Блокировка счета в иностранном банке: предотвращение и пути устранения
Открыть счет в иностранном банке и успешно работать – это полдела. Гораздо сложнее обеспечить стабильную деятельность, чтобы предотвратить возникновение проблем с взаиморасчетами и доступом к накоплениям. О подготовке читайте в Telegram и далее в статье.
В настоящее время ужесточились требования иностранных финансовых учреждений к нерезидентам. Существенно возросли риски блокировки счетов. Все это подталкивает клиентов банка более тщательно выбирать финучреждение для сотрудничества, внимательно изучать требования платежных систем и знать, как вести себя при блокировке счетов.
Специалисты миграционного агентства GARANT. IN подготовили обзор, в котором мы рассмотрим, как выбрать банк, разберем причины блокировки счетов и как разблокировать счет с помощью нового статуса.
Как правильно выбрать банк и на что обратить внимание
Важнейшее правило для потенциального клиента – правильно выбрать банк. Если вы становитесь клиентом финучреждения, которое не специализируется на обслуживании иностранных коммерческих клиентов (не то направление деятельности, не тот размер бизнеса, неподходящая юрисдикция и др), существует повышенная опасность блокирования счета и прекращения деловых отношений. Придется тратить время на решение проблемы, после этого переводить все операции в другое место – а это потеря времени и денег.
Размышляя, в каком банке открыть счет для длительной и бесперебойной работы, следует обратить внимание на следующие аспекты:
- наличие действующей лицензии и сертификат, подтверждающий участие банка в Фонде гарантирования вкладов. Такая информация обязательно указана на официальном портале финкомпании;
- первичные требования к клиентам – нередко зарубежные банки не открывают счета иностранным нерезидентам или предлагают им ограниченный пакет услуг. В этом случае необходимо обратиться в иное учреждение или получить статус резидента для полноценного комплексного обслуживания;
- условия работы – некоторые иностранные банки при заключении договора на обслуживание, могут предъявить ряд требований к потенциальному клиенту: держать на счету определенную несгораемую сумму, делать оборот за конкретный период на определенную сумму или осуществлять некоторое количество транзакций за оговоренный срок;
- наличие сопутствующих банковских предложений – занимаясь поиском надежной финкомпании для открытия счета, необходимо обращать внимание на наличие и доступность прочих услуг: ячейки, кредитные продукты, депозитное размещение средств, гарантии, дебетовые и кредитные карты, кредитные линии и др.
- стоимость предлагаемых услуг – каждый банк и платежная система самостоятельно формируют ценовую политику. На стоимость услуг немаловажное влияние оказывают – престиж организации, количество услуг, наличие пакетных предложений, количество бенефициаров, клиентов и контрагентов, уставной капитал, уровень: международный это банк, региональный или местный, возможность пользоваться программами и продуктами в удаленном формате;
- надежность и защищенность финансовой информации – обязательно уточните перед началом сотрудничества, как в банке реализуются программы защиты безопасности, обеспечивается конфиденциальность и закрытость коммерческой информации.
Стоит отметить, что не только потенциальный клиент изучает банк и анализирует его, но и банковское учреждение также проводит скрупулезное исследование, проверяя будущего получателя услуг. Для обеспечения стабильной работы важно, чтобы требования каждой из сторон были полностью закрыты.
На что обращает внимание банк, анализируя потенциального клиента
Чтобы обеспечить бесперебойную работу обеих сторон, банки в свою очередь также предъявляют к потенциальному клиенту список требований:
- Основной профиль работы – многие банки не открывают счетов клиентам, ведущим высокорисковый бизнес: казино, азартные игры, лотереи, фармацевтическая деятельность. Зафиксировав транзакцию, которая по мнению банка может указывать на причастность к высокорисковой деятельности, может быть заблокирована не только операция, но и доступ к счету.
- Объемы денежного оборота – банки анализируют каждого клиента и разделяют их, в зависимости от объемов годовой выручки. Если клиент с небольшим оборотом обратится в учреждение, обслуживающее только крупные корпоративные предприятия, ему с большой долей вероятности откажут в сотрудничестве.
- Репутация компании – наличие недостоверной, отрицательной или нулевой информации о потенциальном клиенте может привести к отказу в открытии счета и обслуживании.
- Резидент/не резидент – зарубежные банки или платежные системы не всегда обслуживают клиентов-иностранцев или предоставляют им ограниченный пакет услуг.
Почему банк может в одностороннем порядке закрыть/заблокировать счет?
Борьба с отмыванием денег (AML) и неукоснительное соблюдение правил Anti-Money Laundering ведут к тому, что банки регулярно повышают требования к будущим клиентам. Малейшее нарушение AML ведет к крупным неприятностям и даже потере лицензии, поэтому банк должен быть на 100% уверен, что клиент ведет законную деятельность.
Соблюдая требования местного законодательства и не нарушая правил финкомпании, клиенту практически ничего не угрожает.
Чтобы минимизировать риск закрытия или блокировки счет, клиенту необходимо:
- предоставлять по требованию банка в указанные сроки необходимые данные или документы;
- своевременно оповещать и подкреплять это документально, о любых структурных и внутренних изменениях – изменение руководства, смена лиц с правом подписи, изменение названия или формы собственности компании, физического и юридического адреса;
- по первому требованию идти на контакт с банковскими сотрудниками;
- своевременно и адекватно реагировать на запросы финучреждения;
- вести и суметь подтвердить реальную экономическую деятельность – предоставление отчетности, наличие офиса, персонала и другое;
- все транзакции подкрепляются наличием договоров с реальными партнерами;
- транзакции должны отвечать виду деятельности компании;
- соответствовать условиям открытия и обслуживания счета – не использовать корпоративный счет для личных целей, проводить минимально необходимое количество транзакций.
Такая деятельность позволит существенно снизить риск возникновения конфликта с банком и блокировки счета.
Миграционный статус как способ разблокировать счет
Занимаясь вопросом разблокировки счетов в иностранных банках, необходимо понимать, что условия разблокировки разрабатывает местный регулятор. Чаще всего эти функции возложены на Центральный банк юрисдикции. В работе он использует свод правил, адаптированных для местных резидентов.
Местные резиденты (которые могут быть даже с российским гражданством), если они не попали в санкционные списки Евросоюза, Швейцарии или Великобритании, могут просто подать соответствующее прошение в банк для разблокировки счета.
ВНЖ/ПМЖ или паспорт ЕС удовлетворит банки Швейцарии и Великобритании. Резидентство Швейцарии в Соединенном Королевстве не будет иметь значения, и наоборот. Несмотря на то, что каждый банк проводит процедуру комплексной проверки Due diligence по собственным правилам, в большинство случаев резиденту Евросоюза нет необходимости постоянно присутствовать на территории ЕС. Достаточно иметь карту ВНЖ или европейский паспорт.
Чтобы разблокировать счет в иностранном банке быстрее всего, необходимо иметь ВНЖ, ПМЖ или паспорт ЕС. Поскольку сейчас с этим наблюдаются сложности, подать документы на получение нового статуса желательно с помощью надежных партнеров или лицензированных агентств. GARANT.IN поможет получить вам нужный статус для беспроблемного ведения коммерческой деятельности в любой точке мира.
Какие шаги можно предпринять для разблокировки:
- Получить новый миграционный статус. Оформить европейское гражданство сразу не всегда выходит, программы гражданства за инвестиции работают у малого количества стран. Чтобы получить ВНЖ, необходимо выбрать подходящую программу и собрать документы. В некоторых случаях достаточно местной регистрации. Чтобы ее оформить, необходимо долгосрочно арендовать или купить недвижимость. Специалисты GARANT.in оформляют необходимые документы и передают их далее для получения нового статуса.
- Получение предварительного документа. Уже на следующий день после подачи документов на ВНЖ, можно получить предварительный документ, позволяющий легально проживать в ЕС. Предварительный статус позволяет не только находиться свыше 90 дней и жить в ЕС, но также и разблокировать счет в банке.
- Европейский ИНН. Некоторые финансовые учреждения требуют помимо подтверждения резидентства, предъявить идентификационный налоговый номер, чтобы убедиться, что клиент действительно проживает в ЕС, и скорректировать надлежащим образом информацию.
Помните, блокировка на счету – не повод отчаиваться. Оперативно запишитесь на консультацию к специалистам миграционного агентства GARANT. IN. Наши специалисты сформируют рабочую стратегию, которая позволит оперативно устранить любые сложности.