Процедура банкротства ИП: чем отличается от физлица и ООО

По-честному, банкротство — это не спасательный круг на все случаи жизни, но это честный способ остановить долговую воронку по закону. Оно не стирает прошлое, зато убирает штрафы и звонки, защищает единственное жильё (если не в залоге и не класса «роскошь») и оставляет на карте прожиточный минимум. Дальше всё упирается в правила: у гражданина обязанность подать заявление наступает, когда долги составляют от 500 000 ₽ и просрочка 90 дней, при меньшей сумме — можно идти добровольно, если платить уже нечем.

Для ИП есть нюанс: минимум за 15 дней до подачи нужна публикация на Федресурсе; после признания банкротом статус ИП теряется, а на ближайшие 5 лет запрещены предпринимательская деятельность и руководящие должности в найме. У физлица — другой набор последствий: 3 года нельзя быть руководителем компании, 5 лет — сообщать банкам о банкротстве и повторять процедуру, 10 лет — нельзя управлять кредитной организацией. Есть ещё внесудебный путь через МФЦ (для долгов 25 000–1 000 000 ₽ и при закрытых исполнительных производствах) — он бесплатный, занимает около полугода, но списывает только те долги, которые вы внесли в перечень.

В тексте разберём без «серых схем» и страшилок: когда идти в банкротство и чем отличается процедура у физлиц от ИП. Нужно понимать ряд важных правил: перед тем, как запустить процедуру банкротства, важно к ней правильно подготовиться, так как риск признания банкротом без списания долгов велик и в последние годы набирает популярность. Важно предусмотреть заранее все возможные основания, которые могут указать на недобросовестность банкрота.

Приветствую на моем канале! Меня зовут Виктор Скрипченко — защищаю бизнес в сложных арбитражных спорах, банкротствах и делах о субсидиарной ответственности. В блоге делюсь свежей практикой, «подводными камнями» закона и готовыми алгоритмами действий. Подпишитесь, чтобы продолжать видеть мой контент.

ИП — это такое же физлицо, просто с правом вести бизнес. Поэтому и банкротство идёт по правилам банкротства гражданина в арбитражном суде: заявление, финансовый управляющий, и далее — либо реструктуризация долгов, либо реализация имущества, иногда — мировое соглашение. Но последствия для предпринимателя жёстче, как уже описал во введении.

Какие долги заходят в дело? В одном деле учитываются и бытовые, и деловые обязательства: кредиты и долги по кредиткам, налоги и взносы, договора с поставщиками, ЖКХ, микрозаймы. Это удобно: не нужно распутывать где бизнес, а где личное — всё попадает в единый реестр требований кредиторов.

Списывают основной массив долгов. Не спишут алименты, компенсации вреда жизни и здоровью, текущие платежи в процедуре, а также долги, связанные с мошенничеством/недобросовестностью в самой процедуре.Что защищено — единственное жильё (если не в залоге и не «роскошь»), прожиточный минимум, базовая бытовая техника и личные вещи.

Все значимые сделки за последние три года суд и финуправляющий проверяют. Продажи «своим» по заниженной цене, дарение активов, обнал — это высокие шансы на оспаривание и возврат имущества в конкурсную массу. А недостоверные сведения и «забытые» активы — это риск не списать долги и нарваться на ответственность.

ИП = гражданин. Банкротство ИП — это личная процедура: долги списывают с гражданина, и он получает ограничения, как человек.

ООО — отдельное существующее юридическое лицо. Банкротство ООО — это ликвидация компании: долги закрываются вместе с юрлицом, личные долги владельца никуда не деваются. Но для владельцев и директоров появляется другая зона риска — субсидиарная ответственность. Её могут возложить на директора/бенефициаров, если были:

В общем, в случае ООО удар принимает на себя компания, но если найдут недобросовестность руководителя или собственника — переведут стрелки на него. У ИП стрелки изначально направлены на человека, поэтому и последствия персональные.

Процедура банкротства ООО — отдельная тема для разговора, очень объемная и интересная, о которой мы поговорим в других статьях. Так как риск субсидиарки, нависающий над ген. директором и бенефициарами или 159 УК РФ, часто настолько высок, что мы не рекомендуем начинать эту процедуру.

Итог статьи. ИП банкротится как гражданин, но платит «цену входа» — теряет статус и получает ограничения на несколько лет; физлицо проходит те же этапы мягче; у ООО свои правила и отдельный риск субсидиарной ответственности. Грамотно выбранная процедура, полный пакет документов и трезвая оценка рисков экономят месяцы и сотни тысяч — а иногда и бизнес. Если нужна дорожная карта именно под вашу ситуацию — приходите, разложим всё по шагам.