Конкурс инструкций
Промо

Кредит под залог недвижимости: зачем нужен, кому дают и можно ли остаться без жилья

На главные вопросы отвечает Норвик Банк.

Что такое кредит под залог недвижимости

Если очень коротко, кредит под залог недвижимости можно описать так: заёмщик получает от банка деньги и обещает их вернуть, а если у него это не получается, то банк может продать имущество (недвижимость) заёмщика и таким образом погасить долг.

Если подробнее, то кредит под залог недвижимости — это сделка, подкреплённая имуществом. Такие кредиты дают на долгий срок, и ставка по ним существенно ниже, чем по потребительским. Из-за этого и ежемесячный платёж относительно небольшой. То есть выплачивать кредит под залог недвижимости легче, чем другие.

Сумма, которую можно взять у банка, обычно составляет около 75% от стоимости самого имущества. Меньше взять можно, больше — нельзя. Но даже так получается, что кредит под залог может быть существенно больше, чем потребительский. В Норвик Банке — до 8 млн рублей.

Когда обычно берут кредит под залог недвижимости

Кредит под залог — это инструмент, который помогает выкарабкаться из трудных ситуаций. Для обычного кредита нужно подтвердить банку доход, а это не всегда возможно. Многим банкам может не понравиться, что у заявителя нет постоянного дохода, а есть сезонный заработок или небольшой бизнес (предприниматели знают, как трудно бывает получить заемные средства). При этом человек может позволить себе ежемесячные платежи, но банки перестраховываются.

Ещё вариант — когда нужна крупная сумма, а у заявителя уже есть кредиты, по которым он и так каждый месяц платит много. Например, в кредит покупали телефон, холодильник, «залезали» в кредитную карту — и приходится половину дохода (или даже больше) отдавать, чтобы покрыть уже набранные кредиты. Это очень высокая долговая нагрузка, при которой выплаты по ещё одному займу станут и вовсе непосильными.

Хороший выход — взять большой кредит, погасить все мелкие. Но кто выдаст деньги человеку, который уже «закредитован» полностью? Правильно, только организации, у который немыслимые проценты и переплаты. Или банк, который согласиться работать под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости обеспечен этой самой недвижимостью, поэтому банку не нужны справки о доходах.

Кому дают кредит под залог недвижимости

Обычно требования к заёмщикам такие: возраст от 21 года до 75 лет (на момент завершения срока кредитования), гражданство и наличие залога. Залогом не обязательно должна быть квартира. Это может быть и коммерческая недвижимость, и земельный участок, в том числе собственность третьих лиц. Конечно, если эти самые третьи лица согласны.

Чаще всего этими третьими лицами становятся родственники, которые являются собственниками. Так делают, чтобы не мучиться с переоформлением прав на собственность и получить кредит.

Например, в квартире, которая принадлежит пожилым родителям, проживают ещё их дети. Родителям кредит не дают — они не проходят по возрасту. А дети не собственники, но они все равно могут получить кредит под залог недвижимости с согласия родителей.

В остальном кредит под залог получить проще, чем любой другой. Норвик Банк, например, даже не требует справки с работы, достаточно выписки из ПФР (которую можно получить на госуслугах). А сам кредит выполняют переводом средств на карту, то есть даже лишний раз посещать банк не надо.

И что, можно на самом деле остаться без квартиры?

Теоретически, но это очень редко случается на практике. У банка нет цели выселить заемщика и продать его недвижимость, банку нужны выплаты.

При оформлении кредита никто никого из квартиры не выгоняет. Заёмщик продолжает владеть имуществом и жить в квартире. Но в силу вступают некоторые ограничения. Квартиру нельзя подарить или продать без одобрения банка.

Если же появляются просрочки по платежам, банк сначала начислит по ним плату и штраф, которые можно погасить, потом предложит закрыть кредит полностью, и только после индивидуальной работы перейдет к судебному процессу, по которому сможет получить залоговую недвижимость. Реализация имущества — это крайняя мера, на нее идут только тогда, когда должник злостно уклоняется от сотрудничества с банком.

Помощь клиентам закладывают еще на этапе оценки недвижимости. Сумма кредита не превышает 75% от рыночной стоимости жилья, то есть даже при продаже имущества у заемщика остается минимальная разница в 25% на руках.

Чтобы не допускать просрочек по платежам из-за непредвиденных обстоятельств, оформляют страховку. Вот какие виды страховки обычно нужны:

  • Страхование объекта залога — нужно, если с имуществом что-то случится;

  • Титульное страхование — это страховка от риска утраты права собственности на залог, то есть подтверждение того, что с документами на имущество все в порядке;

  • Страхование жизни заёмщика.

Норвик Банк может оформить кредит и без страховки, но в таком случае ставка будет выше, потому что в неё будут заложены риски.

Плюсы залогового кредита

  • Главное достоинство кредита — превращение недвижимости в актив. По сути, недвижимость начинает работать на собственника и приносит ему деньги, а не простаивает.

  • Сумма. Залоговые кредиты обычно крупные, до нескольких миллионов рублей.

  • Кредит дают на 10-20 лет.

  • Повышенный процент одобрения. Под залог кредиты выдают даже в тех случаях, когда другие варианты займов недоступны.

  • У залоговых кредитов выгодные ставки, так что ежемесячные платежи оказываются относительно небольшими.
  • Такой кредит можно брать на покупку недвижимости, он может быть выгоднее и удобнее ипотеки (не нужно первоначального взноса).

И его минусы

  • На недвижимость накладываются ограничения: ее нельзя продавать или дарить без согласия банка.

  • Кредит дают обычно со страховкой, которую тоже нужно оплачивать. Но у Норвик Банка есть варианты решений, в которых страховка не нужна.

Конкурс технических инструкций
0
77 комментариев
Написать комментарий...
Анон Плиз
 Такие кредиты дают на долгий срок, и ставка по ним существенно ниже, чем по потребительским. Из-за этого и ежемесячный платёж относительно небольшой.

Лол 🤣 И ниже скрин, где ставка одинаковая 🤣 А меньший ежемесячный платеж только за счет срока (и, соответственно, дичайшей переплаты) 🤣

Так бездарно рекламные деньги сливать 🤦‍♂️

Ответить
Развернуть ветку
Алёна Шиляева

Если внимательно почитать статью, то можно увидеть, что потреб на 10 лет вы не возьмете нигде. 

Ответить
Развернуть ветку
5 комментариев
LagaDeLaga .

Да.. Банки уже не те..

Ответить
Развернуть ветку
Никита Хисматов

Можно ли остаться без жилья?

Теоретически, но это очень редко случается на практике

Я бы тоже хотел, чтобы это редко случалось на практике. Но достаточно чуть-чуть погуглить, чтобы найти кучу случаев, когда по суду людей выселяли из квартир за долги по кредитам.

"Совсем без жилья не останетесь". Ещё есть вариант, что вас по суду заставят продать вашу квартиру за копейки, и сможете позволить себе комнату в общаге где-то на окраине города. Ну, и приставы помогут банку исполнить решение суда

Кредит под залог — это инструмент, который помогает выкарабкаться из трудных ситуаций

Ещё можно на "свидания" за деньги ходить и "посылки" разные по городу раскладывать, правда?

Зашкварное дело так-то у людей последнее забирать, Норвик Банк.

Ответить
Развернуть ветку
Anton Reut

Очень верно про "по суду заставят продать вашу квартиру за копейки", к примеру у вас ипотечная квартира на 5 000 000 руб. и до полной выплаты вы должны банку еще 1 000 000 руб. и у вас случился коллапс - вы не можете выплатить, так вот банк выставит вашу квартиру ровно за 1 000 000 руб. на аукцион и ему плевать на реальную рыночную стоимость, ему главное долг получить назад, а ваши потери ему безразличны.
У меня так двоюродная сестра купила квартиру в Чехии с аукциона чуть ли не в два раза дешевле рынка.

Так что идите вы подальше со своими залогами Норвик Банк. И увольте своего маркетолога который пишет такие посты к чертовой матери.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Andrey Kasinets

все верно. друг участвует в залоговых аукционах - там эти все квартиры продаются считай в несколько раундов по очень низкой цене. Потом сразу по маркетпрайсу можно продать дороже на +15-20% минимум некоторые не самые убитые варианты. Ну а Норвик Банк просто решил себе рекламу на VC сделать, но вряд ли тут сидят люди которые готовы закладывать хаты непонятно в каком банке)

Ответить
Развернуть ветку
Алёна Шиляева

Банк больше потратит на организацию аукциона,судебные издержки, продажу и содержание на балансе этой недвижимости, чем заработает на ней, в случае, если наступит процесс изъятия. 

Ответить
Развернуть ветку
17 комментариев
Party Hard

Никто не заставляет идти и брать кредит. Включил мозги, посчитал, взвесил, в идеале дал мелкий шрифт юристу, решил брать или нет. Чтобы не стонать потом, что последнее забирают.

Если погуглить, то можно любые случаи найти. И как рак на горе свистит. А если вдаваться, то начинаются "нюансы" и забрали квартиру по делу.

Это vc, а не пикабу, чтобы жаловаться на трудную жизнь и плюсики собирать.

Ответить
Развернуть ветку
6 комментариев
Народный Никита

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Роман Моисеев

А кто такие НорвикБанк? О.о

Ответить
Развернуть ветку
Никита Хисматов

похоже, лучше не знать)

Ответить
Развернуть ветку
Евгений Вотер

хороший был банк 

Ответить
Развернуть ветку
Andrey Tsyganok

я как картинку в статье  увидел, где и для потребительского и для залогового ставки одинаковые - 15 процентов, дальше уже не читал )

На этой же картинке видно, что при потребительском нужно платить 15 тысяч 5 лет, а при залоговом 8 тысяч 10 лет. Залоговый платить дольше, и итоговая сумма выплаты будет больше.
Либо статью ( и картинку) создавали люди, которые вообще ничего не понимают в цифрах, либо продукт реально такой плохой и есть - и зачем тут эту фигню рекламировать.

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Алeкcандр Блoxин

Действительно, странный рекламный пост. Мало того, что процентную ставку ту же указали на картинке, а в тексте пишут что такая же, так ещё и сумму странную в пример приводят.

По ставке не сказали про переплату.
На 10 лет будет переплата 468 000 рублей (считай, взяли 500, а отдали 1 млн)
На 5 лет переплата будет 213 000 рублей (что тоже сомнительное предложение)

Про то, что на 5 лет сумма платежей должна быть 11 895 руб., а не 15 000 рублей — выше уже сказали. По расчётам банка, если они верные, фиксированные комиссии, плата за выдачу кредита и прочее составят 186 000 рублей:

15 000 руб. * 60 мес. – 500 000 руб. (тело кредита) – 213 698 руб. (проценты при 15% годовых)

Ну и про примеры. Может, я в своём мире живу, когда банки потребительские кредиты до 5 млн рублей предлагают, но мне кажется, что 500 000 рублей легко найти без залога недвижимости.

В общем, тот случай, когда бюджет на рекламную интеграцию освоили, а на результаты и суть того как освоили — срать. Приглашаю в комментарии директора Норвик банка, чтобы выгнал маркетологов.

Ответить
Развернуть ветку
Алeкcандр Блoxин

Блин, даже ссылки в посте на то, чтобы оформить кредит не нашёл.

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Сергей Бучнев

Когда в статье допускают ошибку в правописании -тся/-ться, хочется просто рыдать кровяными слезами

Ответить
Развернуть ветку
Большой жёлтый робот

Ничего страшного! Ща внесём поправки в конституцию о защите родного языка, и такие персонажи отъедут в места не столь отдаленные лет эдак на 5

Ответить
Развернуть ветку
Герман Добрицин

почему все так хейтят кредитные организации? никто ж не заставляет бежать и кредитоваться, закладывать все что у тебя там есть) все по доброй воле) 

если уже набрал и платить не можешь - иди за реструктуризацией, какие вопросы. сегодня банки очень лояльны к должникам, я прямо даже прихренел, как в последний раз удалось пообщаться с представителем - максимально по-человечески и без малейшего намека на угрозы или еще что-то неприятное\негативное. 

ну, конечно, лучше зарабатывать много, чем мало и в кредит жить. с другой стороны, для бизнеса, к примеру, этот инструмент незаменим, и без кредитов\инвестиций долго не протянет ни один предприниматель 

а то, что здесь норвик банк устроил - ясен-красен согласованная акция, но и эта информация может помочь в безвыходном положении наверняка кому-то 

жаль, конечно, что банки не пишут про другие доступные в трудных ситуациях инструменты (рефинанс\реструктуризация), а люди обычно о таких и не знают или не вспоминают, и совершенно зря, между прочим 

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Денис Колокольцев

какая мерзость, я понимаю что деньги не пахнут, но дальше что - каперы, букмекеры? это видимо, выгодные кридитики для хипстеров, у которых кофейни и крафтовые пивоварни ушли в минус за время кризиса, тут же падальщики подтянулись поживиться на чужом горе и отсутствии фин грамотности? недвижимость заемщиков, заложенную под кредиты отбирают по суду легко и непринужденно, я это знаю тк неоднократно ходил в суды по подобным делам, примерно 4 судебных заседаний и дело уходит приставам на выселение, более того - наличие несовершеннолетнего, проживающего на заложенной жилплощади суды тоже не смущает, выставляют на мороз по щелчку. не одна такая история когда семья живет в квартире, доля 1/1 в собственности на которую принадлежит одному из супругов, и он в тайне от другого берет кредит и не гасит его. вся семья выселяется тк для судьи они там всего лишь зарегистрированы, а собственник волен делать со своей собственностью что угодно. фу такое рекламировать(

Ответить
Развернуть ветку
Anderson Silva

Лучше вообще никогда не связываться с кредитами. Мне недавно СберБанк предлагал 80 000 р. под 19.9% годовых 😢

Ответить
Развернуть ветку
Алёна Шиляева

Потому что это потребительский, риск, что вы не вернете эту сумму закладывается в % ставку. 

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Дмитрий Харитонов

Верхняя планка не очень актуальна для Мск. Очень странно мне получать настойчивые предложения от Тинькова о залоге квартиры при запросе 1 млн. до трех лет :)

Ответить
Развернуть ветку
Алёна Шиляева

Три года, конечно, маловато для такого кредита:)

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Alex Kuz

Ипотека (кредит под залог недвижимости) - вид кредита, на который не распространяется ограничение по отчуждению единственного жилья в случае невыплаты кредита. Т.е. единственное жилье заберут даже при банкротстве, в отличие от других видов задолженностей.

Ответить
Развернуть ветку
Mstislav Martynyuk

Почему на приведенном в статье рисунке у обоих кредитных продуктов одинаковая процентная ставка?

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Невидимый диод

какие риски у банка в случае смерти заемщика?  ипотека что перестает действовать? зачем от этого страховать?

Ответить
Развернуть ветку
Алёна Шиляева

Читайте договор страхования, что в каком случае происходит. 

Ответить
Развернуть ветку
Дмитрий Трунченков

Причём тут ипотека?
Речь идёт про залог недвижимости, которая уже в собственности у заемщика

Ответить
Развернуть ветку
6 комментариев

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Алексей Брянский

Список банков, их описание и рейтинг можно посмотреть на https://finfin.com.ua/banki .

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Большой жёлтый робот

Ща прям поскакал единственный актив закладывать, ага.

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Artem Shin

Еще как вариант - https://rsg.ua/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti такие организации, в интернете пишут что дают кредит под залог недвижимости вообще без проблем. Если такой вариант людей устраивает, можно поспрашивать, почитать отзвы. Да и в самой организации думаю все "более чем" расскажут и объяснят

Ответить
Развернуть ветку
Love Live

Подскажите !!!!!!! почему банк ставит ограничения на другое имущество, пример- чел потерял работу и задолжал банку за пару месяцев, решил продать машину чтоб расплатиться - а тут Херня в виде ограничения.... Заложена же квартира....? - не вижу Логики!!!!!

Ответить
Развернуть ветку
Chosen Generation

търсили ли сте конкретна оферта за заем? Може би легитимен заемодател за големи заеми или евтини и бързи заеми под 2% годишно за плащане на спешни сметки и дългове? свържете се с нас сега, изпратете имейл на [email protected]

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Chosen Generation

търсили ли сте конкретна оферта за заем? Може би легитимен заемодател за големи заеми или евтини и бързи заеми под 2% годишно за плащане на спешни сметки и дългове? свържете се с нас сега, изпратете имейл на [email protected]

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Simon Finn

My name is Irene Kovacic from Croatia and I contacted Mr. Simon Finn at a financial aid company for a business loan of 50,000 euros. Then I was told about the step of approving the requested loan amount after I took the risk again because I was so desperate. starting a business, to my greatest surprise, the loan amount was credited to my bank account within 12 hours without any problem getting the loan. I was surprised because I was the first to fall victim to the scam! If you are interested in securing any loan amount and are located in any country, I advise you to contact Mr. Simon Finn by email: [email protected].

Ответить
Развернуть ветку
Владимир Сабанов

Да ладно здесь брал https://gdesberbank.ru/credit/ все нормально ...

Ответить
Развернуть ветку
Сергей Шаерман

Е

Ответить
Развернуть ветку
Сергей Шаерман

А если взять кредит в тинькофф не под свою недвижимость, они даже не проверяют документы

Ответить
Развернуть ветку
Тинькофф

Все необходимое проверяем и заявку рассматриваем в соответствии с действующим законодательством.

Ответить
Развернуть ветку
Артем Малеев

Zalog-nedvigimosti.ru тут тоже все ок) 

Ответить
Развернуть ветку
Julius Becker

Добър ден, кандидатствайте за заем Аз съм г-н Julius Becker надежден заемодател Имате ли нужда от заеми за проекти, инвестиции, лични заеми, жилищни заеми, студентски заеми, консолидационни заеми и заеми за различни проекти? Имате ли нужда от заем, за да стартирате малък, среден или голям мащаб? Имате ли нужда от заем, за да построите къща или заем за кола? Имате ли нужда от заем за закупуване на оборудване за работа? Фирмата за заем Julius Becker е отговорът на всички ваши проблеми, ние отпускаме заеми под 2% лихва и нашата транзакция е бърза, безопасна и удобна. тези, които желаят да получат заем от нас, трябва да се свържат с нас сега чрез ([email protected]) и Whats App Number +46769741211 за обработка.
веднага за повече информация.
В очакване на вашия отговор.
С Най-Добри Пожелания
Господин Джулиус Бекер.

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Wattles Robert

Найдите ссуду, чтобы оживить свой бизнес, будь то проект, или вам нужны деньги по какой-то другой причине или по тому, что вы хотите. Мы готовы предоставить кредит любому, кто имеет право на возврат. Сообщите мне размер вашей заявки на получение кредита и ее продолжительность. Пожалуйста, свяжитесь со мной. / Электронная почта: [email protected]
https://midsetloanfirm.webs.com/
WhatsApp: +48732104284
Фирма ссуды Midset

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Philips

Новости которые мы заслужили. Про почки ещё напишите, скоро тоже станет актуальным залогом.

Ответить
Развернуть ветку
Artem Shin

Давно пора )))) особенно актуально для любителей iphone

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Читать все 77 комментариев
null