Кредит под залог недвижимости: зачем нужен, кому дают и можно ли остаться без жилья
На главные вопросы отвечает Норвик Банк.
Что такое кредит под залог недвижимости
Если очень коротко, кредит под залог недвижимости можно описать так: заёмщик получает от банка деньги и обещает их вернуть, а если у него это не получается, то банк может продать имущество (недвижимость) заёмщика и таким образом погасить долг.
Если подробнее, то кредит под залог недвижимости — это сделка, подкреплённая имуществом. Такие кредиты дают на долгий срок, и ставка по ним существенно ниже, чем по потребительским. Из-за этого и ежемесячный платёж относительно небольшой. То есть выплачивать кредит под залог недвижимости легче, чем другие.
Сумма, которую можно взять у банка, обычно составляет около 75% от стоимости самого имущества. Меньше взять можно, больше — нельзя. Но даже так получается, что кредит под залог может быть существенно больше, чем потребительский. В Норвик Банке — до 8 млн рублей.
Когда обычно берут кредит под залог недвижимости
Кредит под залог — это инструмент, который помогает выкарабкаться из трудных ситуаций. Для обычного кредита нужно подтвердить банку доход, а это не всегда возможно. Многим банкам может не понравиться, что у заявителя нет постоянного дохода, а есть сезонный заработок или небольшой бизнес (предприниматели знают, как трудно бывает получить заемные средства). При этом человек может позволить себе ежемесячные платежи, но банки перестраховываются.
Ещё вариант — когда нужна крупная сумма, а у заявителя уже есть кредиты, по которым он и так каждый месяц платит много. Например, в кредит покупали телефон, холодильник, «залезали» в кредитную карту — и приходится половину дохода (или даже больше) отдавать, чтобы покрыть уже набранные кредиты. Это очень высокая долговая нагрузка, при которой выплаты по ещё одному займу станут и вовсе непосильными.
Хороший выход — взять большой кредит, погасить все мелкие. Но кто выдаст деньги человеку, который уже «закредитован» полностью? Правильно, только организации, у который немыслимые проценты и переплаты. Или банк, который согласиться работать под залог недвижимости.
Кредит под залог недвижимости обеспечен этой самой недвижимостью, поэтому банку не нужны справки о доходах.
Кому дают кредит под залог недвижимости
Обычно требования к заёмщикам такие: возраст от 21 года до 75 лет (на момент завершения срока кредитования), гражданство и наличие залога. Залогом не обязательно должна быть квартира. Это может быть и коммерческая недвижимость, и земельный участок, в том числе собственность третьих лиц. Конечно, если эти самые третьи лица согласны.
Чаще всего этими третьими лицами становятся родственники, которые являются собственниками. Так делают, чтобы не мучиться с переоформлением прав на собственность и получить кредит.
Например, в квартире, которая принадлежит пожилым родителям, проживают ещё их дети. Родителям кредит не дают — они не проходят по возрасту. А дети не собственники, но они все равно могут получить кредит под залог недвижимости с согласия родителей.
В остальном кредит под залог получить проще, чем любой другой. Норвик Банк, например, даже не требует справки с работы, достаточно выписки из ПФР (которую можно получить на госуслугах). А сам кредит выполняют переводом средств на карту, то есть даже лишний раз посещать банк не надо.
И что, можно на самом деле остаться без квартиры?
Теоретически, но это очень редко случается на практике. У банка нет цели выселить заемщика и продать его недвижимость, банку нужны выплаты.
При оформлении кредита никто никого из квартиры не выгоняет. Заёмщик продолжает владеть имуществом и жить в квартире. Но в силу вступают некоторые ограничения. Квартиру нельзя подарить или продать без одобрения банка.
Если же появляются просрочки по платежам, банк сначала начислит по ним плату и штраф, которые можно погасить, потом предложит закрыть кредит полностью, и только после индивидуальной работы перейдет к судебному процессу, по которому сможет получить залоговую недвижимость. Реализация имущества — это крайняя мера, на нее идут только тогда, когда должник злостно уклоняется от сотрудничества с банком.
Помощь клиентам закладывают еще на этапе оценки недвижимости. Сумма кредита не превышает 75% от рыночной стоимости жилья, то есть даже при продаже имущества у заемщика остается минимальная разница в 25% на руках.
Чтобы не допускать просрочек по платежам из-за непредвиденных обстоятельств, оформляют страховку. Вот какие виды страховки обычно нужны:
Страхование объекта залога — нужно, если с имуществом что-то случится;
Титульное страхование — это страховка от риска утраты права собственности на залог, то есть подтверждение того, что с документами на имущество все в порядке;
- Страхование жизни заёмщика.
Норвик Банк может оформить кредит и без страховки, но в таком случае ставка будет выше, потому что в неё будут заложены риски.
Плюсы залогового кредита
Главное достоинство кредита — превращение недвижимости в актив. По сути, недвижимость начинает работать на собственника и приносит ему деньги, а не простаивает.
Сумма. Залоговые кредиты обычно крупные, до нескольких миллионов рублей.
Кредит дают на 10-20 лет.
Повышенный процент одобрения. Под залог кредиты выдают даже в тех случаях, когда другие варианты займов недоступны.
- У залоговых кредитов выгодные ставки, так что ежемесячные платежи оказываются относительно небольшими.
- Такой кредит можно брать на покупку недвижимости, он может быть выгоднее и удобнее ипотеки (не нужно первоначального взноса).
И его минусы
На недвижимость накладываются ограничения: ее нельзя продавать или дарить без согласия банка.
Кредит дают обычно со страховкой, которую тоже нужно оплачивать. Но у Норвик Банка есть варианты решений, в которых страховка не нужна.
Такие кредиты дают на долгий срок, и ставка по ним существенно ниже, чем по потребительским. Из-за этого и ежемесячный платёж относительно небольшой.Лол 🤣 И ниже скрин, где ставка одинаковая 🤣 А меньший ежемесячный платеж только за счет срока (и, соответственно, дичайшей переплаты) 🤣
Так бездарно рекламные деньги сливать 🤦♂️
Если внимательно почитать статью, то можно увидеть, что потреб на 10 лет вы не возьмете нигде.
Да.. Банки уже не те..
Можно ли остаться без жилья?
Теоретически, но это очень редко случается на практике
Я бы тоже хотел, чтобы это редко случалось на практике. Но достаточно чуть-чуть погуглить, чтобы найти кучу случаев, когда по суду людей выселяли из квартир за долги по кредитам.
"Совсем без жилья не останетесь". Ещё есть вариант, что вас по суду заставят продать вашу квартиру за копейки, и сможете позволить себе комнату в общаге где-то на окраине города. Ну, и приставы помогут банку исполнить решение суда
Кредит под залог — это инструмент, который помогает выкарабкаться из трудных ситуаций
Ещё можно на "свидания" за деньги ходить и "посылки" разные по городу раскладывать, правда?
Зашкварное дело так-то у людей последнее забирать, Норвик Банк.
Очень верно про "по суду заставят продать вашу квартиру за копейки", к примеру у вас ипотечная квартира на 5 000 000 руб. и до полной выплаты вы должны банку еще 1 000 000 руб. и у вас случился коллапс - вы не можете выплатить, так вот банк выставит вашу квартиру ровно за 1 000 000 руб. на аукцион и ему плевать на реальную рыночную стоимость, ему главное долг получить назад, а ваши потери ему безразличны.
У меня так двоюродная сестра купила квартиру в Чехии с аукциона чуть ли не в два раза дешевле рынка.
Так что идите вы подальше со своими залогами Норвик Банк. И увольте своего маркетолога который пишет такие посты к чертовой матери.
все верно. друг участвует в залоговых аукционах - там эти все квартиры продаются считай в несколько раундов по очень низкой цене. Потом сразу по маркетпрайсу можно продать дороже на +15-20% минимум некоторые не самые убитые варианты. Ну а Норвик Банк просто решил себе рекламу на VC сделать, но вряд ли тут сидят люди которые готовы закладывать хаты непонятно в каком банке)
Банк больше потратит на организацию аукциона,судебные издержки, продажу и содержание на балансе этой недвижимости, чем заработает на ней, в случае, если наступит процесс изъятия.