Государственные программы микрофинансирования: новый сервис на платформе МСП.РФ

Поиск дополнительных источников финансирования бизнеса — это постоянный процесс. Бывает так, что предпринимателю срочно нужна небольшая сумма, которая может помочь в развитии компании. Но как не прогадать и не попасть на мошенников?

Можно обратиться за финансированием в банк. Но тогда нужно быть готовым к долгому рассмотрению заявки и проверке на соответствие требованиям банка. А если у предпринимателя нет времени ждать, когда одобрят кредит, есть простые механизмы льготного микрофинансирования, реализуемые государством. Давайте разберемся, что такое микрозайм и как удобнее его получить.

Что такое государственные МФО и как они работают?

Государственные микрофинансовые организации (ГМФО) — это специальные компании, которые субсидирует государство, чтобы они поддерживали предпринимателей. Их учредители — субъекты Российской Федерации и муниципалитеты. Средства на поддержку выделяют из федерального, регионального и местного бюджетов.

Все ГМФО включены в реестр Банка России и подконтрольны Минэкономразвития России. Сейчас такие организации действуют во всех регионах кроме Москвы. В некоторых субъектах РФ работают сразу несколько микрофинансовых компаний. В периметр мониторинга Корпорации МСП входит 136 ГМФО: 92 региональных и 44 муниципальных.

Когда имеет смысл к ним обращаться?

Микрозаймы предоставляются субъектам МСП и самозанятым в сумме до 5 млн рублей на срок до 3 лет по льготным ставкам. При этом для некоторых видов бизнеса такая поддержка выгоднее, чем привычный кредит. Так, когда же имеет смысл обращаться за микрозаймом? Например, когда предпринимателю нужна небольшая сумма, когда вероятность одобрения кредита низкая (например, у вас еще нет кредитной истории) или когда компания зарегистрирована меньше года назад. Благодаря возможности подать заявку в режиме онлайн ГМФО удобен тем, кто живет в удаленной местности.

При этом есть и ограничения: на поддержку МФО не могут рассчитывать кредитные и страховые компании, инвестфонды, НПФ, участники рынка ценных бумаг и ломбарды. Также микрозаймы не выдают представителям игорного бизнеса и сферы добычи полезных ископаемых.

На каких условиях предлагают займы?

Сумма финансирования для субъектов МСП — до 5 млн рублей. Микрозайм доступен и для самозанятых, они могут получить — до 500 тыс. рублей. Срок до трех лет. При наличии залога максимальная процентная ставка не выше ключевой ставки ЦБ РФ.

А как это выглядит на деле? В среднем предприниматели в 2023 году брали 2,1 млн рублей на 2,5 года по ставке 5,8% годовых.

Как получить микрозайм онлайн?

Корпорация МСП запустила сервис «Подбор и получение микрофинансирования» на Цифровой платформе МСП.РФ. Там поддержку предоставляют по принципу «одного окна» на основе единых условий и алгоритма микрозаймов ГМФО.

Сервис предусматривает:

– автоматическую проверку заемщика на стоп-факторы по данным ГИС (Госуслуги, ФНС, МВД и т.д.);

– единый пакет документов, сокращенный по некоторым ГМФО более чем в 2 раза;

– возможность подавать документы и отслеживать статус заявки онлайн;

– методологическую поддержку онлайн с момента подачи заявки;

– сжатые и единые сроки рассмотрения заявок: не больше 12 календарных дней после отправки полного комплекта документов;

– закрытый перечень оснований для отказа и обязательное указание его причин.

Воспользоваться сервисом можно уже сейчас — достаточно перейти на платформу и подать заявку.