Топ-10 сервисов приема платежей для онлайн-бизнеса

Рейтинг платежных агрегаторов для интернет-магазинов, онлайн-школ, ИТ-сервисов, консультантов и других компаний из сферы услуг

Для успешной онлайн-торговли сервис приема платежей — вещь просто незаменимая. В некоторых случаях без него как без рук. Меня зовут Наталья Джораева, я профессиональный финансист и основатель информационной платформы для предпринимателей Гет-Инвестор. Предлагаю разобраться, какие критерии для бизнеса в интернете будут приоритетными при выборе платежного сервиса. В конце статьи - приятный бонус для читателей vc.ru.

Сервисы приема платежей сегодня предлагают пользователям удобные и безопасные способы оплаты товаров или услуг в сети. Поэтому такие сервисы или интеграторы широко применяются в различных сферах онлайн-бизнеса. За примерами далеко ходить не нужно — все мы пользуемся ими каждый день.

Онлайн-магазины с их помощью обеспечивают безопасность и удобство для клиентов, расплачивающихся кредитными картами, электронными кошельками и банковскими переводами, а также быстрый и надежный поток денежных средств для владельцев магазинов.

При этом интеграторы значительно упрощают процесс оплаты и контроль над доступом к услугам для клиентов. Например, стриминговые платформы, онлайн-курсы и другие программные продукты таким образом взимают плату за доступ к своим услугам и гарантируют автоматическое продление подписок.

Кроме того, сервисы приема платежей помогают принимать платежи с помощью мобильных устройств и предоставляют пользователям удобные способы оплаты через мобильные приложения или веб-сайты.

Бизнесу доступны два основных решения, гарантирующих безопасность платежей в интернете, — это интегратор платежей (он же сервис приема платежей) и банковский интернет-эквайринг. Однако между ними есть существенные различия, которые важно учесть, прежде чем выбирать подходящую систему.

Банковский интернет-эквайринг — это услуга, предоставляемая банками, позволяющая предпринимателям принимать платежи онлайн. То есть фаундеры работают напрямую с банком и используют его платежную инфраструктуру для обработки транзакций. Он позволяет интернет-магазинам принимать платежи от клиентов кредитными или дебетовыми картами на свой банковский счет без участия посредников.

Интегратор платежей — это третья сторона, осуществляющая платежные услуги между продавцами и потребителями. Он действует в качестве посредника, связывая магазин и платежные системы, чтобы обеспечить безопасный и удобный поток денежных средств. Интеграторы платежей предлагают различные способы оплаты, такие как банковские карты, электронные кошельки, банковские переводы и другие.

Таким образом, у интегратора платежей есть ряд преимуществ перед банковским интернет-эквайрингом:

— широкий выбор платежных систем для интеграции;

— использование современных технологий и механизмов проверки для обеспечения безопасности платежей;

— удобный интерфейс и инструменты аналитики.

Однако банковский интернет-эквайринг также имеет свои плюсы. Для некоторых компаний подключение этого сервиса может быть более выгодным, поскольку он может предложить более низкие комиссии. Кроме того, банковский интернет-эквайринг обеспечивает прямое зачисление денежных средств на счет магазина без дополнительных сроков.

В сегодняшнем разнообразии платежных агрегаторов выбор оптимального может стать головной болью. Давайте избавимся от нее, рассмотрев основные критерии, которые следует учитывать.

1. Безопасность

Важно удостовериться, что агрегатор обеспечивает надежную защиту платежных данных. Об этом могут свидетельствовать сертификаты безопасности и соответствие требованиям PCI DSS (Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт), а также использование протоколов шифрования данных и многофакторной аутентификации.

2. Стоимость

Разные агрегаторы могут предлагать различные тарифы и комиссии за обработку платежей. Необходимо тщательно изучить структуру платежей и условия договора. Убедитесь, что комиссии агрегатора соответствуют уровню предоставляемых услуг.

3. Доступность платежных систем

В идеале платежный агрегатор должен поддерживать широкий спектр платежных систем, таких как кредитные и дебетовые карты, электронные кошельки, банковские переводы и другие, а также принимать платежи как от российских карт (Visa, Mastercard, Мир), так и зарубежных (Visa, Mastercard, American Express и тд).

4. Интеграция онлайн-кассы и услуги рассрочки

Для организации электронной торговли в России обязательным требованием стало наличие онлайн-кассы. Это позволяет автоматически регистрировать и передавать данные о платежах в налоговую систему. Для привлечения новых клиентов и увеличения объемов продаж важен также такой механизм, как рассрочка.

5. Интеграция и техническая поддержка

Наличие готовых модулей интеграции, API и документации существенно упрощает процесс подключения.

Robokassa — сервис, который работает на рынке более 20 лет. За это время у него появилось более 200 тысяч клиентов, а также десятки тысяч активно продающих магазинов. На сайте сервиса сказано, что он отвечает требованиям стандарта PCI DSS (стандарт безопасности данных платежных карт, учрежденный международными платёжными системами).

ЮKassa — «один из лучших платежных сервисов России в 2021 году», по рейтингу РБК, с высокими баллами за технологичность и разнообразие способов оплаты, работающий на мировом рынке 20 лет. К сентябрю 2022 года к сервису были подключены 180 000 магазинов. В ЮKassa есть сервис для самозанятых по приему платежей от клиентов, решение для быстрого расчета между юрлицами, больше 120 платежных модулей, оплата товаров и услуг по частям, выставление счетов через мессенджеры.

PayKeeper — крупнейший российский интегратор, специализирующийся на различных вариантах приема платежей через все типы банковских карт Visa, MasterCard, МИР, UnionPay, распространенные Pay-сервисы, QR Коды Системы Быстрых Платежей, SoftPOS и mPOS терминалы. PayKeeper предоставляет более чем 29 000 организаций возможность принимать платежи банковскими картами.

PayMaster основан в 2010 году платежной системой Webmoney Transfer для организации приема платежей юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями и самозанятыми. Сервис обеспечивает 3 млн. успешных транзакций в месяц, обслуживает 4500 интернет-магазинов и предоставляет более 40 платежных решений для бизнеса.

Paybox был основан почти 10 лет назад в Казахстане и быстро прошел путь от локального стартапа до международного бизнеса с представительствами в нескольких странах. В России сервис начал активную деятельность в 2020 году. Компания предлагает интуитивно понятный личный кабинет, где можно отслеживать аналитику, выставление счета и многое другое, а также осуществлять более десяти различных платежных решений.

Life Pay — это разработчик платежных, кассовых и учетных продуктов для розничного бизнеса, работающий на рынке с 2016 года. Сервис предоставляет набор эффективных POS решений, которые помогают принимать платежи и автоматизировать бизнес. На данный момент Life Pay обслуживает около 20 тысяч пользователей кассового ПО, 16 тысяч активных терминалов и предлагает своим клиентам 24 готовые интеграции.

Gateline.net — это платежный шлюз компании ООО «ОНЭЛИЯ ПРО», которая занимается высокотехнологичными решениями в области электронной коммерции с 2002 года. Основные направления деятельности — сервисы онлайн платежей и разработка инновационных программных продуктов.

CloudPayments основан в 2014 году. 100 процентов акций с 2023 г. принадлежит «Тинькофф Групп». Сервис позволяет принимать оплату картами любого банка, а также с помощью готовых модулей для CMS, мобильных SDK, по ссылке или QR-коду. Для резидентов и нерезидентов также доступно комплексное решение — подключение эквайринга к кассе.

Prodamus — это платежная система для самозанятых, ООО, ИП, которая обеспечивает различные платежные решения с бесплатной онлайн-кассой, а также встроенную рассрочку через российские банки, например, Тинькофф, Совкомбанк. Оплаты принимаются из всех стран через карты Visa, Maestro, MasterCard с подключенной 3DS авторизацией.

Platim — российский стартап, основанный в апреле 2021 года и официально запущенный в феврале 2023 года, как платежный сервис с маркетплейсом для продажи цифровых товаров и услуг. Сервис позволяет бизнесу продавать товары через личный кабинет. Клиенты могут получать через Platim рассрочки от банков, подключить эквайринг, печатать чеки.

Выбор сервиса приема платежей зачастую зависит от конкретных потребностей бизнеса. Комиссионные сборы, гибкость интеграции — это основные критерии, на которые обычно смотрят предприниматели. Но в современных российских условиях не менее важны и другие факторы: например, возможность приема платежей из разных стран.

В этой связи рекомендуем обратить внимание на самый молодой сервис Platim, который работает с международными платежами, в отличие от многих других агрегаторов.

Кроме того, по промо-коду get-investor1 можно получить бонус — снижение комиссии на прием платежей по России с 2,9% до 2,6%.

Еще больше полезной информации для предпринимателей - в нашем телеграм-канале. Регулярно публикуем кейсы и лайфхаки по поиску и общению с инвесторами, мероприятия для нетворкинга и «прокачки» проектов, делимся шаблонами, гайдами и советами от экспертов рынка. Подписывайтесь!