Открытие Инвестиции

Как управлять финансами в 2022 году?

Виталий Исаков, директор по инвестициям УК «Открытие» («Открытие Инвестиции»).

Первое и самое главное, что нужно понимать про личные финансы – пока вы не можете найти свою фамилию в списке Форбс, ваша норма сбережений будет оказывать гораздо большее влияние на будущее финансовое благополучие, чем доходность, полученная от инвестиций.

Поэтому, лучшая привычка, которую следует сформировать – регулярно откладывать часть своего ежемесячного дохода. Мы рекомендуем сберегать как минимум 10%. Если же вы имеете высокие доходы, то норма сбережений в 30-50% от дохода поможет достичь финансовых целей гораздо быстрее. Не поддавайтесь желанию тратить все деньги, повышая и повышая свой уровень жизни. В конце концов, нет большей роскоши, чем финансовая независимость.

Следующее важное решение – куда вкладывать сбережения. Разные инструменты подходят для разных целей, но самая первая цель у большинства сберегателей должна быть одна – формирование «финансовой подушки безопасности». Это сумма денег, способная покрыть расходы семьи на несколько месяцев (в идеале – год). Она нужна, чтобы в случае непредвиденных жизненных обстоятельств не приходилось залезать в долги или избавляться от долгосрочных инвестиций в неудачный момент. Такие сбережения следует формировать максимально консервативно – в расходно-пополняемом депозите или на счете типа «копилка».

После того, как «подушка безопасности» сформирована, можно рассматривать вложения в более рискованные активы. Для достижения среднесрочных финансовых целей хорошо подходит инвестирование на рынке облигаций. Несмотря на то, что этот инструмент, в отличие от банковского депозита, может колебаться в цене, в том числе и снижаться, долгосрочная историческая доходность облигаций как правило опережает банковские вклады. На горизонте 2-3 лет качественно сформированный портфель облигаций практически не может дать отрицательный результат. При этом вложения в облигации можно сделать очень эффективными с налоговой точки зрения, если делать их в формате открытого или биржевого паевого инвестиционного фонда (ПИФ). В этом случае налогами не будут облагаться получаемые купоны (их фонд будет реинвестировать), а владея фондом более 3-х лет, можно также воспользоваться инвестиционным налоговым вычетом и не платить НДФЛ с 3 млн рублей прибыли за каждый год.

Возможное завершение цикла повышения ставок Банком России в наступившем году позволяет рассчитывать на рынке облигаций не только на купонный доход, но и на рост курсовой стоимости. Мы полагаем, что вложения в бумаги надежных эмитентов имеют потенциал к двузначным цифрам доходности по итогам 2022 года.

Наконец, для самых долгосрочных вложений лучше всего подходит рынок акций. При этом на коротких промежутках времени стоимость акций может сильно колебаться, в том числе и снижаться без объективных фундаментальных причин. На длинных же горизонтах она практически неизбежно растет вслед за ростом корпоративных выручек, прибылей, дивидендов. Именно вложения в акции имеют самую высокую ожидаемую доходность для тех, чей инвестиционный горизонт составляет десятки лет. В этом классе активов также имеет смысл воспользоваться налоговыми льготами и профессиональным управлением ПИФ.

Российский рынок акций, на наш взгляд, сохраняет крайне высокий уровень привлекательности с одной из самых высоких дивидендных доходностей в мире. Мы убеждены, что вложения в российские акции в следующие 3-5 лет могут принести от 10-15% годовых в консервативном сценарии, до 20-30% годовых и выше в сценарии благоприятном.

Источник:

0
4 комментария
Популярные
По порядку
Капитал Калыч

Управлять финансами лучше всего в лучшем личном кабинете!

Ответить
0
Развернуть ветку
Открытие Инвестиции

Добрый день! Надеемся, что это был редкий сбой. Сейчас уже личный кабинет у вас работает нормально?

Ответить
0
Развернуть ветку
Капитал Калыч

Здравствуйте.
Нет, это системная работа, что личного кабинета, что мобильного приложения.

Ответить
0
Развернуть ветку
Открытие Инвестиции

Принято и спасибо за сигнал. Передали информацию в соответствующие подразделения.

Ответить
0
Развернуть ветку
Читать все 4 комментария
Сказ о том, как брокер Тиньков акции в счет налогов без согласия клиента продавал

Итак, начну свою историю с того, что с данным брокером я уже на протяжении 3-х лет, и в принципе, не считая пары незначительных косяков, нареканий у меня к нему не было, до начала 2022 года...

Walmart незаметно готовится войти в метавселенную, вынашивая планы о собственной криптовалюте и коллекционных NFT

В СМИ появилась новость о том, что Walmart разрабатывает планы по входу в метавселенную. Планируется выпуск собственной криптовалюты и коллекционных NFT. С этой целью Walmart зарегистрировал несколько новых торговых марок.

Как заказать товар для маркетплейсов из Китая и заработать

В интернете полно курсов, как возить товары из Китая. Много теории. Почему большинство только учит, а сами не продают? Работают ли их схемы, раз они сами не в деле? Интересен опыт того, кто постоянно возит товары из Китая, история о том, как это делать в реальности.

TikTok не будет доставлять еду в США — главу по маркетингу, который отвечал за эту идею, уволили Статьи редакции

«TikTok не занимается ресторанным бизнесом», — заявил сотрудникам один из руководителей компании перед его увольнением.

«Холакратия, любимые мемчики и прозрачность»: программист о работе в Точке, моделинге и запуске треков на Spotify

Точка — это про людей. Про сотрудников, которые создают удобный банк для бизнеса. Мы запускаем серию интервью с нашей командой, чтобы рассказать, как у нас всё устроено.

Netflix спрогнозировал рост подписчиков в три раза меньше ожиданий аналитиков — акции компании упали на 20% Статьи редакции

Компания планирует добавить 2,5 млн новых пользователей, аналитики ожидали почти 7 млн.

Бонус за друга-джависта: как работает новая реферальная программа Сбера

Мы в Сбере запустили реферальную программу — за успешную рекомендацию Java-разработчика можно получить 80 000 рублей. Вакансии открыты в Москве, Санкт-Петербурге и Новосибирске.

Фундамент для создания дизайн-концепции интерфейса: большая идея, мудборд и референсы

Старший дизайнер red_mad_robot Мила Михайлова исследует роль визуальной концепции в проектировании цифровых продуктов и подробно показывает процесс — от глобальной идеи до конкретных примеров. В статье есть список ресурсов и инструментов, примеры, советы и рекомендации — применяйте их в работе, чтобы создать цепляющую дизайн-концепцию интерфейса.

«Инновации — это поле для сражений»

Как фуд-ритейл внедряет новые технологии.

Пять путешествий до Луны — столько километров ленты в TikTok могли просмотреть пользователи Yota за 2021 год
Поиск страны для иммиграции

Всем привет, хочу поделиться своими изысканиями, как меня бомбануло и как запилил поиск страны по необходимым параметрам для иммиграции.

null