Деньги для бизнеса. 12 российских платформ по привлечению финансирования

Бизнесу, как и людям, периодически нужно внешнее финансирование. Но если для физических лиц существует огромное количество открытых сервисов: агрегаторы банковских предложений и даже маркетплейсы финансовых услуг, то для бизнеса найти финансирование – это значительно трудоемкий и времязатратный процесс. Да, корпоративных инструментов и предложений представлено не меньше, но универсальных сервисов для бизнеса пока на Российском рынке представлено крайне мало.

Разбираемся, какие сервисы по привлечению финансирования для бизнеса доступны в РФ, для кого они подойдут, и какие виды финансирования можно привлечь.

Сервис от ВК и ВЭБ по поиску финансирования для бизнеса. Поиск открытых предложений от банков по кредитам, лизингу, расчетно-кассовому обслуживанию, факторингу, гарантиям.

Сервис работает по аналогии с известными агрегаторами для поиска финансирования для физических лиц, таких как Банки. ру и Сравни. ру. На сайте агрегированы предложения от банков для бизнеса. Больше подходит для ИП и малого бизнеса, в основном размещены предложения по кредитованию с лимитом от 300 тысяч до 30 млн. Но есть и предложение с лимитом до 2 млрд от МСП Банка. Но это, пожалуй, единственное такое щедрое предложение. Процентные ставки ожидаемо грабежные, но какая ключевая ставка ЦБ, такой и рынок… С этим уже сложно что-то поделать, но можно😊

Функционал Развивай.рф простой, интуитивно понятный. Но предложений размещено мало, особо не разгуляешься. Кредиты предлагают: Тинькофф, Альфа Банк, Сбер, Ак Барс, Банк Казани, краудлендинговая платформа Jetlend.

Предложений по расчетно-кассовому обслуживанию уже на порядок больше, более 20 вариантов от 15 банков: есть предложения и от Сбера, Точки, Росбанка, Открытия, ПСБ, ВТБ, ЛокоБанка, Альфа Бака и Тиньофф.

Также достаточно широкий диапазон лизинга, на момент написания статьи есть предложения от 18 лизинговых организаций. А вот с факторингом и гарантиями дела обстоят совсем печально. Для этих финансовых инструментов лучше поискать другие сервисы.

Резюме: Развивай.рф подойдет для ИП и малого бизнеса для подбора лизинга или открытия расчетного счета. Условия можно найти и получше, чем представлены на сайте, но времени на поиск и подбор придется затратить больше. Через сервис можно отправить одну заявку сразу в несколько банков или лизинговых организаций.

Развивай.рф (он же ООО «Развитие.Ру») существует на рынке 4 года, за это время можно было сделать и что-то более универсальное и рабочее, особенно с такими учредителями то😊

Факторинг без «Г», и этим все сказано. Отличная платформа для задействования этого финансового инструмента. Если вы остановились именно на факторинге, то дальше нашу статью можно не читать, а идти изучать Factorin. «Отправьте одну заявку. Сравните условия финансирования в 40 банках. Выберите лучшее предложение» – на освоение сервиса потратите час своего времени, а в обмен получите предложения от большого количества факторинговых организаций. Будет что с чем сравнить! После того, как выберете подходящее предложение, кооперируете с банком напрямую или посредством ПО, представленного на платформе – подходящий вариант выбирают в зависимости от объема операций в месяц.

Также на платформе представлен достаточно новый на российском рынке финансовый инструмент – динамичное дисконтирование. Через сервис можно договориться с клиентами о ранней оплате в обмен на скидку. Хотя договориться можно и так, напрямую, не прибегая к посредникам, на платформе это выйдет быстрее. Особенно если данным финансовым инструментом пользуетесь впервые, или планируете использовать часто и от большого пула заказчиков.

Резюме: отличный сервис для поиска и привлечения факторинга. Видимо, поэтому контрольный пакет Factorin не так давно приобрел МТС более чем за 800 млн. рублей.

Венчурный онлайн-хаб, сервис Сбера. Помогает стартапам привлечь финансирование и найти бизнес партнеров для пилотирования продуктов. Один большой, но очень весомый нюанс: подходит только для технологичных стартапов. Обязательное условие для размещения стартапа на платформе – наличие инновационной технологии, которое еще надо доказать. Также, при размещении на данной платформе нужно учесть долгий процесс проверки регистрации (от недели до месяца).

Для стартапов сервис бесплатный.

Резюме: SberUnity подойдет для инновационных технологичных стартапов на стадии seed и далее. Есть весомый минус: отсутствие инструментов коммуникаций внутри платформы и не очень удобный поиск, как для инвесторов, так и для стартапов.

Краудфандинг – народное финансирование проектов, в которых создается новый продукт. Это может быть что-то материальное, как книга или техника, или нематериальное: кино, приложение или услуга. Тот, кто финансирует, может быть одновременно и покупателем продукта, и спонсором, и инвестором.

Краудфандинговые платформы объединяют учредителей и инвесторов. Участники стартапа подробно описывают идею, этап реализации, объем необходимого финансирования, бизнес-проект и другие значимые детали. Стейкхолдеры инвестируют в проект – таким образом вполне возможно привлечь капитал, но в большинстве случаев этого достаточно только для запуска. Фаундеры финансируют стартап бесплатно или получают некоторую прибыль.

Виды краудфандинга:

При выборе краудфандинговой площадки важно внимательно прочесть правила, проверить репутацию и изучить кейсы. Например, на некоторых сайтах присутствуют правила минимального сбора 50% от указанного объема, а также возможно условие: если учредитель в срок не собрал заявленную сумму в полном объеме, он ничего не получает – учитывайте это.

Так, Planeta. ru – одна из самых популярных краудфандинговых платформ в России. Однако, она не занимается сбором средств для коммерческих проектов. Чаще всего на данной платформе ищут финансирование для творческих и благотворительных проектов. Planeta. ru работает по принципу «минимум 50%»: если вы собираете половину заявленной суммы и гарантируете выполнение обязательств, площадка берет комиссию 15%, если же сбор средств достигает 100% и выше, — то 10%. При работе с проверенными благотворительными фондами площадка работает по принципу «оставить всё собранное».

Boomstarter - крупнейшая в России платформа для финансирования бизнес-проектов, технологических, творческих и социальных проектов. Площадка работает по схеме «все или ничего»: фаундер получает финансирование только если его проект достигает цели. На платформе также задействованы кураторы, которые помогают потенциально успешным проектам.

Boosty - сервис подписки на контент от Mail. ru и ВК. Модель монетизации работает «по подписке»: авторы публикуют на платформе контент, доступ к нему осуществляется по подписке. Пользователи оформляют ежемесячные платежи, чтобы поддержать блогера, вступить в «эксклюзивный клуб» или получить дополнительные материалы. Один из главных недостатков сервиса, что там нет никаких инструментов поиска интересных авторов внутри платформы. Пользователям предлагают находить ссылки на страницу в других соцсетях любимых авторов или искать их перебором по прямому адресу страницы. Также платформа берет высокие комиссии, зачастую бывают задержки выплат и возврат денежных средств. Ну и административная часть платформы пока также оставляет желать лучшего.

Резюме: краудфандинговые площадки подойдут для финансирования творческих и социальных проектов. Средняя сумма, которую собирает компания на краудфандинговых платформах, как правило, не превышает $10-15 тысяч.

Краудлендинг – прямые инвестиции в малый и средний бизнес. При этом для 90% инвестиционных участников рынка инвестиции через данные платформы являются основным зароботком. Они готовы доверять анализу краудлендинговых площадок и не готовы тратить время на самостоятельное изучение компаний и погружение в их финансовое состояние. Доходность на данных площадках составляет до 20-30%, случаи дефолта заемщиков, однако, тоже не редки. Соответственно и финансирование через такие площадки будет дорогим, плюс вы заплатите комиссию посреднику. Процедура финансового анализа и мониторинга аналогична банкам, не быстрая. А вот общение и отношение к клиентам, там пока далеки до банковских.

Подобных площадок на российском рынке немало, есть из чего выбрать. Мы привели в качестве примера основных игроков с наибольшим количеством кейсов и оборотами.

Резюме: краудлендинговые платформы больше подходят для малого бизнеса, который по каким-либо причинам не может или не хочет привлекать финансирование через банки. Стоимость финансирования выше, чем в банках, но скорость принятия решения быстрее, а документооборот попроще. Из плюсов, большинство таких площадок не раскрывают контакты собственников даже при дефолтных ситуациях, так что в плане работы с коллекторами тоже попроще. Также в кризисных ситуациях готовы к переговорам и пересмотрам графиков платежей, вначале всегда стараются договориться на месте, и только потом идут в суд. Но и в банках данная политика адекватная. Только вот банки лучше мониторят финансовые риски, и в пред-дефолтном состоянии получить финансирование намного меньше шансов.

Brainbox объединяет русскоязычные стартапы, соискателей и инвесторов. Если коротко и просто, то Brainbox – краудинвестинговая платформа для частных инвестиций в стартапы с чеком от 5000 рублей. Brainbox собирает «инвестиции от толпы» в России. В отличие от уже известного и вышеупомянутого краудфандинга, при краудинвестинге инвесторы получают долю в акционерном капитале компании.

Платформа пока только начинает набирать обороты, но уже появились первые кейсы. На Brainbox представлены интересные проекты, в которых вы можете стать акционером. Это что-то типа IPO, только на ранних этапах, для совсем молодых стартапов.

Резюме: Brainbox – интересный проект с интуитивно-понятной платформой. Да, пока инвесторов зарегистрировано не так много, но это пока.

Из минусов, процесс привлечения финансирования на данном этапе очень долгий, если деньги нужны в ближайшем будущем, то лучше поискать другие платформы. Также, не все стартапы готовы привлекать финансирование через акционеров. Для большинства стартапов проще и предпочтительнее найти 1-2 крупных соинвесторов, чем выпускать привилегированные акции массе участников для сбора необходимой суммы. Платформа удерживает 5% комиссию за привлечение финансирования после закрытия раунда.

Аналогов в России пока нет, а идея классная. Так что мы желаем Brainbox успехов и побольше интересных проектов.

Если из выше перечисленных платформ вы не нашли подходящего инструмента для привлечения финансирования в бизнес, или не хотите тратить деньги на посредников и переплачивать за привлечение финансирования, то можно по старинке обзванивать банки, финансовые организации и инвесторов, чьи контакты удалось отыскать в интернете. Или же воспользоваться новой универсальной платформой для поиска и привлечения различных финансовых инструментов CashDeals.

CashDeals – финансовая коммуникационная платформа B2B, созданная с целью облегчения поиска и привлечения финансовых инструментов для юридических лиц. Это место встречи инвесторов, кредиторов и бизнеса в поиске финансирования.

На платформе представлен широкий ассортимент корпоративных финансовых инструментов: кредиты, факторинг, лизинг, займы, переуступка ПДЗ, финансирование стартапам и т. д. Функционал при этом простой: при помощи системы объявлений и чатов, происходят знакомства и общение между инвесторами, кредиторами и заемщиками. Сервис бесплатный и не берет комиссий за привлечение финансирования. Это похоже на социальную сеть для бизнеса, построенную вокруг темы привлечения денежных средств.

Резюме: платформа комфортная для использования с точки зрения удобства и информативности, каждый шаг расписан в деталях. На главной странице до регистрации есть видео инструкции по пользованию — сразу можно определиться, подходит вам или нет данный сервис. Также из очевидных и значимых плюсов- платформа бесплатная, нет грабежных комиссий за привлечение финансирования. Оставляешь объявление-запрос, выбираешь приемлемые условия, указываешь, кому из инвесторов/банков данный запрос будет доступен, и сервис уведомляет все указанные банки/инвесторов. Если они готовы на ваши условия или к переговорам, они с вами свяжутся. Есть возможность прямых коммуникаций внутри платформы, не обязательно раскрывать свои контактные данные.

Из минусов, платформа только запустилась, пользователей на ней пока немного.