Как я определяю что купить в портфель на ежемесячном пополнении

Пока в моем телеграм-канале идет голосование кого взять завтра на разбор из нефтянки я решила написать о своей методике выбора что купить из активов в портфель на очередном пополнении.

Портфель я пополняю планово раз в месяц + реинвестирую купоны и дивиденды. Стратегия у меня долгосрочная и я определила для себя, что мне интересно поддерживать следующие пропорции классов активов:

- акции 41%

- облигации 41%

- золото 7%

- недвижимость 6%

- кэш 5%

Внутри каждого класса уже определенные бумаги, каждая со своим весом. Чтобы они однажды там появились с конкретными наименованиями и весом - естественно я анализировала большой массив эмитентов по акциям, выбирая лучшие из различных отраслей и подходящие под мою стратегию, чтобы соблюсти диверсификацию; строила стратегию по облигациям и подбирала конкретные бумаги уже под нее и анализировала фонды на золото, недвижимость и денежный рынок.

То есть при формировании портфеля я один раз очень хорошо проработала свою стратегию и формализовала ее, отобрала конкретных эмитентов и бумаги и прописала вес каждой внутри класса актива. Получился вот такой мастер-план:

Как вы понимаете, это Excel. В нем очень удобно автоматизировать многие вещи. Вот прописала я, например, свой мастер-план. Чтобы сорок раз его туда-сюда не пересчитывать при изменении процентов и бумаг в составе - везде формулы. Вышла, например, не очень хорошая отчетность у эмитента и долю наращивать пока не хочется = снизили заданный процент в мастер-плане и всё везде во всем файле автоматом пересчиталось.

Плюс мне мало мастер-плана. Мало ли что я там напланировала когда-то - мне нужен еще и факт, чтобы понимать сколько сейчас в каждый конкретный момент времени у меня занимает тот или иной эмитент процентов в портфеле.

Поэтому вторая часть таблицы автоматически формулой через запрос ImportXML подтягивает по тикеру актуальные котировки с сайта Мосбиржи в таблицу, а также умножает количество бумаг в моем портфеле на цену актива и выводит формулой сколько сейчас инвестировано в рублях в ту или иную бумагу:

Ну а дальше - дело техники. Третья часть таблицы сравнивает фактическую долю на каждый актив в рублях с заданным процентом и при недоборе высчитывает сколько денег требуется инвестировать в тот или иной актив и сколько лотов этого актива необходимо купить - ведь не все бумаги продаются лотом по одной штуке.

Чтобы учесть сумму пополнения в этой части таблицы за 100% берется фактическая сумма портфеля + сумма пополнения. Таким образом, я просто ставлю сумму пополнения в соответствующую ячейку и мой мастер-план автоматически высчитывает какие именно активы и в каком количестве мне надо купить, чтобы фактическая доля актива в портфеле сравнялась с заданной с учетом той суммы, которую я сейчас проинвестирую.

Да, не всегда я покупаю именно по мастер-плану: бывает, что я захожу в спекуляцию и т.п. Но даже спекуляции я стараюсь учитывать в мастер-плане и после спекулятивных сделок все равно стараюсь приводить фактический процент каждого актива в портфеле в соответствие с заданным. Но в спекулятивных сделках логика совсем иная чем в долгосрочных: зашел и вышел по цели. В долгосрочных логика - планомерно добирать одни и те же активы и доводить их долю до заданной в мастер-плане.

Я сознательно не продаю частично активы при переборе их доли в портфеле, если активы долгосрочные. Зачем мне это делать, если позднее я опять его буду покупать? Кормить комиссией брокера и покупать актив дороже, чем он у меня в портфеле был? Мне это неинтересно. Лучше я просто докуплю то, чего не хватает. То есть я руководствуюсь принципом любой хозяйки, которая пишет список продуктов на покупку в магазине: не хватает колбасы, а сыра в холодильнике аж два куска = покупаем колбасу, а сыр не покупаем.

Ну и чтобы легче было определить что именно купить, если на всё пополнения не хватает у меня также есть и визуализация по классам активов в целом:

Глядя на такой график сразу видно, что у кэша доля ниже всего относительно запланированной в мастер-плане, на втором месте - золото. Акций и облигаций даже чуть больше чем нужно сейчас, поэтому в первую очередь надо наращивать долю золота и кэша, а если в акциях и облигациях доля отдельных бумаг ниже установленной - добрать можно, но в сильно меньшей доле, чем отправится на приобретение золота и фонда денежного рынка.

А как решаете что именно приобрести на очередном пополнении портфеля вы?

#акции #облигации #инвестиции #золото

PS Лайк - если понравилась статья :-)

Подписывайтесь на мой блог на VC и телеграм-канал, чтобы не пропустить новые интересные статьи!

***Меня нет на других ресурсах кроме VC и telegram. Если вы видите мою статью на другом ресурсе без ссылки на меня - ее туда незаконно позаимствовали. Политика по копированию материала с данного канала здесь***