Какой тип эквайринга стоит выбрать для бизнеса и есть ли к нему альтернативы?

Меня зовут Илона Кеслер, я — директор по маркетингу Первого ОФД.

Первый ОФД входит в ТОП-3 лидеров операторов фискальных данных. Через нас проходит более 32 млн чеков ежедневно. Мы не понаслышке знаем обо всех сложностях бизнеса, которые связаны с приемом оплаты, чеками, кассами.

В современном мире приём оплаты картой (эквайринг) стал важнейшим инструментом для бизнеса. Выделяют несколько видов эквайринга: интернет-эквайринг, торговый (POS-эквайринг) и мобильный эквайринг. Каждый из них имеет свои преимущества и подходит для разных форматов бизнеса. Например, интернет-эквайринг идеален для онлайн-торговли, торговый эквайринг — для магазинов и кафе, а мобильный — для бизнеса на выезде.

Давайте вместе разберемся, какие виды эквайринга существуют, в чем их преимущества и есть ли альтернатива.

Если вы только начинаете узнавать, как принимать платежи, можете столкнуться с разными вариантами эквайринга. На первый взгляд это может показаться сложным, но на самом деле, выбор вида эквайринга сводится к тому, где и как вы хотите принимать оплату.

Торговый эквайринг — когда клиент может расплатиться картой прямо в магазине, на кассе. Наверняка вы не раз видели это: покупатель прикладывает карту к терминалу, и оплата сразу списывается. Такой эквайринг помогает бизнесам в сфере розничной торговли, общепита и других офлайн-точек удобно принимать оплату.

Вся магия происходит благодаря специальным устройствам: это может быть отдельный банковский терминал, POS-терминал (так называемая “касса 3 в 1”), когда устройство совмещает в себе и кассу, и банковский терминал. Клиент прикладывает карту, вводит при необходимости PIN-код — и всё, деньги зачисляются на счет продавца. Терминал связан с банком, который предоставляет эквайринг, так что каждое платежное действие защищено.

Теперь перейдем к интернет-эквайрингу — инструменту, который позволяет принимать оплату на вашем сайте или в мобильном приложении. Это нужно, если ваш бизнес работает онлайн и вы продаете товары или услуги через интернет.

Как это работает? Вы подключаете интернет-эквайринг к CMS своего сайта с помощью готового плагина, который предоставляют банк или платежный сервис. Если CMS у сайта нет, то тогда можно воспользоваться API и руками программиста, но этот способ довольно дорогостоящий.

Когда клиент заходит на ваш сайт и решает купить товар, ему предоставляется возможность оплатить покупку. При оформлении заказа он нажимает кнопку “Оплатить” и либо сразу на этой же странице появляется специальная форма, куда клиент вводит данные карты, либо его перебрасывает на страницу с формой банка или платежной системы. После ввода всей нужной информации (номер карты, месяц/год выдачи, PIN) и отправки формы система автоматически обрабатывает платеж, проверяя данные, итоговую стоимость покупки, наличие необходимой суммы на карте и подтверждает оплату. Происходит списание со счета покупателя и перечисление на счет продавца (обычно это занимает 1-3 банковских дня).

Метод оплаты надежен и безопасен, потому что интернет-эквайринг защищен с помощью технологий шифрования, а банки используют дополнительные системы защиты, такие как 3D Secure.

Мобильный эквайринг подходит для тех, кто работает на выезде или занимается доставкой товаров. Например, если вы работаете мастером по ремонту, визажистом или фотографом, занимаетесь доставкой товаров, можете подключить мобильный терминал и принимать оплату прямо на месте у клиента.

Все, что вам нужно — мобильный пинпад или специальное приложение на смартфоне с технологией SoftPos. Пинпад работает через Bluetooth, связываясь с телефоном или планшетом, а данные о платеже передаются по защищенному каналу. Чек, кстати, при этом можно формировать на облачной кассе.

Клиент может легко расплатиться картой на месте, где бы вы ни находились. Такой подход облегчает жизнь бизнесу, который хочет быстро принимать оплату вне офиса, не зависеть от наличных и предлагать своим клиентам современный способ оплаты.

Система быстрых платежей (СБП) — относительно новое решение, которое позволяет оплачивать товары и услуги, просто сканируя QR-код. Она особенно сейчас интересна для бизнеса, так как за переводы через СБП берутся минимальные комиссии (0,4-0,7%). СБП идеально подходит, если вы хотите сократить расходы на эквайринг.

Для предпринимателя преимущество также в том, что СБП дает возможность мгновенно получать средства на свой счет. Вам не нужно ждать несколько дней, пока деньги зачислятся, как это устроено в торговом эквайринге.

Система быстрых платежей (СБП) не только снижает финансовую нагрузку за счет минимальных комиссий, но и способствует повышению лояльности. Клиенты получают возможность оплачивать покупки удобным и современным способом, что особенно привлекает молодую аудиторию, предпочитающую использовать мобильные устройства для оплаты товаров и услуг. Для бизнеса это означает рост повторных покупок и доверия к бренду.

Кроме того, СБП обеспечивает гибкость в управлении финансами: предприниматели могут более оперативно распоряжаться поступившими средствами, вкладывать их в развитие, закупки или рекламу. Это особенно важно для малого бизнеса и стартапов, где скорость оборота средств имеет решающее значение для стабильности. Благодаря СБП компании могут значительно сократить кассовые разрывы и лучше управлять денежными потоками.

Цифровой рубль — проект, который может в будущем изменить то, как бизнес обрабатывает платежи. Он представляет собой электронный аналог рубля, созданный Центральным банком России. В отличие от обычных электронных платежей, цифровой рубль будет существовать непосредственно в форме виртуальной валюты, а не как запись в банковской системе.

Цифровой рубль даст возможность предпринимателям и клиентам проводить транзакции без участия банков-посредников, что потенциально снижает издержки на проведение платежей. Для бизнеса это означает уменьшение комиссии за транзакции и ускорение получения средств.

Если Центральный банк внедрит цифровой рубль по всей стране, бизнес может значительно сократить свои расходы на эквайринг, и больше не будет нуждаться в оплате традиционных банковских комиссий.

Эквайринг прочно вошел в нашу жизнь и успешно помогает бизнесу принимать оплату, будь то на кассе в магазине, в интернете или на улице. Торговый эквайринг делает оплату картами простой для офлайн-магазинов, интернет-эквайринг позволяет развивать онлайн-торговлю, а мобильный эквайринг удобен для выездной работы.

Система быстрых платежей дает бизнесу доступ к низким комиссиям и ускоряет получение средств, а появление цифрового рубля в перспективе может еще больше упростить оплату. Эти инструменты позволяют не только расширять клиентскую базу, но и снижать расходы — что делает эквайринг мощным инструментом для любого предпринимателя.

Но хочу напомнить, что вместе с эквайрингом нужно подключать онлайн-кассу (или облачную кассу для онлайн-бизнеса) и услугу ОФД для передачи данных с кассы в налоговую :) Первый ОФД может стать Вашим надёжным партнёром в этих вопросах. Чтобы узнать подробнее о наших продуктах, заходите к нам на сайт: 1-ofd.ru