Инвестируем без налогов

Как вернуть у государства 52 000 ₽ или инвестировать без налогов: рассказываем про ИИС.

На начало августа количество индивидуальных инвестиционных счетов на Московской бирже превысило 5,6 миллиона — это как если бы жители сразу четырех крупных городов вроде Екатеринбурга или Новосибирска разом начали инвестировать. Разберемся, что такое ИИС, чем он так привлекателен и как может быть вам полезен.

Индивидуальный инвестиционный счет — это счет, через который можно инвестировать в акции, облигации и другие активы. Но, в отличие от обычного брокерского счета, с ИИС вы можете получить налоговые вычеты от государства.

Есть два варианта льгот: вычет типа А и вычет типа В. С помощью первого вы вернете часть уплаченного НДФЛ, с помощью второго — освободите от налога доход по счету.

Подойдет, если вы официально работаете и платите НДФЛ.

Вам вернут 13% от суммы, которую вы внесли на ИИС за год, но не больше 52 тысяч рублей. Чтобы получить максимум, нужно инвестировать 400 тысяч за год.

❗ Вычет не может превышать сумму уплаченного НДФЛ. Если в 2022 году работодатель удержит с вас 30 тысяч рублей налога на доходы, это и будет максимальной суммой вычета, которую вы получите в 2023 году.

Подойдет, если вы не платите НДФЛ или уже вернули всю сумму налога за год через другие вычеты, например за лечение или обучение. Благодаря вычету типа В вы сможете освободить от НДФЛ всю сумму дохода с ИИС.

🔵 Открыть счет можно через управляющую компанию — посредника между вами и фондовой биржей. Например, через УК «Открытие» 😉

🔵 Вы можете владеть только одним ИИС.

🔵 Вывести деньги с ИИС можно только через три года после открытия. Если сделаете это раньше, счет закроется, а вы потеряете право на налоговый вычет или будете обязаны вернуть уже полученный. Вносить средства можно в любой момент, но в пределах одного миллиона в год.

Вычет типа A. Управляющая компания сама передаст всю необходимую информацию в налоговую. В мае в личном кабинете налогоплательщика вы увидите предзаполненное заявление — вам останется добавить свои реквизиты и подписать его. После этого в течение 15 дней вы получите вычет.

Вычет типа А можно получать каждый год, но только за три предыдущих года. Если откроете ИИС в 2022 году и будете ежегодно инвестировать, в 2025 году сможете получить вычеты сразу за 2022, 2023 и 2024-й. В 2026 году вычет за 2022-й уже не вернут.

Вычет типа B. Когда захотите закрыть ИИС, возьмите в налоговой справку, что вы не использовали налоговый вычет типа А. При подаче поручения на вывод средств покажите ее управляющей компании — она не будет удерживать налог.

Переходите по ссылке, чтобы узнать подробности.