В четырёх графиках: сколько денег предприниматели откладывают на чёрный день

Делимся результатами опроса 25 представителей разных сфер бизнеса.

Материал подготовлен при поддержке ВТБ

Финансовая подушка безопасности нередко выручает предпринимателей: именно из неё берут деньги на зарплаты в тяжёлые времена или покрывают срочный ремонт оборудования. Принято считать, что идеальной подушки должно хватать на полгода, а минимальной — на три месяца.

Мы решили проверить теорию на практике и узнать у представителей пяти разных сфер бизнеса, как и сколько они откладывают на чёрный день. Для этого опросили 25 предпринимателей: рестораторов, владельцев салонов красоты, продавцов с маркетплейсов, разработчиков приложений и создателей рекламных агентств.

Если хотите перейти сразу к ответам на интересующий вас вопрос — вот кликабельный список:

1. Какая сумма может покрыть все расходы на три месяца в вашей сфере?

2. У вашего бизнеса есть финансовая подушка безопасности?

3. Для чего вашему бизнесу может понадобиться финансовая подушка?

4. В каком виде вы храните финансовую подушку?

Самые высокие требования у компаний-разработчиков приложений — большинство опрошенных отметили, что им нужно от 3 млн рублей. Опрошенные отметили, что наиболее существенная часть расходов — зарплаты сотрудников. Поэтому итоговая сумма напрямую зависит от их количества.

Рестораторы и владельцы рекламных агентств не рассматривают финансовую подушку менее 500 тысяч рублей. В этих сферах чаще беспокоятся за операционные расходы (например, оплату аренды) и возможность работать по постоплате.

Владельцы салонов красоты и продавцы с маркетплейсов придерживаются разных стратегий. Первые стараются откладывать на аренду помещений, материалы, обслуживание, эквайринг, вторые — на закупку или производство товаров.

Хорошая новость в том, что финансовая подушка безопасности есть у всех опрошенных предпринимателей. Плохая — у большинства она меньше желаемой.

Сфера питания оказалась самой противоречивой. Предприниматели там не могут достигнуть золотой середины: денег либо слишком много, либо слишком мало. Небольшие накопления подавляющее большинство рестораторов связало с частыми непредвиденными расходами. «В целом, подушка для того и существует», — говорит один из них.

Рекламные агентства и разработчики довольны своими накоплениями больше всего.

Внушительные подушки безопасности реже всего встречаются у продавцов с маркетплейсов и салонов красоты. Там связывают это с несущественными рисками: говорят, что накопления обычно тратят на развитие, а за потерю бизнеса не переживают.

За кассовый разрыв больше всего переживают в разработке приложений и ресторанах — остальные опрошенные даже не выделили этот пункт в своём ответе.

Продавцы с маркетплейсов чаще всего откладывают на развитие: в отличие от рестораторов, они активно тратят финансовую подушку именно в сезон — чтобы успеть среагировать на увеличение продаж и закупить дополнительный ассортимент.

В салонах красоты и рекламных агентствах в основном откладывают на непредвиденные обстоятельства вроде кризисов и природных катаклизмов. Агентства относят сюда ещё и задержки с оплатой от клиентов.

Чаще всего форматы сбережений комбинируют в ресторанном бизнесе: опрошенные указали все доступные варианты накоплений. Самыми консервативными оказались разработчики — они преимущественно копят на счетах и вкладах.

Представители рекламных агентств сделали упор на криптовалюту: «Так мы и копим, и зарабатываем — деньги всегда должны работать». Часть продавцов с маркетплейсов и владельцев салонов красоты предпочитают хранить накопления в наличных. Они объясняют такой подход диверсификацией, то есть развитием нескольких не связанных между собой каналов.

Представители четырёх из пяти сфер отметили, что хранят финансовую подушку на расчётном счёте. В ВТБ предприниматели могут получать за это доход: нужно зафиксировать сумму неснижаемого остатка на счёте, а банк будет начислять и выплачивать на неё проценты. Ставка зависит от зафиксированной суммы и срока.

В чём суть «Неснижаемого остатка» (НСО): клиент выбирает минимальную сумму, которую готов всегда поддерживать на балансе, от 50 000 рублей — и получает с неё дополнительный доход. Всеми средствами на счёте можно пользоваться как обычно: например, оплачивать аренду и переводить гонорары подрядчикам. Но важно, чтобы к началу следующего дня (00:00) на счёте оставался указанный минимум. При этом выбрать срок, на который фиксируется неснижаемый остаток, можно любой: от одного дня до года.

Хранить финансовую подушку безопасности на расчётном счёте сподручнее, чем на вкладе: можно получать с неё доход, не «замораживая» деньги. Если, например, сломается оборудование в горячем цехе ресторана или резко повысится спрос на маркетплейсе — средства всегда под рукой, деньги не нужно переводить с депозитного счёта. Также не придётся терять проценты, если условия сделки с банком соблюдены и неснижаемый остаток восполнен до конца дня.

Реклама, ПАО «Банк ВТБ», https://www.vtb.ru/, Генеральная лицензия Банка России №1000