Договор лизинга: что это такое, что в нём должно быть и как составить

Иногда бизнесу срочно нужен новый автомобиль, спецтехника или оборудование. Покупка за свой счёт — слишком накладно. Кредит — не всегда одобряют, да и нагрузка на баланс ощутима. Выгодный вариант для бизнеса — лизинг. С ним можно пользоваться нужным имуществом сразу, а платить постепенно, при этом экономя на налогах. Многие предприниматели, не зная тонкостей сделки, сталкиваются с подводными камнями: дополнительными платежами, невыгодными условиями выкупа, ограничениями по эксплуатации.

В статье простыми словами расскажем, как устроен договор лизинга, чем он отличается от аренды и кредита, какие условия важно проверить и как избежать ошибок при заключении.

Договор лизинга автомобиля — это форма финансовой аренды, где лизингодатель покупает имущество, которое выбрал клиент (лизингополучатель), и передаёт ему в пользование за плату. Сделка регулируется Гражданским кодексом РФ — статьи 665–670, а также отдельным законом «О финансовой аренде (лизинге)» № 164-ФЗ от 29.10.1998.

Договор аренды от договора лизинга отличается тем, что во втором случае после окончания срока клиент получает объект договора в собственность.

Лизинг отличается и от кредита — для просты и удобства собрали все нюансы в таблицу:

Некоторые банки вместе с автокредитом навязывают страхование жизни, от несчастного случая и прочие допуслуги. В Ozon Банке этого нет, вы покупаете только обязательный КАСКО.

Лизинг доступен юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Но особенно выгоден он именно бизнесу — благодаря налоговым льготам, возможности учитывать платежи в расходах и ускоренной амортизации. А еще его проще получить и производители-партнеры предоставляют скидки. Именно поэтому компании часто выбирают лизинг для обновления автопарка, покупки техники или оборудования.

Лизинговая компания — покупает имущество, например авто или оборудование, и передаёт его в аренду клиенту.

Лизингополучатель — клиент, который пользуется этим имуществом и регулярно вносит лизинговые платежи.

Есть ещё третья фигура — продавец. Это та компания, у которой лизингодатель покупает авто, оборудование или технику. Он не включается в договора лизинга — с ним лизингодатель заключает отдельный договор купли-продажи.

Ozon Банк предлагает машины в лизинг от партнёрских дилеров: легковые, коммерческие и грузовые модели — со скидкой до 30%. Аванс от 0 ₽ — сможете сохранить оборотные средства компании. Заявку рассмотрим за день по двум документам.

Предмет лизинга. Чётко указывается, какое имущество передаётся в лизинг. Это может быть транспорт, специальная техника, оборудование или недвижимость. При этом нельзя взять в лизинг то, что при потреблении заканчивается — например, продукты питания, строительные материалы, земля и лес.

Обязательно должно быть подробное описание предмета: модель, серийный номер, тип кузова и коробки передач, объём и мощность двигателя, а также другие важные характеристики.

Если вы еще не определились, какой автомобиль приобрести, в Ozon Банке помогут выбрать лучшую модель с учетом потребностей бизнеса и вашего бюджета. А еще подберут наиболее выгодные условия.

Срок действия. Срок лизинга совпадает со сроком действия договора и обычно составляет около 3-4 лет, но некоторые сделки заключают на 5 лет. Отсчёт начинается с момента передачи имущества лизингополучателю и заканчивается после окончания действия договора.

Стоимость. Общая сумма договора — это сумма всех лизинговых платежей, включая аванс и выкупную стоимость. Выкупная стоимость — это сумма, которую лизингополучатель должен заплатить, чтобы стать собственником имущества.

График платежей. Должны быть подробно прописаны даты и размеры платежей, НДС и аванс.

График может быть аннуитетный — платёж равными частями, убывающий — сумма платежей уменьшается с течением времени, сезонный — разные суммы по лизингу в течение года в зависимости от использования объекта лизинга.

Порядок передачи. В договоре прописывается, как, где и в каком состоянии передаётся имущество. Передача оформляется актом приёма-передачи.

Страхование. Обязательное условие договора. Оно защищает от рисков утраты, повреждения или уничтожения.

Выгоднее всего оформить полис в Ozon Банке — благодаря партнерским программам со страховыми компаниями. Стоимость страховки можно включить в платежи или оплатить отдельно по счету.

Ответственность сторон. Прописывается в соответствии со статьёй 10 Федерального закона № 164-ФЗ от 29 октября 1998 года. Договор должен чётко закреплять обязанности и ответственность лизингодателя и лизингополучателя.

Обязательные реквизиты. Полное и сокращённое наименование сторон, юридические адреса, банковские реквизиты, ИНН, КПП, телефоны, электронные адреса. Также указываются должность и Ф. И. О. директоров.

Помимо основных пунктов лизинговый договор может содержать дополнительные — с важными условиями. Вот основные риски и подводные камни, которые могут повлиять на итоговую стоимость.

Агентское вознаграждение , техобслуживание, комиссии за проведение сделки — всё это может не входить в базовый платёж. Некоторые компании включают страхование в лизинговые платежи, другие требуют оплатить отдельно. Также важно проверить, кто оплачивает техобслуживание, замену деталей, ТО и прочее.

В договоре могут быть нюансы по пробегу, географии использования, видам деятельности, запрет на передачу имущества в субаренду. Пример: авто для нужд сотрудников нельзя использовать в такси. Также могут быть штрафы за износ, который лизингодатель посчитает превышающим естественный.

Каждый лизинговый договор предусматривает право выкупа, но нужно смотреть в какой период это возможно и на каких условиях. Может потребоваться допсоглашение или дополнительный платёж при возврате имущества. Также важно понять, что происходит после окончания договора — можно ли продлить аренду или нужно обязательно вернуть авто, технику и оборудование.

Не всегда можно просто внести всю сумму и завершить договор. Часто необходимо официальное заявление и подписание дополнительного соглашения. Без этого досрочная сумма может быть просто засчитана как аванс за будущие платежи. Проверьте порядок досрочного выкупа и возможность выйти из сделки раньше срока без потерь.

Некоторые договоры допускают, что лизингодатель может изменить график или сумму платежей без согласования. Это может привести к неожиданному росту расходов. Проверьте, что в договоре нет такой формулировки.

— Внимательно читайте весь лизинговый договор, особенно мелкий шрифт.

— Изучите все гиперссылки, на которые есть ссылка в договоре лизинга.

— Задавайте вопросы по каждому пункту, который не понятен.

— Запросите полный расчёт стоимости сделки с учётом всех платежей.

— Сохраняйте все письма и документы, связанные с переговорами и оформлением.

— Обсудите договор с юристом или бухгалтером перед подписанием.

Чтобы учесть все нюансы и не рисковать деньгами, используйте наш шаблон. Там же собраны приложения с актами приёма-передачи и информационными письмами.

Да, условия можно изменить, но только по взаимному согласию сторон.

Изменения оформляются в договоре на этапе согласование или через дополнительное соглашение после.

Да, но только по истечении минимального срока, установленного договором. Обычно это не ранее 12 месяцев с момента начала лизинга, но некоторые компании позволяют выкуп уже через полгода.

Для выкупа нужно отправить в лизинговую компанию письменный запрос → получить расчёт суммы выкупного платежа → подписать дополнительное соглашение, которое фиксирует порядок досрочного выкупа и сумму к оплате.

Лизинг может быть выгоднее кредита, особенно если договор составлен правильно и учитывает ваши финансовые интересы. Рекомендуем для составления и проверки обращаться к профессионалам, использовать проверенные шаблоны и читать условия до подписания. Подайте заявку на авто в лизинг в Ozon Банке — онлайн, по 2 документам и с авансом от 0 ₽.