ТОП16 МФО, где можно оформить займ с нулевым рейтингом
Актуально (обновлено): 10.11.2025 18:51
Из-за проблемной кредитной истории (КИ) нулевого рейтинга можно получить отказ по кредиту, но больше в банках, а не в МФО.
Микрофинансовым компаниям не важен кредитный рейтинг для выдачи суммы в пределах 30 000, хотя если сумма больше, возможно, кредитору придется заглянуть в КИ.
Нулевой кредитный рейтинг - что это?
Нулевой кредитный рейтинг означает, что у вас пока нет кредитной истории. Это может произойти, если вы только начинаете свой финансовый путь и еще не брали кредитов или не пользовались кредитными картами.
Кредитный рейтинг – это, по сути, оценка вашей финансовой надежности. Нулевой кредитный рейтинг может затруднить получение кредитов, ипотеки или других финансовых услуг, так как у кредиторов нет информации о том, как вы управляетесь с финансами.
Как с этим справиться:
- Откройте банковский счет. Открытие банковского счета – это первый шаг к созданию вашей КИ. Это позволяет банкам отслеживать ваши финансовые операции, даже если вы еще не брали кредит.
- Получите кредитную карту. Кредитные карты - отличный способ начать формировать кредитную историю. Начните с карты с небольшим кредитным лимитом и используйте ее ответственно, выплачивая задолженность вовремя. Активные платежи по карте повысят ваш рейтинг, а также могут повлиять на решение банка повысить доступный для вас лимит.
- Запросите кредит с залогом. Займ с залогом может быть более доступным, так как у кредитора есть гарантия в виде вашего залога. Это может помочь вам получить первый кредит и начать строить КИ.
- Сотрудничайте с микрофинансовыми организациями. МФО предоставляют кредиты с более гибкими условиями. Они являются самыми лояльными кредиторами на рынке, так как мало интересуются кредитной историей. В таких компаниях высокие шансы получить деньги и у тех, у кого нет КИ, и у тех, кто успел ее испортить и желает исправить.
- Погашайте кредиты вовремя. Если вы взяли кредит или кредитную карту, старайтесь всегда выплачивать задолженность в срок. Регулярные и своевременные платежи положительно влияют на ваш кредитный рейтинг.
Что в КИ влияет на кредитный рейтинг?
Берется во внимание информация за последнее время, обычно за полгода. Она актуальная, дает кредитору понять, насколько стабильное финансовое положение у заемщика, есть ли деньги на оплату задолженности.
Если клиент за последнее время несколько раз писал заявки на займы или открытие кредитки, получал отказы, это говорит о том, что он остро нуждается в деньгах, а значит, выдавать ему еще одну ссуду опасно. Если он не справлялся с текущей задолженностью, то еще один займ вряд ли исправит ситуацию. Он ухудшит финансовое положение.
Важно платить по кредитам вовремя, согласно графику. Если случаются задержки с платежами на несколько дней, их могут простить, но если они длятся по 10 дней, носят регулярный характер, кредитор может насчитать пеню, оштрафовать, и все это найдет отражение в КИ.
Часто заемщики, которые берут кредиты редко, и не знают что представляет собой КИ, портят ее там, где можно было бы избежать проблем. Например, они не знают, что в КИ попадет любая информация о микрозаймах, взятых в МФО, о потребительских кредитах и кредитках банка.
Также многие не в курсе, что любая заявка на займ попадает в КИ, и если клиент хочет повысить вероятность получения ссуды и пытается отправить сразу 8 заявок в разные МФО, все они попадут в КИ и будут расценены как острая нужда в деньгах, а когда заемщик попадет в такое положение, он не думает о последствиях.
Для него главное - получить деньги, а из чего отдавать он не думает. В таких случаях приходят отказы, тоже отраженные в КИ.
На кредитный рейтинг оказывают влияние сложные ситуации, например, когда вопрос закрытия задолженности решается через суд или коллекторов. Каждый этап продвижения дела можно проследить в кредитной истории. Не стоит беспокоиться, если это дело 5-летней давности, но если судебные разбирательства имеют место сейчас, на новые займы можно не рассчитывать.
Что, если у заемщика нет кредитной истории?
Кредитный рейтинг - балльная система, и чем ниже балл, тем меньше вероятность получения займа. Согласно шкале многих БКИ, рейтинг от 0 до 30 является минимальным.
Наличие КИ приветствуется, потому что на ее основании можно сделать какие-то выводы заемщике. Но бывают случаи, когда ее нет. Например, у 18- летнего клиента КИ быть не может, так как до 18 лет он по закону брать займы не имеет права.
Нулевая КИ с одной стороны хороша, потому что изучив ее особенности можно правильно выстроить отношения с кредиторами и не допускать проблем.
С другой стороны, кредиторы иногда с подозрением относятся к такой КИ, так как сейчас почти не осталось людей, у которых за всю жизнь не было хотя бы одного кредита. Но к 18-летим это не относится, в их случае не иметь КИ нормально.
Часто люди десятилетиями живут без кредитов, или брали потребительский кредит лет 15 назад. В этом случае КИ может не быть, так как информация обнуляется спустя 10 лет после погашения последнего кредита.
Есть ли шанс взять микрозайм с плохой КИ и нулевым рейтингом?
Плюс в том, что о состоянии КИ кредитор может не узнать, потому что не проверяет ее. В МФО чаще всего так и происходит, потому что нужно выдать займ быстро. Это ключевое преимущество микрофинансовых организаций. Если бы они при заявке на 8 тыс. руб. брались проверять КИ, о скорости можно было бы забыть, а клиента потерять.
Сейчас при получении сумм до 30 - 40 тыс. руб. кредитор в КИ не заглядывает. Но если сумма от 50 до 100 тыс. - кредитную историю могут проверить. Если клиент оформляет займ онлайн, как правило, его заявку проверяет программа, которая с помощью алгоритма и на базе данных из заявки решает, выдать займ или нет.
Это дело 2-х минут. Если бы заявку анализировал кредитный специалист, времени бы ушло не меньше часа.
Из этого можно сделать вывод: если хотите получить добро, не просите большую сумму. Ограничьтесь 30 тыс. руб.
С 0 рейтингом взять займ можно, так как не заглядывая в КИ, о нем можно не узнать.
ТОП МФО, работающих с нулевым рейтингом
На полгода предлагает от одной тысячи рублей до 100 тысяч с первой бесплатной неделей постоянным клиентам. Новым клиентам на 30 суток дает беспроцентный займ на 30 тыс. Получение наличными/на карту.
На месяц предлагает от 2 тыс. до 30 тыс. руб. действующим заемщикам, бесплатно на именную карту/ЮМани кошелек новым. Получение на цифровые кошельки, карты, банковским переводом. +5 тыс. руб. добавляет к лимиту за заполнение заявки через Госуслуги.
На 75 дней - полгода предлагает 2 000 - 100 000 рублей постоянным клиентам, на месяц 15 000 новым под 0%. +5 тыс. руб. добавляет к лимиту за заполнение заявки через Госуслуги. Получение на Срочнокарты, действующие за границей.
На 1 - 4 недели предлагает 3 000 - 30 000 руб. постоянным клиентам, 1 500 - 15 000 новым на 2 недели под 0%. Получение на карту МС/Виза/МИР. Есть страховка здоровья и жизни, услуги юриста и Теледоктора 24.
На 5 - 35 суток предлагает 2 000 - 30 000 с пролонгацией постоянным заемщикам, на неделю 9 500 под 0% новым. Заполнение формы через Госуслуги. Получение на карту. По программе лояльности скидки до 30%.
На 10 - 180 суток предлагает 2 000 - 70 000 действующим заемщикам, до 15 тыс. на 10 суток под 0% новым. Получение на карту МС/МИР/Виза, банковским переводом, на Киви кошелек, переводом Контакт. Только для клиентов 19+.
На 7 - 30 дней предлагает 1 - 30 тыс. руб. действующим заемщикам, бесплатно на 7 суток новым. Заявку можно заполнить на Госуслугах/Tinkoff ID. Получение на карту РФ.
На 21 день предлагает минимум 100 руб., максимум 30 тыс. Новичкам займ бесплатный. Получение на карты ПС МИР/МС/Виза, переводом Контакт, на кошелек Киви.
В этот список также следует добавить следующие популярные и проверенные МФО:
Как поправить КИ?
Если КИ нуждается в исправлении, МФО и банки предлагают такую услугу. Ее плюс в том, что специалисты знают, что лучше для этого сделать. Они предложат схему работы, и заемщику останется ей следовать.
Можно исправить КИ самостоятельно, но для этого придется добиться одобрения на крупный займ с погашением в течение нескольких месяцев, а это с плохой КИ сделать трудно. Если услуга оказывает МФО, с одобрением такого займа проблем не возникнет.
Если клиент не хочет переплачивать за услугу, которую способен выполнить сам, ему придется один за другим оформить несколько займов, погасить их по графику, а не досрочно, не допускать опозданий с оплатой.
При этом не стоит забывать о текущих кредитных линиях - делать платежи вовремя, по возможности сделать рефинансирование открытых кредитов.
За последние полгода, а именно этот период важен для кредитного рейтинга, КИ будет безукоризненной, и появится возможность снова брать кредиты в банках и МФО. Традиционно, у вторых шанс будет выше.
Чем ближе рейтинг к нулевому, тем больше он нуждается в повышении. Для поддержания кредитного рейтинга в 2024 г. нужно не набирать потребительских кредитов и не открывать кредиток, особенно если справиться с оплатой не хватает денег.
Закредитованность и несвоевременное внесение платежей являются основными причинами отказов, а избегая их, проблем с одобрением заявки не будет ни в МФО, ни в банке.
Советы по поддержанию хорошей КИ
Один из первых шагов к поддержанию кредитной истории в хорошем состоянии - это регулярная проверка своего кредитного отчета в бюро кредитных историй. Это поможет своевременно выявить любые ошибки или недочеты. А такое действительно случается, когда кредиторы по человеческой вине или из-за технических ошибок передают неверные данные в КИ.
Своевременные платежи по кредитам и кредитным картам играют главную роль в формировании положительной кредитной истории. Устанавливайте напоминания о платежах или автоплатежи с карты и стремитесь выплачивать сумму в полном объеме в срок.
Используйте кредитные карты активно, на забывая вносить ежемесячный минимальный платеж. Старайтесь поддерживать баланс на карте на уровне 30% от ее кредитного лимита.
Не берите на себя больше кредитов, чем вам действительно нужно
Не берите на себя больше кредитов, чем вам действительно нужно. Излишние обязательства могут создать трудности при возврате долга и повлиять на ваш кредитный рейтинг, а также привести к долговой яме.
Если у вас есть неиспользуемые кредитные карты или счета, которые вы уже давно не используете, рассмотрите возможность их закрытия. Даже если вы вернули всю сумму на кредитную карту, ее лимит будут учитывать во время принятия решения о выдаче нового кредита.
Не спешите брать сразу большие кредиты
Не спешите брать сразу большие кредиты. Начните с небольших сумм и постепенно увеличивайте свою кредитную активность по мере укрепления вашего материального положения.
Если у вас возникли трудности с выплатой кредитов или займов, обращайтесь к кредитору. Многие МФО и некоторые банки предоставляют программы реструктуризации или отсрочки платежей.
Важно поддерживать свою КИ в хорошем состоянии, так как деньги могут понадобиться в любой момент. И если нет друзей или родственников, которые готовы одолжить, то на помощь могут прийти кредитные организации.