Автоматизация бизнес-процессов для банка: страшный сон или необходимость

Один из возможных вариантов оптимизации — интеграция систем автоматизации бизнес-процессов в управление. Сокращать затраты и издержки сегодня — задача для компании любой направленности и масштаба. Так большинство сотрудников избавятся от монотонной и рутинной работы, а освобождённое время смогут использовать для совершенствования soft skills.

В современном мире уже никого не удивить автоматизацией разных уровней. Она внедряется повсеместно. В этом материале мы раскроем детали этого процесса, и расскажем, чем он может быть полезен банкам.

• Что такое автоматизация бизнес-процессов для банковской сферы
• Ключевые направления автоматизации бизнес-процессов в финтехе
• Варианты автоматизации бизнес-процессов для российских банков

Автоматизация бизнес-процессов в самом общем виде — это частичная передача обязанностей персонала специализированным системам. Например, компания может работать вручную с заявками от клиентов и вести бухгалтерию на калькуляторе. Однако специальные бухгалтерские, информационные и CRM-системы намного облегчат работу. Они сами обработают входящие заявки, покажут актуальную информацию о поступлениях от клиентов и отправят документы в налоговую. Некоторые компании уже активно автоматизируют и HR-процессы. Мы помогли корпорации на 10 тысяч сотрудников создать внутреннее корпоративное приложение.

Системы автоматизации помогают сотрудникам эффективно и быстро выполнять свои служебные обязанности.

Финтех, как и остальные индустрии бизнеса, успешно автоматизируется. Какие привилегии автоматизация даёт банкам:

• возможность контролировать все филиалы и отделения;
• увеличивает скорость обработки данных;
• возможность создавать уникальные торговые предложения для разных регионов;
• быстро реагировать на заявки и принимать решения о выдаче кредита;
• гибко управлять портфелем финансовых продуктов и кредитной историей;
• предотвращать попытки мошенничества.

Автоматизация в банковском секторе устанавливает стандарт обслуживания и порядок оформления документов. Так, обслуживание заметно ускоряется, а это положительно сказывается на лояльности к банку. Помимо этого, внутренние процессы выстраиваются в единую систему, что обеспечивает быстрое и надёжное обслуживание клиентов, вне зависимости от региона. Временной и управленческий ресурс сотрудников перенаправляется на создание новых востребованных финансовых услуг и продуктов.

Внедрить систему автоматизации можно практически во все процессы компании разных масштабов. Однако нужно не забывать, что она эффективно справляется с часто повторяющимися типовыми операциями. В два счёта можно:

• управлять сделками;
• запустить рассылки и оповещения по клиентской базе;
• вести электронный документооборот;
• вести бухучёт и отчётность;
• настроить автоплатежи.

Начать внедрение автоматизации лучше именно с таких процессов. На рынке сервисов для этого есть готовые решения, они подойдут для малых предприятий.

Более сложные процессы, такие как, управление производством, персоналом и контроль качества услуг, также можно автоматизировать. Такие специализированные системы подойдут для средних и крупных компаний, так как для интеграции и обслуживания нужен целый штат специалистов и немалый бюджет.

Некоторые процессы автоматизировать не получится, так как в них главную роль играет персональный контакт и умение выстраивать доверительные отношения.

Также автоматизация не является приоритетной задачей бизнеса в следующих случаях:

• ранняя стадия проекта — для начала лучше выстроить операционные процессы, а затем выбирать варианты автоматизации;
• нет необходимости в новых клиентах — часто бывает так, что компания работает только с постоянными;
• невысокий ежемесячный оборот — внедрение автоматизированных систем может не окупиться;
• процессы не стабильны — так бывает в узкоспециализированных индустриях, где многое зависит от непредвиденных факторов и обстоятельств.

В процессе интеграции систем автоматизации нужно не забывать, что расходы на неё должны окупаться прибылью. Автоматизация — это зачастую долго и дорого. Чтобы избежать возможных финансовых рисков, нужно провести целое внутреннее исследование, а затем выбрать наиболее подходящую систему.

Пример KFC — отличная иллюстрация того, как внимательно подойти к автоматизации. Вот такая система дашбордов у нас получилась для них.

На современном финансовом рынке качественное и быстрое обслуживание — «золотой стандарт» сервиса. Среди лидеров финтеха оказываются те, кто смог предложить актуальные услуги и продукты, а также чьё оперативное обслуживание корректно закрывает потребности клиентов. Автоматизируя эти бизнес-процессы, банк заработает ещё несколько пунктов к репутации технологически развитого бизнеса:

• «Умный» зарплатный проект — интегрированная система автоматизации помогает вести зарплатные ведомости в электронном виде с автосохранением.
• Автоматическая оплата счетов — в автоматизированной системе можно выставлять и оплачивать счета за секунды, тем самым сократив ресурсы бухгалтерии.
• Дистанционное получение выписки — можно получать выписки в несколько кликов и без привязки к офису банка.
• Фактическая оплата — если нет уверенности в благонадёжности клиента, в системе можно настроить холдирование средств до момента фактического получения товара или услуги. Нужная сумма временно удерживается на счёте, а после выполнения проверки, автоматически списывается.

Системы автоматизации, которые пользуются популярностью у финтеха, часто работают на платформе Camunda. Эта система разработана на Java с открытым исходным кодом. Она представляет собой набор готовых библиотек, которые помогают выполнять заданные бизнес-процессы. Многие банки сейчас предпочитают создавать кастомные решения под свои запросы. Так они закрывают потребности своих клиентов в качественном сервисном обслуживании и свои — в автоматизации рутинных процессов.