Открывать новый том-2024 лучше всего со своеобразной Шпаргалкой: что и когда необходимо сделать для своевременного ТО своих денег. Итак…
Дела в личных финансах с четко установленной датой:
✔ До 2 мая - подать декларацию 3-НДФЛ за 2023 год
В ней отчитываемся по налогам, которые за нас не были уплачены налоговыми агентами - например, по доходам на зарубежных банковских и брокерских счетах (включая Interactive Brokers). Нет, налоги на доходы по зарубежным страховым счетам в эту категорию не входят - для них есть свои отдельные нормы с учетом ставки рефинансирования ЦБ.
✔ До 3 июня - подать отчетность по зарубежным счетам.
Напомню, что в прошлом году была чуть изменена форма подачи отчетности. Апгрейдом Инструкций по заполнению отчетов я займусь в феврале-марте, о чем сообщу отдельно.
✔ До 15 июля - уплатить налоги по декларации 3-НДФЛ.
Да-да, по той самой, которую подавали в первом пункте.
✔ До 2 декабря - 2 действия:
- уплатить налог на имущество физических лиц, земельныи и транспортныи налог;
- доплатить НДФЛ по ставке 15% по доходам свыше 5 млн рублеи за 2023 год.
Дела в личных финансах, которые можно сделать в любое время в течение года (но лучше всё-таки с ними не затягивать):
✔ Подвести итоги по личному бюджету за 2023 год и провести ревизию своих доходов и расходов.
✔ На основе предыдущего опыта поставить финансовые цели и расписать денежные планы на 2024 год.
✔ ”Перетряхнуть” свои инвестиции, проанализировать доходность и провести ребалансировку.
Совсем скоро я начну публиковать данным по доходности всех стратегий и рассылать клиентам отчетность - надеюсь до конца января с этим управиться.
✔ Определиться: переходить ли на новый тип ИИС или остаться со старым.
Особенно актуально тем, кто, как и я, открыл ИИС только в 2023 году.
✔ Разобраться с новым законом о Долевом страховании жизни (который наконец приняли аккурат перед Новым годом) и оценить актуальность и нужность нового инструмента.
Это я, скорее, для себя пишу - однако, несомненно, выводами поделюсь. Вполне возможно, что ДСЖ может стать отечественным аналогом привычных нам зарубежных продуктов unit-linked.
✔ Получить налоговые вычеты.
В отличие от подачи декларации и уплаты налогов, у которых есть четко-определенные даты, налоговые вычеты можно получить в любое время. Правда, необходимо помнить, что по определенным категориям вернуть деньги можно только за 3 предыдущих года.
К слову, с 1 января 2024 года в России вступил в силу закон об увеличении предельного размера социальных налоговых вычетов:
- Лимит вычета из налогооблагаемого дохода на лечение, покупку медикаментов и собственное обучение вырос со 120 до 150 тысяч рублей.
- Максимальный размер вычета на обучение ребенка вырос с 50 до 110 тысяч рублей.
Дела в личных финансах, которые “привязаны” к совершению определенных действий:
✔ Открытие/закрытие или изменение реквизитов зарубежных счетов.
Необходимо сообщить об этом в течение месяца в налоговую.
✔ Получение иного гражданства, ВНЖ или постоянного проживания на территории другой страны.
Необходимо сообщить об этом в течение 60 дней с момента получения документа при нахождении на территории России или в течение 60 дней с момента въезда в Россию.
К слову, из всего этого списка я уже сделала целых три пункта на январских праздниках: свела личный бюджет за предыдущий год, поставила цели на этот и “перетряхнула” свои инвестиции. А вы уже начали свой финансовый год или пока только приЦЕЛИваетесь?
В любом случае сохраняйте Шпаргалку себе и делитесь с близкими во имя Луны и финансового благополучия!
P.S. Еще больше информации со всеми ссылками - в Telegram