высылает инвестору подтверждение, что готова принять как активы, так и самого клиента.
- Клиент предупреждает свой банк, что он планирует перевод активов, и берет у них контактные данные.
- Далее кастодианы страховой компании и банка связываются между собой и инициируют перевод активов клиента.
- После того, как активы будут переведены, клиент пишет дополнительное заявление с уточненной суммой активов на день перевода.
- И, наконец, инвестору открывается личный кабинет, где ему доступны все его документы, активы и операции с ними.
❓Сколько времени займет весь процесс?
- Минимальный срок: 1 -2 месяца
Если нужно обсудить индивидуальную ситуацию и получить ответы на дополнительные вопросы - можно записаться на консультацию.