Как мы автоматизировали факторинг для Райффайзенбанка: подробный гайд
В 2016 году рынок факторинга набирал обороты, чтобы в последующие 5 лет расти с показателем более 30% год к году. Данный рост был вызван несколькими причинами: увеличением количества игроков на рынке факторинга и выходом факторов на новый технологический уровень оказания услуг, расширением отраслей применения факторинга, а также ростом процента использования факторинга крупными холдингами для развития сети контрагентов.
На 2016 год Райффайзенбанк входил в ТОП-10 самых надежных банков России по данным ЦБ РФ и занимал лидерские позиции в корпоративном сегменте. Согласно рейтингу аналитической компании Frank Research Group, банк был признан лучшим в ежегодном рейтинге банков сегмента премиального обслуживания, а также стал лучшим инвестиционным банком России по версии EMEA Finance.
Региональная сеть банка насчитывала 5 филиалов и 115 отделений по стране.
Точка «А»: предпосылки
Райффайзенбанк несколько раз делал подход к запуску факторинга. Решение о старте нового бизнес-направления было принято в ответ на запросы крупных корпоративных клиентов, которые либо на тот момент уже использовали факторинг, либо планировали начать.
Факторинг — комплекс услуг по финансированию под уступку права денежного требования. С помощью факторинга продавец может получить деньги за свои товары/услуги от посредника (фактора) еще до того, как покупатель ему заплатит.
По словам эксперта в области разработки и продвижения финансовых продуктов Марины Стешиной, специалиста с большим опытом реализации подобных продуктов в российских и западных банках, а также факторинговых компаниях:
«Запуск факторинга, как и любого другого финансового продукта, сопровождается подготовительным периодом аналитики рынка, целевой аудитории и ее потребностей, анализом ниш и текущих продуктовых решений конкурентов. Перед запуском важно просчитать возможные сценарии старта продаж, выстроить финансово-экономическую модель, а также детально изучить рынок автоматизированных систем для сопровождения операций факторинга».
Райффайзенбанк много лет является одним из лидеров в корпоративном банкинге, поэтому факторинг должен был быть ориентирован на поставщиков крупных компаний, осуществляющих большие объемы закупок (закупочный факторинг).С помощью факторинга банк планировал увеличить маржинальный доход портфеля корпоративного сегмента, сохранив при этом прежний уровень риска без резкого увеличения операционных расходов на сопровождение. Решение данной бизнес-задачи требовало:
разработки концепции продукта
предварительного описания бизнес-процессов
расчетов нескольких сценариев реализации
- поиска решений автоматизации
- вдумчивого планирования ресурсов
- вовлечения персонала
- организации комплекса мероприятий по запуску продаж и продвижения новой финансовой услуги
Бизнес-задачи
Концепция создаваемого продукта подразумевала финансирование большого количества поставщиков или покупателей крупной компании, на которую устанавливался кредитный лимит в банке.
Реализация такого подхода включала решение ряда основных задач. В их числе значились:
- Построение процесса быстрых решений по сделкам финансирования.
- Организация оперативного расчета и выплат финансирования на счета контрагентов с учетом требований банка по контролю маржи в момент зачисления средств.
- Реализация возможности регистрации и ведения базы данных всех контрагентов, операций по каждой поставке.
- Разработка автоматизированных расчетов по каждой поставке нескольких показателей финансирования, комиссий, погашений, просрочек, пеней.
- Настройка нескольких видов комиссий.
- Построение процесса верификации поставок и погашения задолженности.
Сопровождение и исполнение такого рода операций в существовавших банковских системах предполагало использование большого количества ручного труда, что могло потенциально увеличить операционные затраты и снизить маржинальность сделок. Поэтому вопрос о внедрении автоматизированного факторинга стоял остро.
Требования к автоматизации
Банк планировал запустить новый финансовый продукт с минимальными затратами на старте проекта и в ходе его дальнейшего сопровождения. Было важно настроить процессы таким образом, чтобы они позволяли получать маржинальный доход даже с небольшими операционными затратами.
Задача стояла непростая, ведь факторинг должен был позволить проводить большое количество транзакций в рамках одного договора. «Ручное» обслуживание таких договоров потребовало бы ежедневной работы по меньшей мере четырех-пяти сотрудников банка, специально выделенных на эту задачу.
Помимо бизнес требований к автоматизации, специальное факторинговое программное обеспечение должно было стать составной частью общей банковской IT-архитектуры и удовлетворить следующим требованиям:
- встроиться в текущие бизнес-процессы обслуживания корпоративных клиентов
- быть удобным для использования в филиалах и обособленных подразделениях банка
- быть гибким для самостоятельной доработки сотрудниками банка
- легко интегрироваться с существующими банковскими ИТ системами: CRM, АБС, ДБО, казначейским модулем, системой управленческого учета
Для решения данных задач банк решил реализовать специальное программное обеспечение с нуля. С его помощью планировалось аккумулировать большое количество данных по контрагентам и условиям договоров, совершать сотни ежедневных расчетов в разрезе тысячи объектов и оперативно передавать данные об операциях в десятки банковских систем.
Почему команда Райффайзенбанка выбрала FIS? FIS предложил решение с продуманной архитектурой и понятными механизмами интеграции в IT-ландшафт банка
Как мы создавали современное ИТ-решение для факторинга: ход работ
Со стороны заказчика создание ИТ-решения для оказания финансовых высокого уровня потребовало:
- Подготовки финансового и бизнес-плана, а также всех расчетов для обоснования разработки программного обеспечения и получения необходимых инвестиций. Этот шаг позволил банку принять решение быстрее и обдуманнее, выдерживая фокус на целях, выраженных в цифрах.
- Описания бизнес-требований к системе и клиентского пути.
- Сбора проектной команды со стороны банка, нацеленной на эффективную реализацию проекта и продукта.
- Выдачи полномочий лицам, принимающим решения по всем вопросам проекта. Данная составляющая определяет более 60% успеха любого проекта, ведь именно длительные периоды принятия решений в проектах часто сбивают темп ведения работ по проекту.
Со стороны FIS, как вендора, совместно с командой банка были сделаны следующие шаги:
- Выстроена целевая архитектура автоматизации факторинга.
- Продумана структура модулей, справочников, интеграций, базы данных, исполняемые процедуры, расчеты и отчетность.
- Настроен управленческий и бухгалтерский учет по нормативам ЦБ и стандартам МСФО.
- Настроены условия различных видов факторинга: с регрессом/без регресса, закрытый/открытый, с поручительством/без поручительства, агентский, закупочный.· Отрисованы и разработаны интерфейсы для использования сотрудниками банка.
На создание системы с нуля потребовалось 9 месяцев от даты подписания договора до выплаты первого финансирования по сделке. Со стороны FIS в этом процессе принимали участие 10 человек, со стороны банка – от 5 до 13 специалистов (в зависимости от стадии проекта).
Совместными усилиями обеих проектных команд было создано более 1500 страниц технических требований к системе, описаний бизнес-процессов, отрисовано множество экранных форм. Итогами совместной работы стал масштабный программный продукт, который помимо основных необходимых в факторинге функций позволяет:
- контролировать маржинальность каждой сделки
- производить расчет доступных для финансирования сумм в режиме online
- вести учет операций по каждой поставке поставщика в адрес дебитора
- настраивать интеграции с более чем 15 внутренними системами банка
- «вручную» варьировать настройки каждой сделки
Каких результатов удалось достичь
По итогу разработки команда Райффайзенбанка получила автоматизированную и гибкую для последующих настроек и доработок, а также удобную в использовании ИТ-систему факторинга на базе low-code технологий. Правильно спланированный проект и сама автоматизация новой финансовой услуги позволили банку:
- Запустить в корпоративном сегменте новый высокомаржинальный финансовый продукт — «факторинг»:
- с первых контрактов предоставить клиентам высокий уровень сервиса
- всего за 2 года войти в ТОП-7 факторинговых компаний с портфелем финансирования в 17,7 млрд рублей, увеличив число клиентов факторинга в 4 раза
- стать одним из самых доходных подразделений банка
- выйти на другой технологический уровень обслуживания клиентов и стать законодателем цифровизации на факторинговом рынке
- сохранить минимальный уровень операционных расходов при росте портфеля
- окупить инвестиционные затраты на автоматизацию за 9 месяцев вместо изначально запланированных 1,5 лет
В результате данного проекта FIS смог:
- приобрести продуктовую экспертизу направления факторинга
- отшлифовать опыт параллельной разработки функционала и описания требований к нему, что значительно сократило сроки проекта
- получить опыт в разработке и интеграции в банковскую систему нового IT-продукта, созданного на базе low-code платформы FIS Platform
- расширить опыт реализации проектов в крупных банках
Нашей целью была разработка максимально универсальной и гибкой программы факторинга, которая будет легко интегрироваться не только в банковскую систему, но также в IT-ландшафты компаний из нефтяной, металлургической и энергетической отраслей
Успешная реализация проекта подтверждена тем, что бизнес- и ИТ-задачи, заявленные в начале работы, были выполнены на 100%, а часть перевыполнена. Грамотная синергия экспертиз обеих проектных команд — как со стороны заказчика, так и разработчика — помогла разработать сложную, но удобную и масштабируемую систему факторинга, которая гарантированно позволит масштабировать бизнес в дальнейшем.